本報記者 曹衛(wèi)新
又一家上市城商行“瞄”上了消費(fèi)金融牌照。1月17日,南京銀行發(fā)布公告稱,公司擬與蘇寧消費(fèi)金融有限公司(以下簡稱“蘇寧消金”)的部分股東進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓磋商,如后續(xù)轉(zhuǎn)讓成功,公司預(yù)計將取得蘇寧消金的控股權(quán)。
相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,目前開業(yè)的30家消費(fèi)金融公司中,“銀行系”消費(fèi)金融公司數(shù)量到19家,其中有城商行股東背景的公司有14家。
城商行緣何對消金牌照情有獨鐘?零壹智庫金融組總監(jiān)李薇在接受《證券日報》記者采訪時表示,“在南京銀行提出收購蘇寧消費(fèi)金融牌照之前,寧波銀行剛剛在2021年末拿下華融消費(fèi)金融牌照,可見城商行對于消費(fèi)金融牌照的訴求日趨強(qiáng)烈。從城商行對于消費(fèi)金融牌照的熱衷來看,核心原因在于突破區(qū)域限制,進(jìn)一步擴(kuò)充零售金融業(yè)務(wù)在全國的發(fā)展規(guī)模,與該行自身的零售銀行戰(zhàn)略實現(xiàn)資源互補(bǔ)、業(yè)務(wù)協(xié)同。”
從參股到控股
持續(xù)加碼消金業(yè)務(wù)布局
南京銀行與蘇寧消金的淵源由來已久。天眼查APP顯示,蘇寧消金成立于2015年5月。目前蘇寧消金的股東包含蘇寧易購集團(tuán)股份有限公司、先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司、南京銀行、BNPPARIBASPERSONALFINANCE、江蘇洋河酒廠股份有限公司,持股比例分別為49%、16%、15%、15%、5%。南京銀行位列蘇寧消金第三大股東。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月底,蘇寧消金總資產(chǎn)占南京銀行總資產(chǎn)比例為0.07%,股東權(quán)益占比為0.47%,蘇寧消金營業(yè)收入及凈利潤占南京銀行的比例也不高,均低于1%。公司方面表示,“本次收購對公司的經(jīng)營狀況影響較小,不會對公司的經(jīng)營成果構(gòu)成重大影響。”
那么,從參股到控股,南京銀行收購蘇寧消金的意義何在?工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員、中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示,“對于城商行來說,消金領(lǐng)域是城商行業(yè)務(wù)的拓展。既是市場覆蓋范圍從線下到線上的拓展,也是金融產(chǎn)品多元化的拓展,能夠擴(kuò)大城商行的業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)覆蓋范圍。此外,通過收購獲得金融牌照是相對較為簡單的一種方式,收購?fù)瓿珊?,還可以獲得消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的渠道,比如蘇寧消金可以對接蘇寧電商體系,對接更多消金渠道。”
記者注意到,作為老牌上市城商行,南京銀行一直在不斷發(fā)力大零售板塊,加碼消費(fèi)金融業(yè)務(wù)布局。自2007年以來,公司持續(xù)深入推進(jìn)與法國巴黎銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作,緊跟國內(nèi)消費(fèi)金融市場的變化發(fā)展,堅持以客戶為中心、中端市場定位、自主技術(shù)打造,構(gòu)建客戶全生命周期營銷、風(fēng)控和服務(wù)管理體系。同時,加快推動數(shù)字技術(shù)在重點領(lǐng)域的創(chuàng)新運(yùn)用,全面構(gòu)建數(shù)字化營銷、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營能力。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年上半年,南京銀行CFC消費(fèi)貸款余額449億元,新增客戶154萬戶,累計服務(wù)客戶近2250萬戶。
消金牌照“稀缺”
“銀行系”消費(fèi)金融有望再添新成員
從2010年第一家消費(fèi)金融公司開業(yè)至今,整個消費(fèi)金融行業(yè)已經(jīng)走過12年歷程。截至目前,已成立的消費(fèi)金融公司30家。
2021年年末,寧波銀行出資10.91億元拿下華融消費(fèi)金融70%股權(quán),成為其控股股東。而在此之前,北京銀行已持有北銀消費(fèi)金融35.29%股權(quán),為其第一大股東;江蘇銀行持有蘇銀凱基消費(fèi)金融超50.1%股權(quán);上海銀行持有尚誠消費(fèi)金融38%股權(quán)。
根據(jù)麥肯錫分析,2025年消費(fèi)信貸市場有望達(dá)到28.8萬億元,年均復(fù)合增速為15%。浙商證券分析認(rèn)為,“消費(fèi)金融前景廣闊,消金牌照可幫助銀行突破異地展業(yè)限制,還可以打開盈利新增長點。根據(jù)銀監(jiān)會《消費(fèi)金融公司試點管理辦法》顯示,允許消費(fèi)金融公司在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上開展異地業(yè)務(wù)。區(qū)域性銀行異地擴(kuò)張受限下,南京銀行自2010年后未在省外設(shè)立過新的分行。而通過控股消費(fèi)金融公司,南京銀行有望拓展經(jīng)營區(qū)位,打開業(yè)務(wù)增長新空間。”
“目前,南京銀行在蘇寧消金的持股占比為15%,是第三大股東。疊加蘇寧消金控股股東經(jīng)營困境影響,不斷拋售資產(chǎn)的因素,這對南京銀行拿下消費(fèi)金融牌照是一大契機(jī)。不容忽視的是,2021年監(jiān)管對于消費(fèi)金融的利率定價、隱私保護(hù)與催收管理不斷加強(qiáng),獲得這一牌照并不容易。”采訪中,李薇告訴記者。
依據(jù)公告,本次南京銀行擬通過收購拿下蘇寧消金控股權(quán),但截至目前交易對手方及具體的交易比例尚未確定,公司尚未與蘇寧消金的任何股東簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。公司方面稱,收購一事后續(xù)還需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批,協(xié)議簽署及監(jiān)管審批具有較大不確定性。
“從我國整體持牌消費(fèi)金融公司來看,目前已開業(yè)30家,而南京銀行所收購的公司處于行業(yè)靠后位置。譬如蘇寧消費(fèi)金融,2016年至2020年蘇寧消費(fèi)金融凈利潤分別為-1.89億元、2.17億元、4532.1萬元、1011.2萬元、-4971.8萬元,收購后如何實現(xiàn)扭虧為盈,對于南京銀行也是一大挑戰(zhàn)。”李薇表示。
(編輯 喬川川)
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