部分餐飲民宿企業(yè)流動資金承壓 銀行業(yè)全力以“復(fù)”為煙火氣添薪

    本報記者 張志偉

    見習(xí)記者 楊潔

    近期，政策層面頻發(fā)聲，重點加大對受疫情影響嚴重的餐飲、住宿、文旅等行業(yè)的金融支持。為此，多家銀行正穩(wěn)步推進相關(guān)工作落地見效，以金融力量為復(fù)工復(fù)產(chǎn)上述行業(yè)添薪加火。

    為探求企業(yè)切實訴求，《證券日報》記者采訪多家餐飲、文旅領(lǐng)域中的中小企業(yè)后獲悉，面對經(jīng)營壓力，有企業(yè)已提前謀劃，有企業(yè)正期待相關(guān)政策顯效，也有企業(yè)持謹慎態(tài)度，未有貸款計劃。

    位于北京市懷柔區(qū)的尚隱民宿創(chuàng)始人兼總經(jīng)理胡海松告訴《證券日報》記者，“年初計劃預(yù)算時，就已經(jīng)將因疫情而閉店的情況納入考慮，設(shè)定閉店時間為兩個月，因此提前將資金預(yù)留出來。”不過，還有相當(dāng)數(shù)量的餐飲企業(yè)沒那么幸運，正面臨資金周轉(zhuǎn)和員工工資支付等困難。

    在此背景下，銀行相關(guān)扶持政策措施進展如何？

    信貸政策持續(xù)發(fā)力

    多方合力為煙火氣添薪

    加大對小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)的金融支持，是穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、保就業(yè)的重要任務(wù)。

    近段時間，政策層面密集出臺一攬子扶持政策。例如，6月2日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，要求“銀行機構(gòu)要及時滿足因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求”“鼓勵銀行機構(gòu)在受疫情影響的特定時間內(nèi)適當(dāng)提高相關(guān)行業(yè)不良貸款容忍度”；6月9日，銀保監(jiān)會召開小微金融工作專題（電視電話）會議要求，對受疫情影響嚴重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸、制造業(yè)等行業(yè)企業(yè)和貨車司機，要合理設(shè)定延期還本付息的條件，可適當(dāng)放寬延期期限等。

    尚隱民宿所在的琉璃廟鎮(zhèn)政府工作人員告訴記者，該地積極貫徹落實上級部署，對當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和個體工商戶進行幫扶。積極宣傳《中小微企業(yè)首貸貼息和社保緩繳政策》，完成琉璃廟鎮(zhèn)541戶鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營單位（戶）名錄的申報，擴大政策知曉度，營造助企紓困良好氛圍，確保各項普惠性政策在文化旅游領(lǐng)域落地見效。此外，持續(xù)做好企業(yè)融資服務(wù)，已完成鎮(zhèn)域14家企業(yè)融資需求調(diào)查表的申報工作。

    中國銀行研究院研究員原曉惠表示，疫情使得餐飲、住宿、零售等行業(yè)中的不少小微企業(yè)面臨嚴峻的資金鏈斷裂問題，加上自身規(guī)模小、抗風(fēng)險能力較弱，停工停產(chǎn)和物流銷售等渠道受阻使得不少企業(yè)生存壓力加大，亟須更加及時、便捷、期限靈活的信貸和流動性支持。

    受訪企業(yè)也提到了面臨的實質(zhì)性困難和擔(dān)憂。“原來我的餐飲店面很小，但口味比較符合大眾，生意越來越好，就決定擴店。”丹丹（化名）告訴記者，她在北京市西三環(huán)某大廈租了一間更大的門面，但受疫情影響，已停工40天，租金和員工工資以及新店投入都需要大量流動資金，“但我沒有其他資產(chǎn)和房本，去銀行申請辦理抵押貸款不現(xiàn)實，信用貸款又擔(dān)心達不到銀行要求。”

    當(dāng)前銀行業(yè)已多向發(fā)力，以金融力量助企紓困。建設(shè)銀行相關(guān)部門負責(zé)人對《證券日報》記者表示，建設(shè)銀行在已經(jīng)執(zhí)行的商戶減費讓利政策基礎(chǔ)之上，將進一步加大減費力度，面向綁定個人賬戶收款的所有商戶，開展自6月中下旬起至年底的階段性收單手續(xù)費減免活動。通過直接降低商戶經(jīng)營成本，并借助建設(shè)銀行自身優(yōu)勢以“建行生活”App平臺為抓手，為平臺商戶有效獲客引流，幫助個體工商戶和小微商戶渡過難關(guān)，共同助力消費提振和經(jīng)濟復(fù)蘇。

    值得一提的是，作為連接商家和消費者橋梁的多家平臺，也積極開展與金融機構(gòu)合作，群策群力攻克企業(yè)難題。

    木鳥民宿相關(guān)負責(zé)人對《證券日報》記者表示，目前其平臺上部分地區(qū)優(yōu)質(zhì)民宿享受到了包括民宿貸等金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)類產(chǎn)品以及融資擔(dān)保服務(wù)，還有一些金融機構(gòu)加大對民宿企業(yè)減費讓利力度，助其紓困。與此同時，木鳥民宿遴選了一批優(yōu)質(zhì)民宿“白名單”，通過精準施策助力“白名單”房東獲得更多的流量扶持和經(jīng)營指導(dǎo)。此外，組織優(yōu)質(zhì)房東開展自救，開源節(jié)流，建立交流平臺探討有效的發(fā)展舉措，助力房東用好紓困政策，實現(xiàn)平穩(wěn)。

    餓了么相關(guān)部門負責(zé)人告訴《證券日報》記者，為真真切切支持上海市商家，幫助騎手，給市場復(fù)蘇添注活力，餓了么推出了“商家市場共振計劃”，聯(lián)合金融機構(gòu)，在上海解封后首兩個月，為符合條件的商戶提供最高50萬元人民幣額度的貼息貸款，減輕商家疫情后的開業(yè)負擔(dān)，緩解其資金壓力，加快恢復(fù)經(jīng)營。此外，還為商家提供“綠色通道”，最快1小時內(nèi)上線外賣業(yè)務(wù)。對線上新開、符合條件的優(yōu)質(zhì)餐飲商家，在上海解封后的兩月內(nèi)給予最高5%的費率優(yōu)惠。

    企業(yè)金融訴求不一

    深挖有效需求是關(guān)鍵

    記者在采訪中了解到，部分企業(yè)對金融幫扶服務(wù)有進一步訴求與期待。

    “餐飲行業(yè)資金周轉(zhuǎn)相對較快，所需貸款額度并不高，一年期以上貸款沒有太大必要，目前主要是短期資金需求強烈。希望銀行能再推出些利率優(yōu)惠的靈活金融產(chǎn)品和企業(yè)信用貸款，幫助我們渡過難關(guān)。”河北省泊頭市一家飯店的總經(jīng)理劉先生稱。

    還有企業(yè)期待更多引流支持。胡海松坦言，“民宿和餐飲都屬于大眾消費行業(yè)，需要客群和持續(xù)的客流量，希望銀行能在其信用卡平臺開放一個注冊端口，我們非常愿意注冊合作，開展信用卡促銷活動，從而引客上門。”

    在原曉惠看來，商戶通過銀行信用卡平臺引流也是銀行搭建開放銀行、拓展場景金融服務(wù)的途徑。通過篩選優(yōu)質(zhì)商戶入駐，銀行可探索拓展消費貸、小額貸等服務(wù)，增強客戶黏性；同時可挖掘利用商戶接入平臺的交易數(shù)據(jù)，優(yōu)化貸后信貸管理，提升風(fēng)險管理效率。

    不過，也有部分企業(yè)對貸款持謹慎態(tài)度，直言“不考慮”“沒訴求”。一家民宿的負責(zé)人解釋，“貸款對我而言依舊是負債，若我的現(xiàn)金流足夠支撐2個月至3個月，那我便不會選擇貸款，畢竟還要考慮利息等因素，此外，我也沒有擴張店面等計劃。”

    上述情況也得到銀行業(yè)內(nèi)人士的印證。某股份制銀行信貸工作人員告訴記者，信貸投放方面，銀行更傾向于經(jīng)營狀況良好的大型企業(yè)，因為其風(fēng)險低且還款率高，是業(yè)內(nèi)歷來爭搶的優(yōu)質(zhì)客戶。而一些中小微企業(yè)或民營企業(yè)，存在信貸需求不高的情況，銀行對其風(fēng)險偏好也不同。

    接下來，銀行如何進一步深挖有效貸款需求？原曉惠表示，作為金融服務(wù)提供者，銀行應(yīng)通過科技手段或一線摸底調(diào)研等方法在新增信貸需求中識別出有效需求；同時，關(guān)注小微企業(yè)成長中的金融需求變化，樹立中長期眼光，探索對優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)提供差異化、定制化的全生命周期的金融服務(wù)，助力小微企業(yè)渡過難關(guān)并與客戶一起成長，從而夯實客戶基礎(chǔ)；此外，銀行在加大小微企業(yè)信貸支持的同時應(yīng)注重加強信貸風(fēng)險防控，持續(xù)提升風(fēng)險管理水平，利用好金融科技手段，加強專業(yè)人才隊伍建設(shè)，增強對貸款風(fēng)險的識別和管理。