本報記者 彭妍
2021年金融業(yè)監(jiān)管保持高壓態(tài)勢。銀保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至10月12日,銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對各類型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)(罰單統(tǒng)計以公布時間為準(zhǔn))共開具了1219張,合計罰沒金額超15億元。
值得注意的是,信貸資金違規(guī)輸血房地產(chǎn)依然是銀行受罰“高發(fā)區(qū)”,其中個人消費(fèi)貸款用于購房、違法違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款、同業(yè)投資資金違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目仍是監(jiān)管處罰重點。從處罰金額來看,銀保監(jiān)會開出單筆超過千萬元的罰單亦不在少數(shù)。
大額罰單屢見不鮮
對于銀行而言,涉房融資向來是“高危”領(lǐng)域。而盡管我國對涉房貸款一直嚴(yán)監(jiān)管,今年以來,銀保監(jiān)會披露的多張大額罰單,仍大多涉及銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)項目。
今年7月27日、7月28日,上海銀保監(jiān)局對“流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”“個人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房”的違法違規(guī)行為一連開出19張罰單(以發(fā)布時間為準(zhǔn)),涉及多家國有大行、股份行的分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人,合計罰款超過千萬元。
5月21日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)連續(xù)發(fā)布11張罰單,一并對5家銀行開出超大罰單,其中某股份制銀行和某城商銀行罰款接近億元,分別是9830萬元和9720萬元,某國有大行被罰8761.355萬元,另一家股份制銀行被罰7170萬元,某外資銀行罰款金額較小為1120萬元。其中,貸款、理財、同業(yè)等業(yè)務(wù)是各家銀行違規(guī)的“高發(fā)區(qū)”。
早在今年1月份,銀保監(jiān)會對7家金融機(jī)構(gòu)批量公布21張罰單,其中涉及三家商業(yè)銀行。其中,某國有大行因“理財資金違規(guī)繳納或置換土地款”等23條案由被罰5470萬元。另一家國有大行也因“同業(yè)投資資金違規(guī)投向‘四證’不全房地產(chǎn)項目”等26條案由被處以4550萬元罰金。
從上述違規(guī)事項來看,違規(guī)發(fā)放貸款、個人消費(fèi)貸款用于購房以及同業(yè)、理財資金違規(guī)流向“四證”不全的房地產(chǎn)項目等問題較為普遍。
易觀高級分析師蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示,銀保監(jiān)會開出的“千萬元級別”罰單越來越多,既表明“涉房”“涉土地”的違規(guī)操作是銀行信貸資金頻頻違規(guī)的“頑疾”,也體現(xiàn)出監(jiān)管嚴(yán)厲打擊亂象、肅清市場秩序的決心與態(tài)度。
違規(guī)輸血樓市為何難禁
蘇筱芮認(rèn)為,貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn),從銀行方角度來看,主要分兩種情形,一種是銀行主觀知情,故意“睜只眼閉只眼”縱容違規(guī)行為;另一種是銀行并不知情,由于其風(fēng)控能力不足、借款方善于包裝等原因?qū)е裸y行無法監(jiān)測到實際資金流向。
“解決思路需要分類施策、對癥下藥。對于第一種情形,應(yīng)當(dāng)加大銀行內(nèi)控管理,強(qiáng)化銀行合規(guī)教育,建立基本合規(guī)制度,除了對機(jī)構(gòu)層面處罰,還可落實到具體負(fù)責(zé)人;對于第二種情形,銀行需要主動提升風(fēng)控水平,加強(qiáng)科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),與同行及時交流,及時了解和掌握風(fēng)險領(lǐng)域的新形勢、新情況。”蘇筱芮進(jìn)一步表示。
在中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林看來,房貸發(fā)放,一個是事前審核,需要風(fēng)控技術(shù),另一個是事后跟蹤,需要監(jiān)控資金,使得資金??顚S?。“在監(jiān)管層統(tǒng)籌下,打通各家金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息壁壘,了解資金的流轉(zhuǎn),跟蹤資金使用。”
房企融資環(huán)境難言寬松
今年以來,央行、銀保監(jiān)會等部門對房地產(chǎn)金融保持監(jiān)管高壓。例如,監(jiān)管層近期兩次提及“維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益”。9月29日,央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合召開房地產(chǎn)金融工作座談會,再度明確“房住不炒”,并要求金融機(jī)構(gòu)要按照法治化、市場化原則,配合相關(guān)部門和地方政府共同維護(hù)房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展,維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益。
在這一背景下,《證券日報》記者了解到,商業(yè)銀行正在加強(qiáng)房地產(chǎn)和建筑行業(yè)風(fēng)險管控,例如加緊排查房企及關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險,尤其是關(guān)于個別大型房企關(guān)聯(lián)企業(yè)的排查。
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金對《證券日報》記者表示:“在信貸總量政策不會發(fā)生明顯放寬的情況下,央行將加大對信貸的指引以及監(jiān)管。在此背景下,房地產(chǎn)融資領(lǐng)域的監(jiān)管政策還將長期保持較高的底線,三檔四線、房貸集中度以及房貸額度的管控都將持續(xù)。”
多地召開“新春第一會” 高質(zhì)量發(fā)展、改革創(chuàng)新等被“置頂”
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