上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定撥備充足 二季度加大信貸投放“有底氣”

    截至一季度末，42家上市銀行貸款總額合計(jì)136.68萬(wàn)億元，再創(chuàng)歷史新高

    本報(bào)記者 呂東

    本周一，央行、銀保監(jiān)會(huì)召開主要金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢(shì)分析會(huì)，研究部署加大信貸投放力度。分析會(huì)要求大型國(guó)有商業(yè)銀行要主動(dòng)發(fā)力、多做貢獻(xiàn)，股份制銀行要充分挖掘潛力，大型城商行要發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，共同加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。

    數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，各家上市銀行主動(dòng)作為，加大信貸投放力度。截至一季度末，42家上市銀行貸款總額合計(jì)136.68萬(wàn)億元，較去年末增加6.18萬(wàn)億元，再創(chuàng)歷史新高。

    今年以來(lái)上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定向好，撥備覆蓋率處于較高水平，為銀行在今年第二季度持續(xù)加大信貸投放提供了良好的基礎(chǔ)保障。

    上市銀行一季度

    貸款總額創(chuàng)新高

    42家A股上市銀行2022年一季報(bào)顯示，截至一季度末，其合計(jì)貸款總額為136.68萬(wàn)億元，較去年末增加6.18萬(wàn)億元，增長(zhǎng)4.74%。其中，41家銀行的貸款總額較去年末有所增長(zhǎng)。

    從一季報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，國(guó)有六大行貸款總額遙遙領(lǐng)先于其他類型銀行。截至一季度末，國(guó)有六大行的貸款總額均在6萬(wàn)億元以上，合計(jì)貸款總額89.75萬(wàn)億元，較去年末增加4.49萬(wàn)億元，在上市銀行中的占比65.66%，增長(zhǎng)5.27%，超過(guò)上市銀行平均增幅。此外，今年一季度貸款總額較去年末增速超過(guò)7%的6家上市銀行全部為城商行。其中，南京銀行貸款總額增幅高達(dá)10.53%，也是所有上市銀行中最高的。

    記者注意到，上市銀行在信貸投放力度的同時(shí)，也緊緊圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一大局，將信貸資金“精準(zhǔn)滴灌”于戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、中小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)。日前，中信銀行行長(zhǎng)方合英在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款在去年增長(zhǎng)70.4%的基礎(chǔ)上，今年4月末達(dá)到3382億元，同比增長(zhǎng)60.6%。截至4月末，該行綠色信貸達(dá)到2480億元，同比增長(zhǎng)128.7%。

    中國(guó)銀行研究院研究員梁斯在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，加大信貸投放力度，確保新增信貸規(guī)模明顯擴(kuò)大，有助于更好托底經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供足夠的資金支持。同時(shí)，上市銀行增強(qiáng)了信貸投放的精準(zhǔn)性，普惠小微、三農(nóng)、科技創(chuàng)新、綠色等仍是信貸投放支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。

    而從部分銀行日前披露的最新數(shù)據(jù)看，進(jìn)入二季度以來(lái)，上市銀行貸款投放仍在保持增長(zhǎng)，信貸投放力度不減。工行行長(zhǎng)廖林日前表示，截至4月末，該行境內(nèi)人民幣貸款較年初增加超過(guò)1萬(wàn)億元，同比多增2000多億元，增量領(lǐng)先市場(chǎng)并創(chuàng)歷史新高。其中，公司貸款累放2.32萬(wàn)億元，較同期多發(fā)放3309億元，增幅16.6%。

    東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青對(duì)記者稱，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及穩(wěn)增長(zhǎng)需求的迫切性，預(yù)計(jì)此次分析會(huì)后，銀行等金融機(jī)構(gòu)月度新增貸款規(guī)模有望較去年同期持續(xù)大幅多增。自5月份開始，各項(xiàng)貸款余額增速將出現(xiàn)趨勢(shì)性的上行拐點(diǎn)。

    銀行具備

    擴(kuò)大信貸投放的條件

    一季度上市銀行在加大信貸投放的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也整體表現(xiàn)穩(wěn)定，撥備覆蓋率處于較高水平，為未來(lái)持續(xù)擴(kuò)大信貸投放創(chuàng)造了基礎(chǔ)。

    上市銀行一季報(bào)顯示，42家上市銀行中，不良貸款率下降的有27家，12家銀行不良貸款率持平，共計(jì)14家銀行不良率維持在1%以下。

    同時(shí)，上市銀行今年一季度的撥備覆蓋率呈普遍提升態(tài)勢(shì)，且整體保持高位。截至2022年一季度末，有32家銀行撥備覆蓋率較去年末出現(xiàn)增長(zhǎng)，其中31家的撥備覆蓋率超200%。上市銀行整體撥備覆蓋率約為241%，較去年末提升3.5個(gè)百分點(diǎn)。

    梁斯對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行業(yè)具備擴(kuò)大信貸投放的條件。一是，2021年全年商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)3.13萬(wàn)億元，而今年一季度銀行機(jī)構(gòu)又處置近6000億元。二是，上市銀行一季度的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)得到改善，整體不良率創(chuàng)近年新低。三是，部分銀行撥備覆蓋率處于較高水平，可以通過(guò)降低撥備的方式釋放更多資本，支持信貸投放。

    中國(guó)政策科學(xué)研究會(huì)經(jīng)濟(jì)政策委員會(huì)副主任徐洪才對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從上市銀行一季報(bào)看，今年一季度，包括國(guó)有大行在內(nèi)的大型銀行存在一定的調(diào)整撥備覆蓋率空間，在撥備覆蓋率符合監(jiān)管要求的情況下，能夠釋放更多信貸資源增加金融供給，具體調(diào)整情況，也將在上市銀行半年報(bào)中得到體現(xiàn)。