關(guān)于盈利增長、資產(chǎn)質(zhì)量和信貸投放，農(nóng)業(yè)銀行業(yè)績發(fā)布會說了什么？

    本報記者 楊潔

    3月28日下午，中國農(nóng)業(yè)銀行在北京、香港兩地同步召開2023年度業(yè)績發(fā)布會，董事長、執(zhí)行董事谷澍，執(zhí)行董事、副行長張旭光，執(zhí)行董事、副行長林立，副行長徐瀚，副行長劉加旺，副行長劉洪，獨(dú)立董事梁高美懿等出席。

    回顧2023年農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營成績，谷澍表示，總體上取得了比較良好的業(yè)績，首先歸功于良好的宏觀環(huán)境回穩(wěn)向好，從農(nóng)行自身經(jīng)營來看，主要是做到了“三個統(tǒng)籌”，即：統(tǒng)籌好城鄉(xiāng)兩個市場、統(tǒng)籌好高水平安全和高質(zhì)量發(fā)展、統(tǒng)籌好當(dāng)下經(jīng)營和未來發(fā)展。

    在業(yè)績會現(xiàn)場，農(nóng)業(yè)銀行管理層對市場關(guān)注的盈利增長、資產(chǎn)質(zhì)量、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、信貸投放、縣域金融等方面進(jìn)行了回應(yīng)。

    圖為農(nóng)行業(yè)績發(fā)布會北京分會場。楊潔/攝影

    談盈利增長：

    著力做好“三個穩(wěn)住”

    2023年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤2694億元，同比增長3.9%；營業(yè)收入6948億元，保持正增長。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。不良貸款率1.33%，較上年末下降0.04個百分點(diǎn)。風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持較強(qiáng)水平，撥備覆蓋率達(dá)303.87%。

    “對一家銀行來講，長期、短期經(jīng)營都要好。”谷澍表示，首先，最關(guān)鍵的是要穩(wěn)住資產(chǎn)質(zhì)量。尤其是長期，如果沒有一個好的資產(chǎn)質(zhì)量，即使當(dāng)期有一定的盈利，長期也肯定會出現(xiàn)問題。其次，要穩(wěn)住凈息差。從資產(chǎn)負(fù)債兩個方面來看，資產(chǎn)端，農(nóng)行將圍繞做好“五篇大文章”，做好量價協(xié)同管理機(jī)制，優(yōu)化資產(chǎn)邊際定價；在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求的同時，保持自身可持續(xù)發(fā)展能力。負(fù)債端，2024年，農(nóng)行將主動作為，不斷推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營，發(fā)揮農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)和龐大客群優(yōu)勢，更多更好組織低成本存款。最后，要穩(wěn)住中間業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)。一方面，要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)主動讓利，另一方面，不斷提升綜合金融服務(wù)能力。

    談信貸資產(chǎn)質(zhì)量：

    “有信心保持資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)穩(wěn)定”

    張旭光表示，近年來，農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，保持在上市以來的較低水平。“2023年房地產(chǎn)等領(lǐng)域出現(xiàn)了一些新增不良貸款，但風(fēng)險總體可控。通過積極落實(shí)‘金融16條措施’等政策要求，對不良貸款早反映、快處置，農(nóng)行房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險得到有效控制，房地產(chǎn)不良貸款率、新增不良貸款均較2022年有所下降；城投企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，持續(xù)處于較低水平，化債政策穩(wěn)步推進(jìn)，償債風(fēng)險得到有效化解。”

    “結(jié)合當(dāng)前不斷恢復(fù)向好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及農(nóng)行的信貸結(jié)構(gòu)和管理能力等因素，我們預(yù)計(jì)今年資產(chǎn)質(zhì)量仍將繼續(xù)保持穩(wěn)定。”張旭光表示，主要有以下幾方面原因：一是穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、擴(kuò)內(nèi)需的宏觀調(diào)控政策持續(xù)發(fā)力，為資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定提供了相對有利的環(huán)境。二是農(nóng)行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，2023年貸款80%以上投向先進(jìn)制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、能源等國家重大領(lǐng)域，優(yōu)質(zhì)客戶占比持續(xù)提升，全行逆周期調(diào)節(jié)能力不斷加固。三是持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險形勢研判，不斷提升數(shù)字化風(fēng)控識別、預(yù)警、處置能力，全行風(fēng)險管控水平得到有效提升。“我們有信心保持資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)穩(wěn)定。”

    談數(shù)字化轉(zhuǎn)型：

    “科技將改變銀行的未來”

    谷澍在現(xiàn)場特別強(qiáng)調(diào)了科技的作用，在他看來，“科技將改變銀行的未來”，統(tǒng)籌好當(dāng)下經(jīng)營和未來發(fā)展，特別重要的一點(diǎn)就是要加大科技投入，積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為未來發(fā)展打造堅(jiān)實(shí)的科技支撐。

    對于下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，徐瀚表示，一是持續(xù)強(qiáng)化科技安全。本著為客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，繼續(xù)強(qiáng)化安全保障，提升農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)外、全集團(tuán)、一體化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)能力，確保提供安全、穩(wěn)定、準(zhǔn)確的金融服務(wù)；二是發(fā)力建設(shè)智慧銀行。在人工智能方面，農(nóng)業(yè)銀行前期在人臉識別、語義分析等技術(shù)應(yīng)用上，已經(jīng)有了較多實(shí)踐，未來還要在更廣的領(lǐng)域、更深的程度、更高的精度上下功夫，持續(xù)完善數(shù)據(jù)驅(qū)動的經(jīng)營管理新模式，加快推進(jìn)智慧銀行建設(shè)；三是深化線上線下協(xié)同經(jīng)營。逐步完善線上線下一體化經(jīng)營新格局，不斷提升服務(wù)質(zhì)效。

    談今年信貸投放：

    銀行信貸需求和儲備進(jìn)一步增強(qiáng)

    在谷澍看來，今年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將保持回升向好態(tài)勢，所以銀行信貸需求和儲備進(jìn)一步增強(qiáng)。

    談及2024年農(nóng)業(yè)銀行的信貸投放，谷澍表示，一是堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，二是做好“五篇大文章”。主要做好以下幾個重點(diǎn)領(lǐng)域：一是繼續(xù)做好“三農(nóng)”縣域信貸。2024年，計(jì)劃縣域貸款增長1.3萬億元（以上），增量占比達(dá)到50%左右；二是強(qiáng)化普惠特色。2024力爭實(shí)現(xiàn)人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長8000億元；三是進(jìn)一步擦亮綠色底色。2024年，計(jì)劃人民銀行口徑綠色信貸增量達(dá)到1萬億元；四是進(jìn)一步提升供給成色。農(nóng)行將發(fā)揮自身優(yōu)勢，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級同頻共振?？偟膩碇v，將統(tǒng)籌把握好總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高信貸投放質(zhì)效。

    談縣域金融：

    積極利用下沉資金服務(wù)縣域

    作為服務(wù)“三農(nóng)”的國家隊(duì)和主力軍，“三農(nóng)”縣域是農(nóng)行長期以來的優(yōu)勢業(yè)務(wù)。

    劉加旺表示，接下來，農(nóng)行將持續(xù)深耕縣域農(nóng)村市場，鞏固提升縣域金融服務(wù)能力，服務(wù)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施、為推動全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

    一是持續(xù)增加縣域金融供給。積極滿足糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)民生產(chǎn)消費(fèi)等金融需求，為全行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

    二是積極利用下沉資金服務(wù)縣域。在落實(shí)好國家減費(fèi)讓利政策基礎(chǔ)上，積極利用各類資金加速向農(nóng)村流動的契機(jī)，大力承接縣域農(nóng)村資金，擴(kuò)大低成本資金來源，滿足縣域鄉(xiāng)村各類主體支付結(jié)算、存款理財?shù)确矫娴慕鹑谛枨蟆?/p>

    三是鞏固提升縣域業(yè)務(wù)經(jīng)營質(zhì)效。順應(yīng)人工智能加速演進(jìn)趨勢，充分運(yùn)用AI大模型、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，努力破解“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大難題，力爭縣域業(yè)務(wù)運(yùn)營成本能夠逐步下降，不良率保持在較低水平，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升。

（編輯 孫倩）