用數(shù)量“減法”換功能“加法” 又一國有大行旗下APP下線

    本報記者 李冰

    銀行APP正在持續(xù)“瘦身”。

    2021年12月24日，建設銀行發(fā)布關于龍支付APP（個人版）遷移的公告稱，龍支付APP功能將遷移到中國建設銀行APP和建行生活APP，各大應用商店內(nèi)龍支付APP將無法下載。

    2022年1月4日，《證券日報》記者在華為應用市場及蘋果APPStore查詢后發(fā)現(xiàn)，龍支付APP皆已查詢無果。

    隨后記者通過建設銀行官方客服了解到，目前龍支付APP已在各大應用商店下架，其所有功能、權(quán)益、場景可通過中國建設銀行APP和建行生活APP中的龍支付模塊繼續(xù)使用。

    記者注意到，近年來已有多家銀行發(fā)布遷移或終止旗下APP服務的相關公告，其中包括興業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、廣發(fā)銀行等。

    龍支付APP推出5年后下線

    2016年11月份，建設銀行正式宣布推出龍支付APP。建設銀行推出的這個統(tǒng)一支付品牌，整合了現(xiàn)有網(wǎng)絡支付、移動支付等全系列產(chǎn)品，具備建行錢包、建行二維碼、全卡付、龍卡云閃付、隨心取、好友付款、AA收款、龍商戶等八大功能。

    5年后的2021年12月24日，建設銀行發(fā)布公告稱，龍支付APP將不再更新，后續(xù)將逐步關停各項服務，龍支付APP將無法注冊、登錄及使用。

    經(jīng)常使用龍支付APP的王小姐，對此次龍支付APP的遷移表示很高興。她對《證券日報》記者稱，“現(xiàn)在銀行APP太多，很多功能比較重復，將龍支付APP歸入建設銀行APP后，很多功能在一個APP內(nèi)就可以完成，這樣更方便了。”

    在大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士看來，建行下線龍支付APP并不意外。一方面，銀行整合APP功能便于集中資源，精準發(fā)力；另一方面，近年來電子支付功能大幅提升，銀行其他功能越來越豐富，已沒有必要單獨發(fā)展支付APP。

    《證券日報》記者對相關信息梳理后發(fā)現(xiàn)，建設銀行并非首家進行APP“瘦身”的銀行，僅2021年就已有多家銀行發(fā)布過旗下APP“瘦身”的公告。其中，8月份，興業(yè)銀行發(fā)布公告稱，終止興業(yè)企業(yè)銀行APP服務，相關功能已遷移至興業(yè)管家APP。10月份，郵儲銀行表示，將于11月17日起停止郵儲生活APP的注冊和支付服務；自12月22日起停止其全部服務，并關閉該APP的下載入口。12月18日，廣發(fā)銀行也停止廣發(fā)直銷銀行APP服務，將相關功能遷移至廣發(fā)銀行APP。

    零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，在線上獲客和運營日益重要的趨勢下，手機銀行成為各家銀行開展業(yè)務的核心發(fā)力點。在業(yè)務平臺和場景平臺上，不同銀行的策略有所差異，一些“遷移”或“瘦身”行為主要發(fā)生在這兩類APP中。通過這些策略變化，將原本分出來的金融業(yè)務平臺、場景平臺整合進手機銀行，可以將各種資源集中，做大手機銀行數(shù)字化生態(tài)，表面上看起來是在“做減法”，實際上卻是在“做加法”。

    整合優(yōu)化APP功能成為趨勢

    近年來，銀行大力發(fā)展手機銀行業(yè)務，部分銀行以場景化、生態(tài)化、數(shù)字化為方向，探索提供多場景、多行業(yè)、多渠道的線上金融服務。因此，一家銀行旗下有多款APP的情況十分普遍，難以避免地導致銀行APP功能出現(xiàn)重復、同質(zhì)化等現(xiàn)象。

    記者在多家應用軟件商店搜索后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)頭部銀行旗下均有3至4個APP，類型涵蓋個人類、企業(yè)類、生活服務類、貸款類等諸多細分領域。記者下載了多款銀行APP，在體驗后發(fā)現(xiàn)，同一銀行旗下的各個APP之間細分邊界并不明朗，很多業(yè)務有重疊現(xiàn)象，同質(zhì)化程度較高。其中，這些APP絕大部分都包含了貸款、理財、支付等功能。

    使用率不高、體驗感不好，讓很多用戶對銀行APP頗有怨言。用戶張先生對《證券日報》記者表示，“現(xiàn)在很多銀行APP名稱相似，在使用過程中感覺各個APP的功能都差不多。有時候所需功能僅在一款APP上方便使用，雖然使用頻率不高，卻又不能刪除。”

    “銀行整合集中APP功能或?qū)⒊蔀橼厔?。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程加快，銀行也在積極探索精耕細作，整合旗下APP有利于打通內(nèi)部渠道，進而為客戶精準畫像。”博通分析資深分析師王蓬博表示。

    王蓬博認為，“每家銀行旗下不同類型的APP用戶在一定范圍內(nèi)是重合的，這會造成資源浪費。過于泛濫的銀行APP，在給用戶使用造成困擾的同時，并沒有達到銀行想要的效果，這也是銀行開始對APP數(shù)量‘做減法’的原因。”

    為了提升用戶體驗，銀行整合和縮減APP數(shù)量已成為趨勢。早在2020年6月份，光大銀行就曾發(fā)布《關于陽光銀行下線及相關功能遷移的公告》稱，已將陽光銀行APP與手機銀行APP完成功能服務合并。

    “從目前來看，銀行不管采取的是多平臺策略還是集中發(fā)力手機銀行策略，均有表現(xiàn)較好的案例。但總體來看，還是與銀行自身的資源稟賦、運用能力及業(yè)務規(guī)模相關。”于百程認為，“對中小型銀行來說，集中資源聚焦于手機銀行是比較合適的選擇。與場景的結(jié)合，可以采取開放合作的策略，不一定非要自身開發(fā)運營獨立的APP。”

    王蓬博認為，銀行對APP數(shù)量的縮減，也是對APP功能的優(yōu)化。這說明，銀行業(yè)務的重心開始從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)移，以APP數(shù)量的“減法”換取功能優(yōu)化的“加法”。預計未來會有更多銀行在整合APP功能和業(yè)務方面繼續(xù)跟進。