六大銀行盈利穩(wěn)定性逐步提高 服務(wù)制造業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域力度大增

    截至2022年9月末，國有六大行貸款余額（企業(yè)貸款和墊款）合計突破90萬億元大關(guān)，達92.05萬億元，較2021年年末增長11.30%

    本報記者 呂東

    去年以來，面對復(fù)雜的外部環(huán)境，銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大信貸投放力度、積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域，服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和質(zhì)效得到極大提升。取得這一系列成效，離不開以國有六大行為代表的商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士表示，只有盈利穩(wěn)定性、資產(chǎn)質(zhì)量安全性進一步提高，方能進一步發(fā)揮金融支持經(jīng)濟穩(wěn)定作用，為穩(wěn)住經(jīng)濟大盤貢獻源源不斷的金融力量。

    盈利穩(wěn)定性增強

    有力支持服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展

    今年1月10日，人民銀行發(fā)布了《2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》。數(shù)據(jù)顯示，2022年我國金融體系運行平穩(wěn)，金融為實體經(jīng)濟提供了更有力、更高質(zhì)量的支持。

    商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)的主力軍，無疑為維護宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

    以銀行為代表的金融系統(tǒng)要繼續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟水平，落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策落地推進，其自身的穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。而國有六大行作為商業(yè)銀行的中堅力量，更是如此。近年來，國有六大行克服種種挑戰(zhàn)，交出了一份份盈利整體增長、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定的優(yōu)良業(yè)績答卷。

    中國人民銀行特約專家韓復(fù)齡在接受《證券日報》記者采訪時表示，商業(yè)銀行特別是國有大行作為金融機構(gòu)的主力軍，經(jīng)濟發(fā)展的大動脈，近年來主動靠前發(fā)力，持續(xù)通過下調(diào)貸款利率，實施貸款延期還本付息，推動普惠金融支持工具落地見效，加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度。而銀行業(yè)尤其是國有大行的盈利穩(wěn)定性將進一步提高，得以更好地構(gòu)建起在經(jīng)濟面臨不確定性和挑戰(zhàn)時的“護城河”。

    數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，國有六大行全年合計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤1.27萬億元。而僅2022年前三季度，國有六大行合計實現(xiàn)歸母凈利潤就已突破萬億元，達1.03萬億元，較2021年同期增長6.47%。截至目前，上市銀行2022年業(yè)績快報正在持續(xù)披露之中，業(yè)績集體增長態(tài)勢也將在隨后的銀行年報中得以應(yīng)驗。

    “銀行業(yè)整體盈利增長充實了行業(yè)自身資本充足率水平，構(gòu)建起了在面對經(jīng)濟中的不確定性因素及挑戰(zhàn)時的‘后備力量’，讓銀行業(yè)能夠更加充分支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。”中國銀行研究院研究員葉懷斌對《證券日報》記者表示，商業(yè)銀行的盈利增長具有“在降低實體經(jīng)濟融資成本的同時，資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長”的良性基礎(chǔ)。國有大行是銀行體系的基石，大行盈利能力的持續(xù)增強有助于保持銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定，進一步夯實銀行業(yè)平穩(wěn)運行的基礎(chǔ)。

    貸款投放更為精準

    持續(xù)防范化解金融風(fēng)險

    中國人民銀行副行長宣昌能日前表示，2022年全年，投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長36.7%，比各項貸款增速高25.6個百分點。科技型中小企業(yè)貸款余額同比增長24.3%，比各項貸款增速高13.2個百分點。

    國有六大行自身盈利的穩(wěn)定增長，也讓其在加大信貸投放力度方面更有底氣，在加大信貸投放、支持實體經(jīng)濟上充分發(fā)揮著“頭雁”作用。與此同時，通過積極主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，使得寶貴的貸款資金投放也更為精準。

    國有六大行近年來進一步優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)，貸款主動向國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，特別是制造業(yè)、綠色金融、“專精特新”等重點領(lǐng)域貸款取得較快增長。

    截至2022年9月末，國有六大行貸款余額（企業(yè)貸款和墊款）合計突破90萬億元大關(guān)，達92.05萬億元，較2021年年末增長11.30%。

    葉懷斌表示，服務(wù)實體經(jīng)濟是商業(yè)銀行的本源。長期以來，銀行業(yè)致力于提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平，對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。在貫徹執(zhí)行國家戰(zhàn)略，加大對長三角、粵港澳、京津冀等重點區(qū)域的支持力度，圍繞服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展加大融資支持，持續(xù)加大對小微企業(yè)、民營經(jīng)濟、涉農(nóng)經(jīng)濟的支持力度等方面均取得了較大成效。

    “穩(wěn)”字不僅代表業(yè)績，更包含了資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。記者注意到，在提升盈利能力的同時，銀行業(yè)也將化解和防范金融風(fēng)險，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定放在了首要位置，為金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。

    國有六大行在化解金融風(fēng)險進程中同樣走在前列。2022年前三季度，國有六大行持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定。截至2022年9月末，除郵儲銀行不良貸款率較2022年年初微升0.01個百分點外，其他五大行的不良貸款率均較去年年初有不同程度下降，且均遠低于同期銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率1.74%的均值。

    行而不輟，未來可期。以國有大行為代表的銀行業(yè)，經(jīng)過不懈努力取得了自身穩(wěn)定發(fā)展的不俗成績，在當(dāng)前經(jīng)濟增速回升向好的背景下，必將為提升服務(wù)實體經(jīng)濟持續(xù)貢獻力量并取得佳績。