基金業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題 | 財(cái)通基金：定增管家案例分享

    【編者按】為深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神，引導(dǎo)基金行業(yè)機(jī)構(gòu)踐行《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，共促基金行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)總體工作部署，于2022年11月開(kāi)展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動(dòng)。通過(guò)開(kāi)展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動(dòng)，搭建交流平臺(tái)，展現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果案例，激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，營(yíng)造金融科技長(zhǎng)效發(fā)展新生態(tài)。該篇為“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”系列宣傳之十四。

    定增管家案例分享

    ——財(cái)通基金

    一、項(xiàng)目背景

    2021年3月國(guó)家正式發(fā)布《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》，明確提出要“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國(guó)”。2022年1月國(guó)務(wù)院印發(fā)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》，進(jìn)一步對(duì)“十四五”時(shí)期我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了整體性部署。在金融領(lǐng)域，繼2019年8月發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，中國(guó)人民銀行又于2022年1月發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，提出了新時(shí)期金融科技發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)，明確了我國(guó)金融科技發(fā)展從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段的總體定位。2021年10月證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，明確了“十四五”時(shí)期證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想、原則及重點(diǎn)，為證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供綱領(lǐng)性指南。財(cái)通基金為貫徹國(guó)家及上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)方針，落實(shí)集團(tuán)“137N”戰(zhàn)略體系，實(shí)施“三個(gè)三”創(chuàng)新發(fā)展行動(dòng)方案，根據(jù)公司數(shù)字賦能發(fā)展戰(zhàn)略要求，以數(shù)字變革推進(jìn)數(shù)智基金提質(zhì)增效，在數(shù)字變革方面展現(xiàn)更大作為，結(jié)合公司“十四五”數(shù)字化改革整體規(guī)劃，按照公司領(lǐng)導(dǎo)、投行業(yè)務(wù)部、證券業(yè)務(wù)部、非銀機(jī)構(gòu)部、專戶投資部、財(cái)富管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部等需求匯總及內(nèi)部溝通，金融科技部于去年1月份開(kāi)始自主開(kāi)發(fā)“定增管家”平臺(tái)，于今年8月底完成“定增管家”平臺(tái)的開(kāi)發(fā)與正式上線運(yùn)行。

    二、定增業(yè)務(wù)數(shù)字化需求

    基金公司和客戶之間存在著巨大的信息和知識(shí)不對(duì)稱性，中國(guó)的基金行業(yè)在經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，在今天投資方式日益豐富，市場(chǎng)細(xì)分日趨加深，各種基金理財(cái)產(chǎn)品的推出層出不窮，市場(chǎng)知識(shí)體系的深度和廣度已經(jīng)遠(yuǎn)超普通投資者能夠駕馭的程度。一方面投資者持有一定資產(chǎn)，并希望能給自己的資產(chǎn)找到最佳的投資渠道，另一方面投資者對(duì)市場(chǎng)信息、金融知識(shí)的掌握卻無(wú)法支撐其實(shí)現(xiàn)相應(yīng)目標(biāo)。我司的基金理財(cái)產(chǎn)品眾多，在面向廣大潛在客戶推薦基金理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，也同樣面臨如何合法合規(guī)地以及更精準(zhǔn)地將基金理財(cái)產(chǎn)品投放到每個(gè)潛在客戶身上，并促進(jìn)他們產(chǎn)生真正的有價(jià)值交易行為的問(wèn)題。隨著每年客戶數(shù)量增多，基金交易量不斷增大，數(shù)據(jù)量大、客戶維度復(fù)雜、線上線下數(shù)據(jù)無(wú)法整合等情況都是造成這類問(wèn)題的原因。

    作為財(cái)通基金特色業(yè)務(wù)-定增業(yè)務(wù)，即一級(jí)半市場(chǎng)，業(yè)務(wù)人員需要掌握客戶需求，匹配公司產(chǎn)品情況。投資經(jīng)理同步做好各項(xiàng)投資準(zhǔn)備，風(fēng)控、清算等中后臺(tái)人員做好事后的風(fēng)險(xiǎn)管理、股份登記、交收等處理。由于產(chǎn)品眾多，原來(lái)主要靠人工傳遞和記錄，很難做到準(zhǔn)確及時(shí)，尤其是今年疫情嚴(yán)重的上海封閉期間，項(xiàng)目經(jīng)理幾個(gè)月在家辦公來(lái)不了公司，溝通成本很高，迫切需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從而提高服務(wù)質(zhì)量。主要體現(xiàn)在：

    （一）定增業(yè)務(wù)營(yíng)銷支持不足

    根據(jù)定增業(yè)務(wù)需求在同行業(yè)做了相關(guān)的需求調(diào)研，雖然公司已有投資交易系統(tǒng)、估值、風(fēng)控等系統(tǒng)，但是在定增信息資訊、定增業(yè)務(wù)管理、營(yíng)銷閉環(huán)等方面還存在明顯賦能不足，具體情況如下：

    1、專業(yè)化內(nèi)容供給不足

    目前提供給項(xiàng)目經(jīng)理的內(nèi)容主要是產(chǎn)品的基礎(chǔ)信息、行情表現(xiàn)等資訊，但是在產(chǎn)品營(yíng)銷素材、高質(zhì)量?jī)?nèi)容場(chǎng)景、產(chǎn)品業(yè)績(jī)歸因分析、市場(chǎng)分析等專業(yè)內(nèi)容供給不足。

    2、線上線下聯(lián)動(dòng)工具不足

    我司對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理提供了部分營(yíng)銷管理與基礎(chǔ)的產(chǎn)品評(píng)價(jià)工具，但隨著客戶投資需求的持續(xù)迭代，市場(chǎng)客戶體驗(yàn)的持續(xù)提升，在資產(chǎn)配置優(yōu)化工具、營(yíng)銷工具支撐略顯乏力，各項(xiàng)營(yíng)銷工具的聯(lián)動(dòng)性不足。

    （二）定增業(yè)務(wù)投資端痛點(diǎn)

    金融科技部調(diào)研了定增業(yè)務(wù)需求，發(fā)現(xiàn)定增投資端還存在以下痛點(diǎn)，具體如下圖：

    金融科技部通過(guò)調(diào)研投行業(yè)務(wù)部、證券業(yè)務(wù)部、非銀機(jī)構(gòu)部、專戶投資部等市場(chǎng)部門在定增業(yè)務(wù)中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)，加快公司在定增業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，決定設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)定增管家平臺(tái)。

    三、定增平臺(tái)建設(shè)的初步設(shè)想

    借鑒先進(jìn)同業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建“業(yè)務(wù)+消息”的定增業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)，有效提升業(yè)務(wù)管理效能、串聯(lián)各項(xiàng)營(yíng)銷鏈路，賦能項(xiàng)目經(jīng)理展業(yè)，提升我司定增業(yè)務(wù)整體能力。定增管家平臺(tái)將從幾方面進(jìn)行推動(dòng)：

    （一）獲取最新的定增行業(yè)信息，建設(shè)定增生態(tài)鏈，提供全流程、全生命周期的定增信息。

    對(duì)接Wind、同花順、東方財(cái)富等資訊商，采集全市場(chǎng)的定增市場(chǎng)信息，進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗，匯集更豐富的優(yōu)質(zhì)定增資源，打造項(xiàng)目經(jīng)理端的服務(wù)后臺(tái)，提供全流程、全行業(yè)定增信息內(nèi)容的支持平臺(tái)。

    （二）以定增業(yè)務(wù)為核心，圍繞定增業(yè)務(wù)的管理，將工具打造成全方位的定增管家平臺(tái)。

    圍繞定增項(xiàng)目營(yíng)銷需求為核心，以主推定增產(chǎn)品、項(xiàng)目營(yíng)銷、智能聚合產(chǎn)品、營(yíng)銷素材百寶箱，為一線項(xiàng)目經(jīng)理定制打造一站式工作臺(tái)。幫助項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)現(xiàn)定增產(chǎn)品的上會(huì)、獲批等一系列流程的信息自動(dòng)獲取，使定增管家成為項(xiàng)目經(jīng)理的業(yè)務(wù)好幫手。

    （三）靈活的風(fēng)控管理，圍繞理財(cái)子、保險(xiǎn)、私募等不同的產(chǎn)品戶，構(gòu)建不同種類產(chǎn)品的風(fēng)控體系賦能平臺(tái)。

    針對(duì)理財(cái)子、公募、保險(xiǎn)、私募等產(chǎn)品戶，定增管家平臺(tái)拆分理財(cái)產(chǎn)品的需求。根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)及合規(guī)要求，制定差異化事前風(fēng)控。嚴(yán)控各種產(chǎn)品參加定增項(xiàng)目的合規(guī)要求，成為風(fēng)控部門的好幫手。

    （四）構(gòu)建公司的協(xié)同管理平臺(tái)，賦能市場(chǎng)、策劃、投行、投資等部門，打造全公司統(tǒng)一聯(lián)動(dòng)的管理體系。

    根據(jù)金融科技部對(duì)定增管理平臺(tái)的統(tǒng)一規(guī)劃，以混合部署的方式，基于企業(yè)微信生態(tài)，并與公司內(nèi)營(yíng)銷、wind、同花順、東方財(cái)富等數(shù)據(jù)整合，通過(guò)各鏈路的內(nèi)容觸達(dá)、信息共享、策略協(xié)同，通過(guò)線上線下?tīng)I(yíng)銷融合，形成營(yíng)銷閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理的整體服務(wù)。

    四、定增管家的平臺(tái)設(shè)計(jì)

    （一）平臺(tái)框架

    定增管理平臺(tái)使用目前流行的VUE+SpringCloud微服務(wù)開(kāi)發(fā)框架，定增管理平臺(tái)架構(gòu)圖如下：

    （二）全生命周期管理

    A股的股票需要增發(fā)定增，在過(guò)會(huì)批準(zhǔn)后才能發(fā)行定增，后續(xù)將進(jìn)入報(bào)價(jià)、獲配等環(huán)節(jié)。定增項(xiàng)目的全生命周期如下圖：

    五、定增管家的主要功能

    定增管家分為基礎(chǔ)信息、后期項(xiàng)目、受邀項(xiàng)目、頭寸管理、文件管理、報(bào)表分析等6大板塊。

    （一）基礎(chǔ)信息

    基礎(chǔ)信息的內(nèi)容全面，涵蓋人員管理、角色管理、權(quán)限分配、手工凍結(jié)管理等功能；不同角色的用戶，登錄系統(tǒng)可以看到不同的功能菜單。

    （二）后期項(xiàng)目

    后期項(xiàng)目主要關(guān)注證券市場(chǎng)的一些將要發(fā)行定增項(xiàng)目的公司，提前收集市場(chǎng)定增業(yè)務(wù)相關(guān)的公開(kāi)信息，功能信息如下圖：

    （三）受邀項(xiàng)目

    此模塊會(huì)展示已經(jīng)過(guò)會(huì)的定增項(xiàng)目，內(nèi)容展現(xiàn)形式不止于文字，還有長(zhǎng)圖類資訊、海報(bào)、相關(guān)定增項(xiàng)目的PPT；項(xiàng)目經(jīng)理可以隨時(shí)閱讀優(yōu)質(zhì)公開(kāi)市場(chǎng)資訊，相關(guān)的功能如下圖：

    （四）頭寸管理

    投資交易系統(tǒng)目前尚無(wú)相應(yīng)模塊，無(wú)法納入現(xiàn)有的定增頭寸管理流程；定增報(bào)價(jià)可用頭寸計(jì)算邏輯與一般頭寸的計(jì)算有一定差異，存在個(gè)性化需求。定增管家平臺(tái)里的頭寸管理有較好的拓展性，由基礎(chǔ)頭寸、應(yīng)付款項(xiàng)凍結(jié)、定增凍結(jié)等來(lái)計(jì)算產(chǎn)品頭寸，實(shí)現(xiàn)定增頭寸的嚴(yán)格管控，避免發(fā)生交收違約風(fēng)險(xiǎn)。

    產(chǎn)品頭寸的優(yōu)點(diǎn)：

    （五）文件管理

    定增市場(chǎng)是一級(jí)半市場(chǎng)，目前沒(méi)有系統(tǒng)能支持，需要進(jìn)行一些文件的導(dǎo)入和導(dǎo)出。

    （六）報(bào)表分析

    我司針對(duì)產(chǎn)品管理的生命周期，提供各種各樣的報(bào)表分析功能，比如客戶開(kāi)發(fā)階段，提供優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)資訊，便于潛在客戶了解市場(chǎng)，學(xué)習(xí)金融知識(shí)，通過(guò)定增市場(chǎng)資訊，市場(chǎng)解讀類資訊，及時(shí)的熱點(diǎn)信息推送，讓客戶確立自己的投資方向，為下一步營(yíng)銷客戶做好充足的鋪墊。

    在產(chǎn)品投資階段，通過(guò)跟產(chǎn)品相關(guān)的產(chǎn)品直觀統(tǒng)計(jì)等報(bào)表，實(shí)現(xiàn)定增項(xiàng)目的全周期跟蹤及管理。

    六、信息安全

    （一）企業(yè)微信安全性

    由于項(xiàng)目經(jīng)理經(jīng)常出差，不在公司，為了方便項(xiàng)目經(jīng)理使用定增管家，我司將定增管家中的一部分功能，發(fā)布到企業(yè)微信中給項(xiàng)目經(jīng)理使用。企業(yè)微信是深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司提供的產(chǎn)品。依據(jù)企業(yè)微信在2022年1月份的公布數(shù)據(jù)，活躍用戶數(shù)量為1.8億，真實(shí)企業(yè)與組織數(shù)為1000萬(wàn)。

    企業(yè)微信積極通過(guò)國(guó)家權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)可和國(guó)際安全資質(zhì)認(rèn)證以及行業(yè)合規(guī)認(rèn)證，建立健全內(nèi)部安全合規(guī)管理體系，率先完成信息安全國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證“大滿貫”，切實(shí)保障企業(yè)微信產(chǎn)品與服務(wù)的合規(guī)性、安全性和可靠性。目前企業(yè)微信已經(jīng)獲得的權(quán)威合規(guī)認(rèn)證包括：國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)（第三級(jí)）、ISO/IEC27001、ISO/IEC27018、ISO/IEC20000、SOC2類型一、SOC2類型二服務(wù)組織審計(jì)報(bào)告。——節(jié)選自《企業(yè)微信安全白皮書(shū)》

    （二）定增管家平臺(tái)和服務(wù)安全性

    我司擁有完善的網(wǎng)絡(luò)安全體系（如圖13），通過(guò)數(shù)據(jù)加密、網(wǎng)絡(luò)安全、終端安全、數(shù)據(jù)備份等方法，保障了定增管家平臺(tái)的安全性。

    我司擁有完善的應(yīng)用系統(tǒng)安全體系來(lái)保障定增管家平臺(tái)的信息安全。定增管家平臺(tái)對(duì)用戶的信息、密碼等對(duì)敏感信息數(shù)據(jù)采用加密技術(shù)進(jìn)行加密后存儲(chǔ)，最大程度保證用戶信息安全。網(wǎng)絡(luò)流量實(shí)時(shí)監(jiān)控，防火墻設(shè)置隔離策略，對(duì)敏感信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)外發(fā)的行為進(jìn)行審計(jì)和阻斷，并主動(dòng)關(guān)閉常用的網(wǎng)絡(luò)端口，僅開(kāi)我們需要的獨(dú)立端口。具體如下圖：

    七、數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果

    自2022年8月底定增官家平臺(tái)陸續(xù)上線以來(lái)，對(duì)我司的定增業(yè)務(wù)有以下提升效果：

    1、最新調(diào)研客戶滿意度大幅提高。

    2、提高了定增產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理能力和效率。

    3、投資經(jīng)理在處理定增業(yè)務(wù)平均時(shí)長(zhǎng)降低2倍，大大提升了投資經(jīng)理的工作效率。

    項(xiàng)目經(jīng)理、投資經(jīng)理等真正享受到了數(shù)字賦能帶來(lái)的便利，并且在定增業(yè)務(wù)和資訊的使用過(guò)程中，與客戶的信任關(guān)系也更容易建立，從此，定增這個(gè)復(fù)雜的業(yè)務(wù)也可以用工具化的方式來(lái)管理，提升了工作效率和業(yè)務(wù)產(chǎn)能。