金融科技賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 年內(nèi)1720家網(wǎng)點關(guān)停

    本報記者 彭妍

    隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，銀行網(wǎng)點收縮的態(tài)勢仍在持續(xù)。

    《證券日報》記者根據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至10月10日，今年以來商業(yè)銀行機構(gòu)退出列表中合計共有1720家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。

    伴隨著金融科技的發(fā)展，銀行物理網(wǎng)點關(guān)停量仍在持續(xù)增加。與此同時，商業(yè)銀行在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面成效顯著，特別是今年以來多數(shù)銀行加大了對于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

    四大行網(wǎng)點“瘦身”

    上半年員工減少2萬多人

    《證券日報》記者查看部分銀行近年的年報發(fā)現(xiàn)，銀行網(wǎng)點數(shù)量呈現(xiàn)連續(xù)縮減的趨勢。以工行為例，2016年至2020年各年度末，該行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)分別為16429個、16092個、16004個、15784個、15800個。根據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，截至10月10日，商業(yè)銀行機構(gòu)退出列表顯示，今年以來已有1720家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。

    各家銀行在半年報中也披露了物理網(wǎng)點的關(guān)停情況。截至2021年6月底，四大行網(wǎng)點數(shù)量與2020年年底相比，合計減少74個。其中，建行上半年網(wǎng)點減少數(shù)量最多，6月底的網(wǎng)點個數(shù)相較于去年底減少了85個。

    網(wǎng)點瘦身帶來最顯而易見的結(jié)果是員工數(shù)量的變化，對比2021年的半年報與2020年年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，上半年四大行的人員也減少了22325人。其中工行由去年末的440000人減少至430000人，農(nóng)行由459000減少至454081人，中行由309084人減少至305594人，建行則由349671人減少至345755人，四大行上半年合計減少了22325人（備注：以上數(shù)據(jù)均不含勞務(wù)派遣）。

    在銀行分析人士看來，銀行網(wǎng)點關(guān)停的背后，除了離柜業(yè)務(wù)率走高、網(wǎng)點收入成本高等原因外，銀行不斷推動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行網(wǎng)點數(shù)量不斷縮減的主要原因之一。易觀高級分析師蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，越來越多的銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)是一種正?，F(xiàn)象，伴隨著金融業(yè)務(wù)的線上化遷移以及移動用戶的不斷增長，銀行需要衡量網(wǎng)點的收入成本，并根據(jù)經(jīng)營業(yè)績進行合理調(diào)整。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動

    銀行收縮網(wǎng)點

    在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的改革下，整個銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合。特別是今年以來多數(shù)銀行在加大對于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

    銀行業(yè)整體對金融科技投入的重視，在上市銀行半年報中相關(guān)披露的數(shù)據(jù)中可見端倪。2021年上半年，郵儲銀行信息科技投入52.02億元，占營業(yè)收入的3.3%。招商銀行2021年半年報數(shù)據(jù)顯示，該行上半年信息科技投入50.55億元，同比增長28.89%，是其營業(yè)收入的3.26%，同比提高0.4個百分點。

    同時，幾乎所有上市銀行均在半年報中提出加強科技賦能。工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行等在半年報中披露了新版金融科技頂層設(shè)計規(guī)劃。例如，工商銀行半年報披露，該行研究制定了《中國工商銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃（2021-2023年）》。規(guī)劃期內(nèi)將顯著提升科技創(chuàng)新能力和金融創(chuàng)新能力，以科技自立自強和數(shù)字化重構(gòu)雙輪驅(qū)動，引領(lǐng)具有時代標(biāo)志的銀行數(shù)字基因變革，打造“敏捷、智慧、生態(tài)、數(shù)字、安全”五位一體的“科技強行”。

    然而，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中仍面臨挑戰(zhàn)。“一是金融科技人才方面，一些區(qū)域性銀行難以吸引到高級金融科技人才；二是組織架構(gòu)與協(xié)調(diào)性，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要各業(yè)務(wù)部門自上而下配合，或是專門成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)的部門，一些銀行在行動力方面有所缺乏；三是成本收益上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前期投入大于產(chǎn)出，如何衡量不同方案下的成本及未來預(yù)期收益仍面臨挑戰(zhàn)。”蘇筱芮稱。

    對于未來銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向，在蘇筱芮看來，一個是智慧網(wǎng)點，一個是輕型銀行。“智慧網(wǎng)點的落地，既是商業(yè)銀行主動擁抱科技、積極求變之舉，也是行業(yè)發(fā)展的大趨勢；而輕型銀行則要求機構(gòu)具備較高的科技實力，對線上業(yè)務(wù)的前、中、后各環(huán)節(jié)進行全面布局，做好線上用戶的精細化運營。”

    中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示，對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，在銀行層面，積極向線上進行布局，結(jié)合金融科技，嘗試全新場景應(yīng)用和金融業(yè)的結(jié)合，將金融功能化、模塊化。

    銀行人員結(jié)構(gòu)重構(gòu)

    金融科技崗成“香餑餑”

    隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，銀行從業(yè)人員的需求結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著變化，未來銀行柜面人員將會持續(xù)減少，而銀行對金融科技類人才以及復(fù)合型人才的需求將進一步加大。

    從銀行今年半年報披露的相關(guān)數(shù)據(jù)來看，銀行的從業(yè)人員數(shù)量雖然在不斷減少，但信息科技人員的占比卻在增加。建行在半年報中表示，于6月末，金融科技人員規(guī)模高達1.4萬人。此外，交通銀行、郵儲銀行披露相關(guān)金融科技人員均超4000人。

    “減少的主要是柜員，因為很多原來柜臺業(yè)務(wù)，客戶自己現(xiàn)在通過線上或者機器就可以完成，所以也就不需要這么多的網(wǎng)點以及柜員。”某國有大行的理財經(jīng)理告訴《證券日報》記者。

    另一家股份制行的業(yè)內(nèi)人士對記者表示，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行人員結(jié)構(gòu)正發(fā)生重構(gòu)，技術(shù)人才需求急速增長。“目前我行也正加大金融科技的投入，提高金融科技人員占比。”

    從2022年國有大行秋季校園招聘公告來看，銀行對于金融科技類人才求賢若渴，金融科技部門成為主要招聘崗位之一。從規(guī)模來看，國有大行秋招規(guī)模較去年也有明顯提升，其中對金融信息和科技類人才的訴求越來越強烈。

    蘇筱芮表示，人才大戰(zhàn)是金融科技欣欣向榮的一個縮影，隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程不斷深化，搶人大戰(zhàn)也逐步進入到了白熱化狀態(tài)，反映出市場機構(gòu)對科技基礎(chǔ)設(shè)施與人才隊伍建設(shè)對重視，也表明科技驅(qū)動的金融業(yè)務(wù)具有光明的前景。

    “銀行主要涉及的是IT人才，當(dāng)前銀行要逐漸步入開放銀行，借助第三方金融科技企業(yè)，嘗試金融創(chuàng)新，例如區(qū)塊鏈和ABS債務(wù)發(fā)行的結(jié)合、數(shù)字人民幣，這就需要銀行內(nèi)外信息技術(shù)人員合作，去結(jié)合現(xiàn)實場景，完成金融創(chuàng)新商業(yè)落地。這些全新的金融創(chuàng)新是金融業(yè)結(jié)合現(xiàn)實場景的創(chuàng)新，所以銀行要加大金融科技的投入，但這些投入只是一部分，進一步內(nèi)外創(chuàng)新融合，打造全新金融場景才是關(guān)鍵。”盤和林稱。