競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈 私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向“精耕細(xì)作”

    近年來(lái)，私人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。日前，中國(guó)銀行、平安銀行等升級(jí)了私人銀行服務(wù)，向更加精細(xì)化方向發(fā)展，通過(guò)差異化競(jìng)爭(zhēng)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從注重“跑馬圈地”到“精耕細(xì)作”，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的“利器”。

    發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)

    9月26日，圍繞超高凈值客戶“個(gè)人、家族、企業(yè)”多維需求，平安銀行私人銀行宣布服務(wù)升級(jí)，提供個(gè)性化、定制化、綜合化解決方案，打造國(guó)內(nèi)首個(gè)頂級(jí)私人銀行服務(wù)體系。今年7月，中國(guó)銀行推出“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，為高凈值客戶量身定制全球一站式綜合財(cái)富金融服務(wù)。

    業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)，商業(yè)銀行以規(guī)模驅(qū)動(dòng)的重資本發(fā)展模式已顯頹勢(shì)，私人銀行戰(zhàn)略價(jià)值凸顯，有輕資本、抗周期等特點(diǎn)，已成為商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略高地，帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)甚至全行收入實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。

    上市銀行2022年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面普遍實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。截至6月末，從資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）來(lái)看，招商銀行管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為3.65萬(wàn)億元，工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行、交通銀行的管理規(guī)模分別為2.47萬(wàn)億元、2.33萬(wàn)億元、2.18萬(wàn)億元、2.06萬(wàn)億元、1.55萬(wàn)億元、1.03萬(wàn)億元。

    雖然私人銀行客戶在銀行總用戶群中占比較小，但其對(duì)銀行管理資產(chǎn)規(guī)模的貢獻(xiàn)不容小覷。以工商銀行為例，今年上半年，該行私人銀行客戶數(shù)占零售客戶數(shù)比例為0.03%，私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模在零售客戶資產(chǎn)規(guī)模中占比達(dá)13.78%。

    協(xié)同整合能力成關(guān)鍵

    近年來(lái)，隨著布局私人銀行業(yè)務(wù)者不斷增加，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，各類非銀機(jī)構(gòu)也競(jìng)相布局私人銀行業(yè)務(wù)。例如，券商不斷謀求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，積極布局私人銀行業(yè)務(wù)；信托公司憑借家族信托的定制化傳承和事務(wù)管理能力受到更多客戶青睞。外資機(jī)構(gòu)也積極布局中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)，提供更加多樣化的財(cái)富管理服務(wù)。

    中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告2021》指出，隨著財(cái)富管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化，未來(lái)，對(duì)銀行內(nèi)部零售、對(duì)公業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)的協(xié)同整合能力，將成為私人銀行在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的法寶。

    在具體實(shí)踐方面，平安銀行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在內(nèi)部“公私聯(lián)動(dòng)”上，平安私人銀行頂級(jí)私行團(tuán)隊(duì)與行內(nèi)對(duì)公金融條線（包括投資銀行、交易銀行、資金同業(yè)等部門(mén)）做了深度業(yè)務(wù)交流，挖掘具有競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)，并將這些業(yè)務(wù)引入私人銀行。

    中國(guó)銀行總行私人銀行中心負(fù)責(zé)人介紹，該行以私人銀行為平臺(tái)，在集團(tuán)內(nèi)建立常態(tài)化公私聯(lián)動(dòng)、行司聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成專業(yè)體系支撐客戶服務(wù)，真正讓客戶實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)接入、集團(tuán)響應(yīng)”的服務(wù)體驗(yàn)。