23家銀行及11家理財(cái)公司入選首批個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)名單

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    11月18日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）及《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），明確了商業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金的業(yè)務(wù)范圍，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品提出具體要求，規(guī)定了理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的類型等。

    “可開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財(cái)公司。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

    招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從11月4日公開征求意見(jiàn)到11月18日正式印發(fā)，《暫行辦法》僅用了半個(gè)月就正式公布實(shí)施，體現(xiàn)了金融監(jiān)管部門推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度落地、助力第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的決心?？傮w而言，《暫行辦法》內(nèi)容詳細(xì)、體例完整，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和可操作性，將指導(dǎo)和規(guī)范商業(yè)銀行、理財(cái)公司發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，大力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展，為完善第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

    首批入圍機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)多元性

    《通知》明確，截至2022年三季度末，一級(jí)資本凈額超過(guò)1000億元、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定的全國(guó)性商業(yè)銀行和具有較強(qiáng)跨區(qū)域服務(wù)能力的城市商業(yè)銀行，可以開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。截至2022年三季度末已納入養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的理財(cái)公司，可以開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

    “個(gè)人養(yǎng)老金制度處于初始階段，覆蓋面大、業(yè)務(wù)要求高、關(guān)系人民群眾切身利益，對(duì)參與的商業(yè)銀行和理財(cái)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)責(zé)任等均有較高要求。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

    具體來(lái)看，可以開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的23家商業(yè)銀行為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行。

    11家理財(cái)公司為：工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中郵理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、信銀理財(cái)。

    上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，除了全國(guó)性的商業(yè)銀行外，一些能力較強(qiáng)的城商行以及銀行理財(cái)子公司也納入其中，體現(xiàn)了機(jī)構(gòu)的多元性。不同機(jī)構(gòu)的客戶客群也有所不同，有利于挖掘在養(yǎng)老產(chǎn)品發(fā)展和創(chuàng)新方面的潛力。

    在個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶繳費(fèi)方面，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》規(guī)定，參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元?！稌盒修k法》按照要求，不允許超額繳費(fèi)。對(duì)于有進(jìn)一步養(yǎng)老產(chǎn)品投資需求的個(gè)人，可通過(guò)其他賬戶自行購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

    值得一提的是，參加人可以通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。其中，開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲(chǔ)蓄存款（包括特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，不包括其他特定目的儲(chǔ)蓄）均可納入購(gòu)買范圍。

    機(jī)構(gòu)積極開展籌備工作

    《通知》提到，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)按照《暫行辦法》要求制定開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方案，對(duì)擬參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行的理財(cái)產(chǎn)品開展可行性評(píng)估，并將業(yè)務(wù)方案報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行、理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)履行主體責(zé)任，盡快完成業(yè)務(wù)籌備工作，確保制度建設(shè)、人員配備、系統(tǒng)對(duì)接等滿足個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)需求。

    多家機(jī)構(gòu)正積極籌備個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行表示，目前，該行積極參加各類個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品的分階段試點(diǎn)工作，由該行代銷的養(yǎng)老FOF基金產(chǎn)品、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品在試點(diǎn)期間運(yùn)行良好。農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等多種投資功能。同時(shí)，還將積極研發(fā)多種特色養(yǎng)老產(chǎn)品，豐富公眾投資選擇。

    此前，建設(shè)銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示，在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面，建設(shè)銀行已經(jīng)在系統(tǒng)、制度、營(yíng)銷、服務(wù)等方面做好了充分準(zhǔn)備。已在同業(yè)首批實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)功能連通，支持在柜面、智慧柜員機(jī)、手機(jī)銀行和網(wǎng)銀渠道開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，同步加快打造個(gè)人養(yǎng)老客群服務(wù)體系，搭建養(yǎng)老資金積累、養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)一體化金融生態(tài)。

    在可開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單中，也有興業(yè)銀行的身影。記者獲悉，興業(yè)銀行日前收到來(lái)自中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的“關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)驗(yàn)收測(cè)試結(jié)果”的通知，順利通過(guò)平臺(tái)的銷售環(huán)節(jié)驗(yàn)收測(cè)試，成為首批通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)測(cè)試的銀行之一。

    “商業(yè)銀行、理財(cái)公司應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，努力抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。”董希淼表示，從組織架構(gòu)看，有條件的銀行可設(shè)立養(yǎng)老金融事業(yè)部或?qū)ｉT組建養(yǎng)老金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)如設(shè)立養(yǎng)老金管理公司，以增強(qiáng)養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)能力。除商業(yè)銀行、理財(cái)公司外，保險(xiǎn)公司、基金公司等也應(yīng)積極探索個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

    銀保監(jiān)會(huì)表示，將持續(xù)督促商業(yè)銀行、理財(cái)公司規(guī)范開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，踐行金融工作人民性，切實(shí)滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，助力第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系健康發(fā)展。