民營(yíng)銀行頻繁“換將”：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)壓力日益增大

    去年監(jiān)管政策收緊背景下，民營(yíng)銀行普遍面臨互聯(lián)網(wǎng)存、貸款業(yè)務(wù)受限難題，此時(shí)上任的新行長(zhǎng)們肩頭擔(dān)子更顯沉重。

    日前，天津金城銀行官網(wǎng)公告稱(chēng)，經(jīng)該行董事會(huì)決議，聘任溫樹(shù)海擔(dān)任該行行長(zhǎng)。這也意味著這家民營(yíng)銀行的行長(zhǎng)之位空缺三年多后，得以補(bǔ)齊。

    證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者獲悉，民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)銀行截然不同的展業(yè)模式和股東結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的不少高管出現(xiàn)“水土不服”，加之市場(chǎng)化招聘方式等共同造成了該類(lèi)銀行頻繁“換帥”的現(xiàn)狀。而去年以來(lái)的監(jiān)管政策收緊，更進(jìn)一步加大了民營(yíng)銀行行長(zhǎng)們的經(jīng)營(yíng)壓力。

    “流水的行長(zhǎng)”

    “鐵打的民營(yíng)銀行，流水的行長(zhǎng)”，這句戲言在業(yè)內(nèi)流傳已久。自2015年首家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)以來(lái)，頻繁“換將”問(wèn)題就一直存在。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前已有19家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)，其中多達(dá)15家銀行開(kāi)業(yè)后出現(xiàn)董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)人選變動(dòng)。

    以遼寧振興銀行為例，該行新任行長(zhǎng)王峰的任職資格剛剛獲批。據(jù)了解，王峰已是該行開(kāi)業(yè)三年多以來(lái)的第三任行長(zhǎng)，該行前兩任行長(zhǎng)均在任職短短一年后提出離職。

    另一家同樣開(kāi)業(yè)三年更換三任行長(zhǎng)的民營(yíng)銀行是中關(guān)村銀行。2017年10月，中關(guān)村銀行公告顯示，首任行長(zhǎng)王萌因個(gè)人原因辭去執(zhí)行董事和行長(zhǎng)職務(wù)，在任時(shí)間僅3個(gè)多月。第二任行長(zhǎng)肖瑞彥自2019年4月到任，短短9個(gè)月便提出辭職?，F(xiàn)任行長(zhǎng)楊新軍任職資格已于去年9月獲批，此前擔(dān)任中關(guān)村銀行副行長(zhǎng)。

    任職不到一年即“閃退”的民營(yíng)銀行行長(zhǎng)并不少見(jiàn)。例如微眾銀行原行長(zhǎng)曹彤加入該行僅10個(gè)月，吉林億聯(lián)銀行原行長(zhǎng)戴兵履任也不足11個(gè)月。

    渤海銀行上海分行風(fēng)控人士李?lèi)偢嬖V記者，民營(yíng)銀行高管層的高流動(dòng)性基本已成為行業(yè)常態(tài)，多是因?yàn)槲幕诤系确矫娴脑驅(qū)е?ldquo;水土不服”而自行提出辭職。

    “民營(yíng)銀行成立初始階段，高管層多來(lái)源于傳統(tǒng)銀行或監(jiān)管機(jī)構(gòu)，原有企業(yè)文化及工作風(fēng)格不一定與當(dāng)時(shí)民營(yíng)初創(chuàng)企業(yè)的需求契合，加之民營(yíng)銀行行領(lǐng)導(dǎo)多來(lái)源于多家銀行，從國(guó)有、股份制、城商行到農(nóng)商行，不同文化間交流會(huì)有一定摩擦。”他解釋。

    此外，民營(yíng)銀行股東多來(lái)自實(shí)體行業(yè)，與傳統(tǒng)銀行存在明顯差異，這也導(dǎo)致在傳統(tǒng)銀行鮮少出現(xiàn)的高管頻繁辭職現(xiàn)象，在民營(yíng)銀行里成為常態(tài)。“民營(yíng)股東更偏重并急于見(jiàn)到投資回報(bào)，而銀行業(yè)的回報(bào)期要晚于實(shí)體行業(yè)，經(jīng)濟(jì)大勢(shì)偏緊的情況下，更是如此。”李?lèi)偙硎尽?/p>

    業(yè)績(jī)分化明顯

    頻繁“換將”引發(fā)的另一個(gè)擔(dān)憂(yōu)是對(duì)銀行業(yè)績(jī)可持續(xù)性的影響。李廣子認(rèn)為，頻繁的行長(zhǎng)變更對(duì)銀行可能會(huì)產(chǎn)生一些不利影響，不利于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略執(zhí)行的連續(xù)性，特別是涉及銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的一些戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型任務(wù)。

    記者梳理2020年民營(yíng)銀行業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，受疫情沖擊、監(jiān)管政策收緊等因素影響，行業(yè)內(nèi)部分化加劇，頭部銀行優(yōu)勢(shì)明顯。

    具體而言，營(yíng)收、凈利潤(rùn)均排在首位的微眾銀行遙遙領(lǐng)先，網(wǎng)商銀行位列第二，兩家銀行2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)均超10億，分別為49.57億元、12.86億元，位列第三的新網(wǎng)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.06億元，被前兩家銀行甩開(kāi)一段距離。

    另有2家民營(yíng)銀行出現(xiàn)“縮表”，并出現(xiàn)營(yíng)收、凈利潤(rùn)“雙降”。其中，天津金城銀行2020年總資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別同比下滑16.5%、21.5%、74.5%；新網(wǎng)銀行2020年總資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別同比下滑8.1%、12.1%、37.7%。同時(shí)，上海華瑞銀行、重慶富民銀行和溫州民商銀行三家民營(yíng)銀行的凈利潤(rùn)也出現(xiàn)不同程度的下滑。

    金城銀行方面向記者表示，業(yè)績(jī)下滑除了受到疫情因素影響外，也是該行為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生的結(jié)果。

    疫情沖擊下，民營(yíng)銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，也是導(dǎo)致去年利潤(rùn)空間縮小的主要原因之一。在至少連續(xù)兩年披露不良貸款率的13家民營(yíng)銀行中，僅有2家去年底不良率較上年末下降，其余11家均出現(xiàn)不良貸款率上升。其中，福建華通銀行不良率上升最快，較上年末增加1.56個(gè)百分點(diǎn)至1.63%。去年以前，民營(yíng)銀行由于開(kāi)業(yè)時(shí)間尚短，不良貸款率普遍低于1%。

    此外，去年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)存款、聯(lián)合貸款相關(guān)政策，部分民營(yíng)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道異地?cái)埓妗堎J的空間被迫壓降，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)受到影響，而微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行等定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行的民營(yíng)銀行受到影響較小，這也將進(jìn)一步加劇民營(yíng)銀行內(nèi)部分化。