跨越“數(shù)字鴻溝” 銀行發(fā)力“年輕態(tài)”養(yǎng)老消費金融正當(dāng)時

    本報記者 李冰

    日前，監(jiān)管部門預(yù)告養(yǎng)老儲蓄試點將啟動的消息，成為業(yè)界關(guān)注的焦點。記者注意到，近年來銀行紛紛關(guān)注“銀發(fā)一族”，推出適老版本手機銀行，并針對養(yǎng)老金融服務(wù)進(jìn)行積極創(chuàng)新。

    銀行積極擁抱“銀發(fā)一族”

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前多家手機銀行已經(jīng)上線“適老化”版本。比如，工商銀行針對老年客戶上線幸福生活版2.0，通過字體放大和簡潔交互，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”；中國銀行發(fā)布手機銀行7.0版，圍繞信用卡、私人銀行、養(yǎng)老等重點客群，推出信用卡頻道、私人銀行專區(qū)、“歲悅長情”適老版等專屬服務(wù)。

    記者采訪中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)老年人擔(dān)心手機辦理銀行業(yè)務(wù)的安全性，多數(shù)認(rèn)為“在確保安全的前提下，非常愿意主動使用。”

    同時，關(guān)懷老年群體，提高適老化服務(wù)也是各家銀行建設(shè)線上化服務(wù)的重點。記者注意到，農(nóng)業(yè)銀行推出手機銀行鄉(xiāng)村版、大字版，推進(jìn)服務(wù)設(shè)施適老化和無障礙化改造；郵儲手機銀行在用戶登錄時，自動識別60歲（含）以上用戶，可快速實現(xiàn)手機銀行“大字版”便捷切換。同時，郵儲銀行電話銀行推出“尊長專線”，上線后已服務(wù)超過107萬人次；光大銀行手機銀行近期再次優(yōu)化升級，其中，保險頻道按照保單用途劃分為“健康、平安、養(yǎng)老、傳承”4類，并新增投教欄目，圍繞”財富、健康、養(yǎng)老、教育、傳承”開設(shè)專題頻道。

    此外，記者注意到，中小銀行也在“銀發(fā)一族”業(yè)務(wù)方面積極布局。江蘇銀行在2021年報中透露適老化版本手機銀行截止2021年末已有超30萬客戶體驗使用；北京農(nóng)商行近期單獨對手機銀行關(guān)懷模式進(jìn)行升級，并推出了“一鍵幫助”功能，并伴有語音輸入和讀屏功能等等。

    博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，可以看到，手機銀行的升級迭代大多都關(guān)注到了銀發(fā)一族的金融需求，也正加大投入力度。目前互聯(lián)網(wǎng)“銀發(fā)”經(jīng)濟(jì)高漲，互聯(lián)網(wǎng)滲透率大幅提高后，老年人線上消費市場也正在不斷拓寬，銀行機構(gòu)在“銀發(fā)一族”金融服務(wù)及“年輕態(tài)”養(yǎng)老消費金融領(lǐng)域均大有可為。

    養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行時

    銀行除了在手機銀行進(jìn)行升級迭代服務(wù)“銀發(fā)一族”之外。記者注意到，在養(yǎng)老金融這條賽道上，各家銀行也推出了相關(guān)的方案。

    比如，建設(shè)銀行構(gòu)建的“養(yǎng)老金融生態(tài)圈”；中國銀行創(chuàng)新推出公益互助養(yǎng)老平臺，與70余家民政部門、養(yǎng)老機構(gòu)及企業(yè)、社會組織等達(dá)成合作，助力構(gòu)建老年友好型社會；交通銀行發(fā)布“交銀養(yǎng)老”品牌，搭建個人養(yǎng)老金融“五享服務(wù)”；農(nóng)業(yè)銀行在2021年業(yè)績報中提到，將加快養(yǎng)老金融的場景布局，不斷豐富線上信貸、交易銀行、養(yǎng)老等產(chǎn)品應(yīng)用等等。

    另外，部分銀行也已開始通過專屬信用卡等方式發(fā)展老年人信用卡業(yè)務(wù)。例如，中信銀行“如意卡”是針對銀發(fā)一族申請辦理的專屬信用卡；北京農(nóng)商銀行推出的“金色時光信用卡”是為中老年客群量身打造的專屬信用卡，除具備該行信用卡的基本功能和服務(wù)外，額外配備專屬服務(wù)和優(yōu)惠，并享便利金融服務(wù)。

    針對目前銀行布局養(yǎng)老金融特點，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮總結(jié)認(rèn)為，“目前參與養(yǎng)老業(yè)務(wù)的銀行主要特點是從養(yǎng)老金業(yè)務(wù)出發(fā)，逐步向養(yǎng)老金融業(yè)績進(jìn)行轉(zhuǎn)型和發(fā)展，推動形成集養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等為一體的養(yǎng)老生態(tài)，以點帶面不斷進(jìn)行擴容。”

    而在銀行機構(gòu)如何搶灘養(yǎng)老金融、破局創(chuàng)新方面，多位專家提及“年輕態(tài)”養(yǎng)老消費金融領(lǐng)域空間廣闊。

    零壹研究院院長于百程對《證券日報》表示，“‘銀發(fā)一族’的養(yǎng)老消費金融產(chǎn)品及金融服務(wù)是新的風(fēng)口。‘60后’為代表的低齡老人與高齡老人不同，低齡老人消費、金融意識都緊隨時代，養(yǎng)老金融產(chǎn)品需更加強調(diào)針對性和定制化，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)養(yǎng)老客群的區(qū)域分布特點，設(shè)立專屬機構(gòu)或部門，打造明星養(yǎng)老金融產(chǎn)品。”

    蘇筱芮對上述說法表示認(rèn)同。“未來‘年輕態(tài)’養(yǎng)老消費金融是‘新風(fēng)口’，銀行發(fā)力‘年輕態(tài)’養(yǎng)老消費金融也正當(dāng)時。”她告訴記者，與高齡老人不同，低齡老人不僅擁有較高的消費潛力，還擁有較大的金融服務(wù)拓展空間。作為養(yǎng)老消費金融重要載體，銀行信用卡APP應(yīng)緊抓互聯(lián)網(wǎng)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”特點及‘年輕態(tài)’低齡老人結(jié)構(gòu)改變的機遇，以數(shù)字化渠道向低齡老人群體加大普及力度，并將專屬服務(wù)、盜刷保障、養(yǎng)老金關(guān)聯(lián)代發(fā)、金融反詐課堂等匯集到APP，形成養(yǎng)老金融服務(wù)統(tǒng)一平臺，更好服務(wù)老年群體同時，也能夠緊抓養(yǎng)老消費金融機遇。

（編輯 才山丹）