傳統(tǒng)代銷(xiāo)再升級(jí) 平安銀行聯(lián)合頭部基金公司打造銀基開(kāi)放平臺(tái)

    本報(bào)記者 謝嵐 見(jiàn)習(xí)記者 許偉

    6月17日，平安銀行聯(lián)合易方達(dá)、匯添富、中歐、銀華、廣發(fā)、平安基金等多家基金公司，在上海舉辦發(fā)布會(huì)，宣布打造“銀基開(kāi)放平臺(tái)”。

    據(jù)了解，該平臺(tái)已在平安口袋銀行App“公募基金”頻道上線(xiàn)，由平安銀行與合作的基金公司協(xié)同運(yùn)營(yíng)。通過(guò)建立開(kāi)放式共同運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀基合作共贏、規(guī)模和客戶(hù)齊增長(zhǎng)，為客戶(hù)帶來(lái)“銀行+基金”聯(lián)合的專(zhuān)業(yè)服務(wù)與貼心陪伴。

    平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)在致辭中表示，在財(cái)富管理凈值化轉(zhuǎn)型的藍(lán)海浪潮中，以公募基金為領(lǐng)頭羊的成熟凈值型產(chǎn)品，將在居民財(cái)富管理、資產(chǎn)配置過(guò)程中扮演重要的角色。“銀基開(kāi)放平臺(tái)”是這一服務(wù)理念的積極實(shí)踐，能夠?qū)崿F(xiàn)資管新形勢(shì)下的多方共贏，真正為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。

    商業(yè)銀行和公募基金的聯(lián)系可謂緊密。近期中基協(xié)公示了2021年1季度銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)公募基金銷(xiāo)售保有規(guī)模排名，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)前5名中3家為商業(yè)銀行。中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2015年-2019年，各渠道的公募基金銷(xiāo)售保有規(guī)模占比中，商業(yè)銀行排在代銷(xiāo)渠道的首位，占比大致穩(wěn)定在25%左右。透鏡公司研究創(chuàng)始人況玉清對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在面向私人客戶(hù)方面，商業(yè)銀行擁有龐大的網(wǎng)絡(luò)以及良好的信譽(yù)背書(shū)，這些都是得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。而且在合規(guī)方面，銀行能更快適應(yīng)日趨完善的監(jiān)管環(huán)境。

    另一方面，坐擁支付場(chǎng)景的螞蟻金服、坐擁SNS場(chǎng)景的騰訊理財(cái)通、背靠雪球社區(qū)的蛋卷基金、資深平臺(tái)天天基金等巨頭亦在努力搶食代銷(xiāo)份額。中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，第三方基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的占比增長(zhǎng)迅猛，從2015年的2.14%攀升至2019年的11.09%。而同期商業(yè)銀行的占比則是從2015年的25.22%微降至23.59%。

    況玉清認(rèn)為，面臨互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的沖擊，銀行已經(jīng)在加大線(xiàn)上渠道的布局，對(duì)銀行自有APP的推廣力度也在明顯加大，作為成熟度很高的行業(yè)，銀行目前確實(shí)需要結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)打造創(chuàng)新玩法，這是此類(lèi)銀基合作平臺(tái)誕生的行業(yè)背景。

    平安銀行方面表示，銀基開(kāi)放平臺(tái)并不是傳統(tǒng)“渠道化”經(jīng)營(yíng)模式，而是通過(guò)科技賦能打通銀行、基金公司客戶(hù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)?；鸸救腭v銀基開(kāi)放平臺(tái)，可直接接觸持倉(cāng)客戶(hù)和潛在客戶(hù)，在平臺(tái)借助大數(shù)據(jù)分析、客戶(hù)標(biāo)簽化能力實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心的生命周期陪伴服務(wù)，從“產(chǎn)品級(jí)”服務(wù)升級(jí)到“客戶(hù)級(jí)”陪伴式服務(wù)。銀行則從平臺(tái)層面提供資產(chǎn)配置服務(wù)，雙方專(zhuān)業(yè)化融合，聚焦于自己最擅長(zhǎng)的事，合作更為密切高效，最終為客戶(hù)提供有溫度的財(cái)富管理，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)、銀行、基金公司三方共贏。

    去年年底，因?yàn)橘嶅X(qián)效應(yīng)，公募基金相關(guān)話(huà)題頻登熱搜。近期，隨著股市震蕩，基金賺錢(qián)效應(yīng)有所減弱。作為合作方，公募基金方面認(rèn)為銀基平臺(tái)有哪些吸引力？在溝通會(huì)上，中歐基金總經(jīng)理劉建平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀基平臺(tái)作為一個(gè)很好的嘗試，可以解決兩個(gè)問(wèn)題：第一，它可以有效地提高信息觸達(dá)客戶(hù)的效能，讓客戶(hù)能夠接觸到更好更多的優(yōu)質(zhì)信息。第二，它可以借助于傳統(tǒng)銀行線(xiàn)下銷(xiāo)售，加深與客戶(hù)的信任關(guān)系，提高客戶(hù)黏性，更好進(jìn)行客戶(hù)管理。

    雖然合作日益深化，但是最終的基金產(chǎn)品是同質(zhì)化的。平安銀行怎么突出差異化？銀基平臺(tái)日后又會(huì)怎么去實(shí)現(xiàn)差異化？對(duì)此，平安銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼私財(cái)事業(yè)部總裁李明告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，以前的模式類(lèi)似“基金貨架”，客戶(hù)“想買(mǎi)哪支買(mǎi)哪支”。平安后來(lái)推出了“平安優(yōu)選基金”，在精選優(yōu)質(zhì)基金基礎(chǔ)上，主動(dòng)為客戶(hù)提供財(cái)富配置建議的服務(wù)，為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)更高的收益率。因此，達(dá)到了70%以上的復(fù)購(gòu)率。

    平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部財(cái)富產(chǎn)品與銷(xiāo)售運(yùn)營(yíng)中心產(chǎn)品總監(jiān)黃震國(guó)補(bǔ)充稱(chēng)，銀基平臺(tái)的一個(gè)特色是開(kāi)放，平安會(huì)開(kāi)放客戶(hù)數(shù)據(jù)，其中既包括平安客戶(hù)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，也包括客戶(hù)的標(biāo)簽平臺(tái)，以期基金公司更好與平安客戶(hù)互動(dòng)交流，實(shí)現(xiàn)大量的長(zhǎng)尾客群轉(zhuǎn)變?yōu)榛瘛?/p>

    況玉清認(rèn)為，在銀基平臺(tái)這類(lèi)有益嘗試的基礎(chǔ)上，未來(lái)雙方想把合作推得更深一些，在合規(guī)的前提下，結(jié)合公募投研和銀行渠道的優(yōu)勢(shì)，突出面向銀行現(xiàn)有客戶(hù)群體進(jìn)行產(chǎn)品定制化。

（編輯 崔漫 白寶玉）