本報記者 熊悅
4月2日下午,中國銀行2023年度業(yè)績發(fā)布會在北京、香港兩地同步舉行。發(fā)布會上,中國銀行行長劉金、副行長林景臻、副行長張毅等高管,介紹去年中國銀行的經(jīng)營狀況及今年的經(jīng)營策略,并就貸款增速、息差管理、房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量等話題與機構(gòu)、媒體等進行交流。
預計境內(nèi)人民幣貸款將保持平穩(wěn)增長
年報顯示,截至2023年末,按集團口徑,中國銀行客戶貸款總額達19.96萬億元,比上年末增加2.41萬億元,增幅為13.72%。對于2024年全行的信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃,林景臻表示,展望2024年,中國銀行將切實服務(wù)實體經(jīng)濟,著力提高貸款投放質(zhì)效,促進平穩(wěn)均衡投放。“從整體上看,預計全年境內(nèi)人民幣貸款將保持平穩(wěn)增長,其中公司類貸款仍然會保持較高的新增占比。”
信貸投放結(jié)構(gòu)方面,中國銀行將繼續(xù)聚焦五篇大文章,進一步優(yōu)化新增貸款投向,加大對科技創(chuàng)新、民營小微、先進制造、綠色發(fā)展、普惠養(yǎng)老等領(lǐng)域的信貸支持力度。
同時,該行將更加關(guān)注低效信貸資源的盤活,通過到期貸款回收、不良核銷等方式,推動低效信貸資產(chǎn)市場化出清,騰挪存量信貸規(guī)模,優(yōu)化新發(fā)放貸款投向,提高信貸資源使用效率。
今年息差仍將面臨很大壓力
受存量房貸利率調(diào)整、LPR下調(diào)、存款定期化趨勢等多因素影響,“今年息差仍然面臨很大的壓力。”張毅坦言,全行的利潤也將承壓。
張毅進一步表示,中國銀行未來將更加積極主動加強凈息差管控。一是在資產(chǎn)端優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。包括加大個人住房貸款、消費貸款等收益率較高而且資本占用較少、風險成本較低的民生領(lǐng)域貸款資源配置力度;加快盤活低效存量的信貸資源;加大債券投資力度,適當拉大債券投資的久期,同時加強對流動性組合的精細化管理等。二是在負債端,持續(xù)推動負債成本下降。“我們今年對高成本存款的壓降力度會非常大,包括協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款,三年期以上大額存單等。”張毅表示。
房地產(chǎn)不良貸款整體可控
國有大行的房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量是外界關(guān)注的焦點。中國銀行風險總監(jiān)劉堅東表示,2023年來中國銀行加大不良暴露及清收化解力度,年末不良較2022年末“雙降”。“目前全行的房地產(chǎn)不良整體在可控范圍內(nèi)。”
同時,受經(jīng)濟有效需求不足、社會預期偏弱等因素影響,中國銀行的普惠領(lǐng)域部分行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量有所下滑。劉堅東表示,中國銀行將繼續(xù)通盤考慮多措并舉,統(tǒng)籌化解房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等重點領(lǐng)域風險,不斷深化完善全面風險管理體系,繼續(xù)做好風險早識別、早預警、早暴露、早處置等工作。
多措并舉增強資本實力
為支持實體經(jīng)濟發(fā)展,去年中國銀行保持較高的貸款增速。與此同時,資本消耗也在加快。張毅表示,今年中國銀行將繼續(xù)堅持內(nèi)生積累和外源補充雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略,不斷夯實資本水平。
張毅進一步表示,中國銀行將繼續(xù)堅持“內(nèi)外并舉”,加快充實資本實力。一是更加積極主動地加強凈息差管理;二是擴大中間業(yè)務(wù)的收入來源,保持盈利的可持續(xù)性,擴大資本內(nèi)生積累;三是做好多渠道資本補充。
同時,中國銀行將加強資本精細化管理,并綜合施策提升資本回報率水平,促進國有金融資本的保值增值。對于外界關(guān)注的分紅方面,張毅表示,2023年中國銀行的派息率還是30%,今后中國銀行將綜合考慮該行的經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況和未來發(fā)展等因素,合理確定派息水平,保持穩(wěn)定的派息政策。
(編輯 張鈺鵬 孫倩)
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