細化重點環(huán)節(jié)管理標準 銀保監(jiān)會明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)則

    銀保監(jiān)會12月29日發(fā)布消息稱，近日制定了《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）并向社會公開征求意見。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，近年來，商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產(chǎn)品、保險資管產(chǎn)品、社?；稹B(yǎng)老金等提供托管服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴大、服務(wù)種類不斷增多、創(chuàng)新活動日趨活躍，有效滿足了資產(chǎn)保管、產(chǎn)品核算、資產(chǎn)估值等方面的多樣化需求。

    上海證券報記者了解到，在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，《辦法》進一步對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)明確基本規(guī)則，強化底線要求，細化重點環(huán)節(jié)的管理標準，完善內(nèi)部治理體系和制度建設(shè)，提升托管服務(wù)能力和水平，增強業(yè)務(wù)透明度，有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。

    《辦法》共六章48條，主要內(nèi)容包括五個方面：明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的相關(guān)概念和基本原則；明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)持續(xù)符合的基本要求；明確托管業(yè)務(wù)范圍和托管職責(zé)；提出托管業(yè)務(wù)管理要求；進一步強化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報送和自律管理等相關(guān)安排。

    根據(jù)《辦法》，托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為獨立第三方，為各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品及社?；?、養(yǎng)老金、保險資金等提供財產(chǎn)保管及相關(guān)服務(wù)的行為。

    招聯(lián)首席研究員董希淼表示，《辦法》所指的“托管”，與商業(yè)預(yù)付款等資金類存管業(yè)務(wù)、商品房預(yù)售資金監(jiān)管等不能混為一談?！掇k法》是關(guān)于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的總體性、基礎(chǔ)性規(guī)則，與現(xiàn)有資管產(chǎn)品及社保基金、養(yǎng)老金等具體產(chǎn)品和行業(yè)領(lǐng)域的現(xiàn)行托管規(guī)范相銜接，共同形成商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的規(guī)則體系。

    《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合相關(guān)基本要求，確保經(jīng)營戰(zhàn)略、管理能力、組織架構(gòu)、專業(yè)素質(zhì)、資源保障能夠有效滿足托管業(yè)務(wù)管理和相關(guān)風(fēng)險管控需要。比如，銀行自身經(jīng)營穩(wěn)健審慎，風(fēng)險指標符合監(jiān)管規(guī)定；具有完善的內(nèi)部治理架構(gòu)，制定完備的托管業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度等。

    《辦法》還對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的內(nèi)外部管理提出具體要求。比如，在內(nèi)部管理方面，商業(yè)銀行要建立健全風(fēng)險管理體系，強化托管業(yè)務(wù)獨立性，強化數(shù)據(jù)保護。在外部管理方面，商業(yè)銀行要加強托管產(chǎn)品和外部機構(gòu)的盡職調(diào)查和管理，強化風(fēng)險隔離，加強外部機構(gòu)營銷宣傳管理。

    董希淼表示，目前，《辦法》處于公開征求意見階段，但總體規(guī)則和方向已經(jīng)基本確定，建議商業(yè)銀行對照《辦法》全面梳理存量業(yè)務(wù)合規(guī)情況，對不符合《辦法》原則的要及早進行整改?！掇k法》擬設(shè)定一年過渡期，為商業(yè)銀行留出較為充足的調(diào)整時間，有助于保障托管業(yè)務(wù)有序平穩(wěn)整改。

    此前曾發(fā)生過投資者因資管產(chǎn)品虧損而將責(zé)任歸咎于托管機構(gòu)的事件。對此，董希淼表示，商業(yè)銀行托管不是監(jiān)管，也不是財產(chǎn)保全，其本質(zhì)是一種“財產(chǎn)保管”。投資者應(yīng)充分認識到，托管銀行不等于資管產(chǎn)品的監(jiān)管人、保管人，更不承擔(dān)剛性兌付的責(zé)任。相關(guān)機構(gòu)也應(yīng)加強投資者教育和保護，不應(yīng)借助托管銀行品牌、聲譽開展不當(dāng)?shù)臓I銷和宣傳。