個(gè)別銀行醞釀信用卡違約金漲價(jià) 春節(jié)刷卡需量力而行

    ■本報(bào)記者 毛宇舟

    臨近春節(jié)，人們的購(gòu)物需求猛增，不少人還趁著假期出國(guó)游玩，信用卡的使用頻率大大增加。而從去年1月1日起，信用卡新規(guī)開(kāi)始執(zhí)行，滯納金改為了“違約金”，一次性計(jì)算和收取。

    新規(guī)執(zhí)行一年，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，近日有部分銀行宣布，違約金漲價(jià)了。

    根據(jù)某股份制銀行公告，3月1日起，違約金將按客戶每期賬單最低還款額未還清部分的5%收??；如客戶連續(xù)2個(gè)月（含）以上未按時(shí)還清每期賬單最低還款額，則按客戶賬單最低還款額未還清部分6%收取違約金，而此前收取標(biāo)準(zhǔn)全部為5%。此外，個(gè)人單幣卡違約金最低收費(fèi)也從20元漲到了30元。

    違約金漲價(jià)

    2016年年底發(fā)布的信用卡新規(guī)，取消了信用卡滯納金，改為“對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。”

    按照以往的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一旦持卡人沒(méi)有還夠最低還款額，就需要承擔(dān)高額的逾期費(fèi)用，并且計(jì)費(fèi)方式都是按月計(jì)復(fù)利。近年來(lái)，信用卡滯納金利滾利引發(fā)爭(zhēng)議也是屢見(jiàn)不鮮，新規(guī)定實(shí)施后，違約金將一次性收取，不會(huì)再計(jì)復(fù)利息。

    為此，各家銀行均在2017年進(jìn)行了收費(fèi)規(guī)則更改，但是各家銀行收費(fèi)不盡相同。

    工商銀行公告稱，于2017年1月1日起將取消工商銀行信用卡滯納金，新增工商銀行信用卡違約金收費(fèi)項(xiàng)目，工商銀行信用卡違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按最低還款額未還部分的5%收取，每期最高500元人民幣或按協(xié)議約定收費(fèi)。

    建設(shè)銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：最低還款額為未還部分的5%，最低5元人民幣或1美元或1歐元，幣種與相應(yīng)的最低還款額相同。

    招商銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未還部分的5%，最低10元人民幣或1美元。

    不難看出，雖然最低收費(fèi)不盡相同，但是各家銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本都是最低還款額未還部分的5%。

    不過(guò)，近日某股份制銀行調(diào)整了違約金收費(fèi)規(guī)則，收取費(fèi)用也略有上漲。

    該銀行公告稱，為進(jìn)一步提升銀行金融服務(wù)水平，保障大多數(shù)持卡人合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡市場(chǎng)健康發(fā)展，該行定于2018年3月1日起調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)違約金收取標(biāo)準(zhǔn)。違約金將按客戶每期賬單最低還款額未還清部分的5%收??；如客戶連續(xù)2個(gè)月（含）以上未按時(shí)還清每期賬單最低還款額，則按客戶賬單最低還款額未還清部分6%收取違約金；客戶不存在連續(xù)2個(gè)月（含）以上未按時(shí)還清每期賬單最低還款額的，恢復(fù)按最低還款額未還清部分5%收取違約金。同時(shí)違約金最低收取限額為：個(gè)人單幣卡（含公務(wù)卡）最低收費(fèi)為人民幣30元，或美金5元或者港幣40元，個(gè)人雙幣卡最低收取人民幣30元，或者2元美金，單位卡最低收取人民幣10元或者1元美金，銀行可根據(jù)客戶綜合情況適當(dāng)下調(diào)違約金最低收取限額。

    而此前，該行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：對(duì)未按時(shí)償還最低還款額的客戶收取違約金，違約金按每期賬單最低還款額未還清部分的5%收取，個(gè)人單幣卡（含公務(wù)卡）和個(gè)人雙幣卡最低收費(fèi)為20元。

    比拼春節(jié)優(yōu)惠力度

    對(duì)于春節(jié)信用卡刷卡優(yōu)惠，各家銀行也都推陳出新。浦發(fā)信用卡推出的系列回饋活動(dòng)，涵蓋衣、食、住、行、娛各大生活消費(fèi)場(chǎng)景，聯(lián)動(dòng)禮券、流量、里程“三大銀行”和積分、美餐、夢(mèng)享家俱樂(lè)部六大人氣活動(dòng)平臺(tái)，持卡人可以通過(guò)語(yǔ)音互動(dòng)的方式打開(kāi)紅包，即可收獲來(lái)自浦發(fā)信用卡代言人送上的新春祝福，集齊5張即可開(kāi)啟新年驚喜大禮包。相較于平日的消費(fèi)有紅包福利，新春大紅包的回饋力度更大。

    特別值得注意的是，浦發(fā)銀行在春節(jié)期間還為持卡人增加了小額動(dòng)態(tài)超額服務(wù)。浦發(fā)銀行公告稱，在持卡人使用信用卡消費(fèi)（預(yù)借現(xiàn)金和溢繳款取現(xiàn)除外）發(fā)生可用日常信用額度不足時(shí)，浦發(fā)銀行可根據(jù)持卡人的資信狀況及用卡情況，為持卡人自動(dòng)免費(fèi)開(kāi)通一定額度內(nèi)的小額動(dòng)態(tài)超額服務(wù)，以使該筆交易順利通過(guò)。持卡人使用的該部分金額將全額記入當(dāng)期賬單最低還款額。

    光大銀行為信用卡持卡人則準(zhǔn)備了較為貼心的愛(ài)車大禮包。據(jù)悉在春節(jié)期間，光大信用卡用戶可以超低的價(jià)格享受到“車點(diǎn)點(diǎn)自駕禮包”，其中包含兩次洗車、一次打蠟以及一次車輛安全檢查服務(wù)。

    建設(shè)銀行則在信用卡分期上開(kāi)展促銷。根據(jù)建設(shè)銀行公告，即日起至3月31日，建行開(kāi)展現(xiàn)金分期新春惠活動(dòng)，活動(dòng)期間，辦理龍卡信用卡現(xiàn)金分期，單筆金額滿6000元（含）且期數(shù)6期及以上享手續(xù)費(fèi)基準(zhǔn)費(fèi)率八折優(yōu)惠，即6期、12期、18期的每期手續(xù)費(fèi)從原來(lái)的0.75%變?yōu)?.6%。

    農(nóng)業(yè)銀行也宣布，1月1日至3月31日期間，農(nóng)行信用卡（商務(wù)卡、準(zhǔn)貸記卡除外）主卡持卡人凡賬單金額超過(guò)500元均可申請(qǐng)賬單分期，辦理6期、12期、24期賬單分期按照每期優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)率0.55%、0.47%、0.42%來(lái)計(jì)算，而3期、9期賬單分期仍按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率0.6%計(jì)算。

    光大銀行信用卡中心人士表示，每逢節(jié)假日之前尤其是春節(jié)前，銀行會(huì)詢問(wèn)部分持卡族是否需要臨時(shí)調(diào)高信用卡額度。不過(guò)，如果使用了銀行給的臨時(shí)額度，那么在出賬單后，臨時(shí)額度部分需要一次還清，臨時(shí)額度不支持分期也不支持最低還款，只要臨時(shí)額度部分沒(méi)全額還清，同樣視為逾期。

    此外，春節(jié)之后的賬單期一般會(huì)出現(xiàn)逾期小高峰，一方面是因?yàn)槌挚ㄈ酥活欀哂H訪友或者外出旅游，忘記了信用卡的最后還款日；一方面可能是因?yàn)樗⒖ǔ隽似鋬斶€能力，因此持卡人消費(fèi)仍需量力而行。

    有持卡達(dá)人表示，如果是境外出游消費(fèi)，應(yīng)盡量選擇銀聯(lián)渠道刷卡，消費(fèi)金額會(huì)直接按匯率轉(zhuǎn)換成人民幣入賬，不會(huì)產(chǎn)生兌換手續(xù)費(fèi)；如果是海淘，則最好開(kāi)通購(gòu)匯還款服務(wù)，或者外幣消費(fèi)人民幣入賬功能，然后存入足額人民幣還款。