銀保監(jiān)會(huì)最新回應(yīng)：事關(guān)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小銀行異地吸收存款

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    記者從銀保監(jiān)會(huì)處獲悉，2月3日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2023年，把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會(huì)領(lǐng)域加快補(bǔ)短板。不斷優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

    2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況如何？金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)做了哪些工作，取得哪些成效？中小銀行異地吸收存款情況，新市民金融服務(wù)工作最新進(jìn)展如何？銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人對此進(jìn)行一一回應(yīng)。

    目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主

    就中小銀行異地吸收存款情況，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項(xiàng)存款比例很低，負(fù)債穩(wěn)定性增強(qiáng)，機(jī)構(gòu)本地化經(jīng)營趨勢更加明顯。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，地方中小銀行應(yīng)堅(jiān)守服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅(jiān)持資金源于當(dāng)?shù)亍⒂糜诋?dāng)?shù)氐脑瓌t，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁吸收異地大額個(gè)人存款。

    下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。各級(jí)監(jiān)管部門要高度關(guān)注轄內(nèi)中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強(qiáng)有力監(jiān)管措施，堅(jiān)決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

    2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要經(jīng)營

    和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于合理區(qū)間

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2022年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

    資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長：2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬億元，同比增長10.0%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)27.1萬億元，同比增長9.1%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額25.1萬億元，同比增長9.1%。2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險(xiǎn)新增債券投資超過11萬億元。2022年全年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬億元，同比增長4.6%，新增保單件數(shù)554億件，同比增長13.3%，賠款與給付支出1.5萬億元。

    服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升：2022年，制造業(yè)各項(xiàng)貸款新增4.7萬億元，增量為去年的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%。融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。

    支持保障和改善民生：持續(xù)加強(qiáng)對保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬億元。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長13.1%。引導(dǎo)信貸資金持續(xù)投入教育領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，個(gè)人助學(xué)貸款同比增長22.1%。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險(xiǎn)保費(fèi)收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保單件數(shù)33.9萬件。鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長12.3%。

    主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間：2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。

    風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足：2022年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為147%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

    截至2022年末已投放約7400億元

    政策性、開發(fā)性金融工具

    金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，銀保監(jiān)會(huì)積極做好政策性開發(fā)性金融工具、設(shè)備更新改造貸款、制造業(yè)中長期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發(fā)性金融工具，支持項(xiàng)目2700多個(gè)。指導(dǎo)政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導(dǎo)商業(yè)銀行等同步跟進(jìn)重大項(xiàng)目配套融資。2022年，支持發(fā)放設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款1214億元，制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。

    2022年新發(fā)放企業(yè)貸款

    超過一半投向民營企業(yè)

    銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本。2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%，還重點(diǎn)引導(dǎo)加大對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度。批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸倉儲(chǔ)郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計(jì)新增7萬億元。

    截至2022年末長江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)

    貸款余額98.8萬億元

    銀保監(jiān)會(huì)支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長46.6%。2022年，科技保險(xiǎn)和首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長22%。支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額25.3萬億元，長江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)貸款余額98.8萬億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬億元，長三角區(qū)域一體化地區(qū)貸款余額57.1萬億元，自貿(mào)區(qū)貸款余額11.4萬億元。

    2022年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

    累計(jì)保單件數(shù)33.9萬件

    2022年，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長12.6%。車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)增長較快。保險(xiǎn)公司賠付支出1.5萬億元。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險(xiǎn)保費(fèi)收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保單件數(shù)33.9萬件。

    目前覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個(gè)

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個(gè)。“新市民金融服務(wù)工作取得了一定進(jìn)展，但也要看到金融服務(wù)仍處于探索實(shí)踐階段。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)工作部署，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深入新市民群體，更加精準(zhǔn)把握新市民金融需求，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。”

（編輯 孫倩）