銀行大力圍堵虛擬幣交易 大范圍精準識別仍然吃力

    當前的“幣災”，是監(jiān)管風暴下幣圈變得脆弱的真實寫照。

    在“5·19”當天，比特幣一度暴跌30%，幾乎觸及29000美元，相當于從4月創(chuàng)下的近65000美元紀錄高位下挫超55%。昨日，據比特幣家園的最新數據，24小時內已有13.52萬人爆倉，最大單筆爆倉發(fā)生在Bitmex交易所——價值約4697萬元人民幣。

    繼三部門聯(lián)合發(fā)文抨擊虛擬貨幣（又稱加密貨幣）投機炒作現(xiàn)象之后，上周五國務院金融委再就虛擬貨幣重磅發(fā)聲，強化平臺金融活動監(jiān)管，打擊比特幣挖礦和交易行為。

    監(jiān)管趨嚴已成為幣圈未來的趨勢，而近日關于提現(xiàn)困難、投資客在換人民幣交易時被凍卡的聲音也有所增加，這也成為幣圈大幅調整的因素之一。

    提現(xiàn)困難

    引起幣圈恐慌？

    日前，中國互聯(lián)網金融協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的公告強調，有關機構不得直接或間接為客戶提供與虛擬幣相關的服務，包括但不限于為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結算等服務。

    該公告通過央行官方微信公眾號發(fā)聲，在幣圈很快就引起“恐慌式拋售”，部分幣種一日跌幅超30%。有幣圈人士認為，這可能是由于投資者擔心虛擬幣收益“提現(xiàn)”將遭到更嚴格的監(jiān)管影響。

    在幣圈，近日關于提現(xiàn)出現(xiàn)困難、投資客在換人民幣交易時被凍卡的聲音也有所增加。

    一位接近央行的人士告訴證券時報·券商中國記者，此次三協(xié)會聯(lián)合發(fā)聲，固然代表著某種監(jiān)管意圖，但這與央行直接發(fā)聲是有區(qū)別的。

    今年4月18日，央行副行長李波在博鰲亞洲論壇上指出，加密資產本身不是貨幣，而是另類投資品。加密資產將來可能發(fā)揮的主要作用是作為一種投資工具或是替代性投資。包括中國在內的很多國家正在研究，對這樣的一種投資工具，應該匹配怎樣的監(jiān)管環(huán)境。在研究明白需要怎樣的監(jiān)管規(guī)則之前，會繼續(xù)保持現(xiàn)在的舉措和做法。

    央行對虛擬貨幣的態(tài)度一直十分謹慎。中國虛擬數字貨幣的監(jiān)管政策始于2013年，央行等五部委發(fā)布《關于防范比特幣風險的通知》，指出比特幣等虛擬數字貨幣不屬于法定貨幣，普通民眾在自擔風險的前提下?lián)碛袇⑴c的自由，但需要防范風險。2017年，央行等七部委禁止了ICO等一切形式的代幣發(fā)行融資活動。

    炒幣客總結

    “防凍卡指南”

    事實上，虛擬幣提現(xiàn)困難并不是新現(xiàn)象。

    具有多年炒幣經驗的投資者小松告訴記者，虛擬幣“提現(xiàn)”困難從2019年底就出現(xiàn)了，去年最為嚴重，只要通過銀行卡出金，就大概率會被“凍卡”。為防止這種情況出現(xiàn)，目前，他通常通過熟人提現(xiàn)，“我把幣給他，他把錢給我，支付寶、微信都行。”小松對記者說。

    證券時報·券商中國記者實測發(fā)現(xiàn)，目前包括幣安、OKEx等幣圈交易所依然面向國內用戶開放交易，作為平臺方，為虛擬貨幣的買賣方提供交易撮合及交易擔保服務。虛擬貨幣交易的雙方可通過銀行卡、微信支付、支付寶等渠道實現(xiàn)虛擬幣與法定貨幣的交換，主要是通過“C2C”，也就是個人與個人之間交易的方式。

    一位曾任職于某數字幣交易所的技術人員介紹，目前，幣圈資金進出大多是通過OTC交易的，所謂OTC就是——“你跟我買幣，我把幣打給你，整個過程由平臺做擔保”。

    “交易平臺OTC進出的資金，也可能委托第三方的公司去做，一些公司把注冊地放在日本或新加坡，通過這種方式來規(guī)避法律風險，但也一些交易平臺實際上是通過自己旗下的公司去做，此部分存在監(jiān)管空白。”該技術人員表示。

    在有關比特幣的微博超話中，記者注意到，如何將收益出金（即提現(xiàn)）已成為眾多虛擬幣投資者“頭疼”的問題。由于虛擬貨幣通常被不法分子用于洗錢等犯罪行為，因而被銀行、公安機關等部門嚴密監(jiān)控相關資金的流動，為防止在將虛擬貨幣收益兌現(xiàn)過程中被凍結資產，有投資者還總結出了一套繞開監(jiān)管的“防凍指南”。

    “防凍指南”顯示，對于虛擬貨幣的交易，通常被用戶推薦采用一種與美元掛鉤的虛擬幣——USDT（泰達幣）直接OTC交易。關于收款方式，這份指南的作者特別強調，盡量不使用銀行卡交易，而是通過注冊多個支付寶或微信來展開，這樣就可以防止被“凍結”。

    “防凍指南”還提到，有投資者通過“專卡專用”，不與其他卡發(fā)生聯(lián)系的手段，可以縮小銀行卡在相關資金交易中被銀行監(jiān)測、凍結的概率。

    記者在幣安交易平臺測試時發(fā)現(xiàn)，在與提供兌換服務的商家交易時，對方會在付款前強調勿在轉賬時備注“比特幣”、“BTC”等敏感詞匯，同時交易APP也會提示關鍵詞，以防止在轉賬、匯款時被攔截或凍結。

    銀行圍堵手段加強

    早在2017年，央行就規(guī)定，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務?；诖?，一些銀行和第三方支付機構在近年來也陸續(xù)發(fā)文，禁止賬戶用于比特幣等虛擬幣的交易。目的也主要是防范洗錢風險，維護金融市場穩(wěn)定。

    對于虛擬幣相關資金的流動，金融機構嚴陣以待。有六大行人士對記者表示，已有大行對境外炒幣賬戶轉賬進行嚴格控制。這意味著，大銀行內部對炒幣賬戶已有識別。

    日前，上海一位接近六大行的人士對記者表示，人民銀行要求各個銀行機構建立反洗錢系統(tǒng)，一是人工方式，二是系統(tǒng)自動判別。如果有客戶通過頻繁轉賬來規(guī)避對大額資金流動的監(jiān)管，不管是對公客戶還是個人客戶，銀行都要給名單報上去，以做到盡職免責。至于說最后怎么處理，人民銀行會單獨調查。

    但是，也有接近銀行業(yè)人士告訴記者，反洗錢模塊對虛擬幣投資行為缺乏針對性，只能預警一部分信息，并不好用。銀行面對海量的交易，目前可能更多還是人工監(jiān)控可疑資金、賬戶。

    建行研究院研究員、高級經濟師曹磊向記者介紹，銀行現(xiàn)在可以通過大數據手段完成客戶交易的識別，對于虛擬貨幣的交易以及結算可以通過資金的路徑，接收款項的交易平臺等方式進行提數和預警。

    “目前銀行按照監(jiān)管部門及國家部委的要求報送相應數據和名單，若有嫌疑人員觸犯國家相關法律法規(guī)的規(guī)定，銀行會按規(guī)定要求進行‘斷卡’。并按照公安機關的要求提供相應的證據。”曹磊表示。

    “中國法律從未禁止個人交易和持有比特幣。自2017年9月4日七部委聯(lián)合發(fā)布公告之后，國內虛擬幣交易所都已經將服務器遷址到境外，如直布羅陀。虛擬幣交易主要在境外，大量的虛擬幣交易也是通過境外銀行賬戶進行。”方達律師事務所資深律師汪靈罡認為，境內虛擬貨幣交易市場極小，國內通過虛擬貨幣來洗錢的資金規(guī)模，與通過其他手法洗錢的相比，交易量滄海一粟，不值一提。

    不過，在汪靈罡看來，對于虛擬貨幣這種互聯(lián)網時代的資產，目前的監(jiān)管邏輯或已過時。他說，“銀行不是公檢法司，沒有執(zhí)法手段，通過可疑交易檢測，只能偶爾識別出虛擬貨幣相關交易資金流，不可能監(jiān)測出全部。”

    “下車”還是抄底？

    5月23日，據比特幣家園公布的最新數據，24小時內已有13.52萬人爆倉，最大單筆爆倉發(fā)生在Bitmex交易所，價值約4697億元人民幣。而在“5·19幣災”當天，將近24小時內全網有超58萬人爆倉，逾444億人民幣資金“灰飛煙滅”。

    曹磊從技術角度分析稱，目前來說，通過虛擬貨幣兌換法幣的過程，大多都是非現(xiàn)金過程，均會留下數字痕跡。通過C2C的模式，盡管可能暫時逃避監(jiān)管，但是在金融機構大數據以及人工智能輔助下，相信支付寶和微信等支付機構對異常交易的識別能力會提高，從而更快鎖定交易及嫌疑人。

    “5·19幣災”之后，既有投資者止損“下車”，也有人在暴跌之后大膽進行“抄底”。經歷一輪暴跌之后，20日，比特幣等各類虛擬幣已陸續(xù)回升至先前水平，其中比特幣以最低時的約29000美元回升至40000美元附近。

    隨后，波場幣（TRON）創(chuàng)始人孫宇晨在社交平臺上表示，他已斥資9.8億人民幣抄底比特幣，斥資8.6億人民幣抄底以太坊，總共花費約18.5億人民幣抄底加密貨幣。不過，其言論是否屬實，暫時無法證實。

    有“女巴菲特”之稱的CathieWood表示，仍然對比特幣充滿信心，依然預期比特幣能漲到50萬美元。而此前馬斯克宣布暫停使用比特幣作為購買特斯拉的支付方式后不久，又在社交平臺上表露出對比特幣的積極情緒。

    國泰君安固收首席分析師覃撰文指出，上周三的“幣災”意味著虛擬貨幣牛市泡沫離終結不遠了。他認為，2020年以來的本輪比特幣大牛市，除了產量減半、機構參與度提升、散戶大量涌入等技術性因素，本質上仍是全球流動性泛濫所推動。

    他指出，泡沫真正的拐點，往往對應比特幣價格震蕩但不創(chuàng)新高、高收益幣美元價格仍在上漲，而這種背離持續(xù)一個月左右后，泡沫將會徹底走向終結。由于比特幣是向法定貨幣變現(xiàn)的主要出口，因此幣災往往會出現(xiàn)踩踏。