本報記者 楊潔
養(yǎng)老理財產(chǎn)品已進入常態(tài)化發(fā)行階段?!蹲C券日報》記者近日獲悉,作為第二批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)之一的興銀理財將于10月31日在十地推出其首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品——興銀安愉1號養(yǎng)老理財。這意味著,興銀理財成為養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍擴展“十地十機構(gòu)”后,第九家發(fā)布養(yǎng)老理財產(chǎn)品的機構(gòu)。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對《證券日報》記者表示,發(fā)展養(yǎng)老理財產(chǎn)品能夠充分發(fā)揮銀行理財優(yōu)勢,從而健全我國養(yǎng)老第三支柱、完善養(yǎng)老保險體系、緩解日益增長的養(yǎng)老壓力,也有利于促進理財子公司進一步創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),完善產(chǎn)品體系,拓展服務(wù)對象和服務(wù)模式。
中國理財網(wǎng)信息顯示,截至10月18日,銀行系理財子公司發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品共計47只,多數(shù)產(chǎn)品業(yè)績比較基準收益率在5.8%至8%之間,較為穩(wěn)健。
另據(jù)普益標準數(shù)據(jù)統(tǒng)計,僅今年第三季度就有23只養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式成立,合計募集金額超380億元。
近日,工銀理財在北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳等十地試點發(fā)行的第11只“頤享安泰”養(yǎng)老理財產(chǎn)品成功完成募集。工銀理財相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人告訴《證券日報》記者,目前頤享安泰系列養(yǎng)老理財產(chǎn)品規(guī)模已突破130億元。
“在養(yǎng)老金融領(lǐng)域,銀行理財?shù)膬?yōu)勢在于龐大的客群、分布眾多的網(wǎng)點觸達渠道和銷售場景、以及銀行穩(wěn)健特性的品牌影響力。”普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示,就產(chǎn)品而言,相比于基金和保險等金融產(chǎn)品,養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有安全性、收益性和普惠性等特點。一是銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的配置以銀行擅長的固收類為主,適合低風(fēng)險偏好的客戶;二是在確保安全性的前提下,銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品基于自身優(yōu)勢,通過配置非標投資拉高收益,并少量配置權(quán)益,采用“固收+”的投資策略,適當(dāng)兼顧收益水平;三是養(yǎng)老理財產(chǎn)品大部分是1元起購,準入門檻低,適合普惠客群。
董希淼表示,考慮到養(yǎng)老理財產(chǎn)品封閉期較長,后續(xù)理財公司可在理財產(chǎn)品流動性上采取特殊機制和安排:在滿足持有一定期限之后,按季或者按月進行分紅;建立特殊情境下的流動性應(yīng)急機制,如在投資者遭遇大病時,允許提前贖回;還可針對養(yǎng)老理財產(chǎn)品特點,健全未到期理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓機制,建立理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓市場,通過市場化轉(zhuǎn)讓等方式,滿足部分投資者流動性管理需求。此外,加強投資者教育,引導(dǎo)投資者樹立長期投資和價值投資的理念,從自身需求和能力出發(fā)投資養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
不久前,中國銀保監(jiān)會副主席梁濤曾表示,下一步將在充分總結(jié)的基礎(chǔ)上,研究適時進一步擴大養(yǎng)老產(chǎn)品試點的范圍。
在周瑾看來,隨著試點的經(jīng)驗總結(jié),未來無論是準入機構(gòu),還是銷售地域,以及產(chǎn)品的豐富程度都將會進一步放開。
“接下來,還可以加快開展和不斷優(yōu)化養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老信托等與養(yǎng)老理財產(chǎn)品形成補充,進一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,為投資者提供更豐富的選擇。”董希淼表示,在此基礎(chǔ)上,金融機構(gòu)應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場長遠發(fā)展,構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系,抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機會,挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機會,推動健全完善我國社會保障體系,在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時獲得自身發(fā)展。
多地召開“新春第一會” 高質(zhì)量發(fā)展、改革創(chuàng)新等被“置頂”
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