銀保監(jiān)會優(yōu)化企業(yè)集團 財務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍

    銀保監(jiān)會近期修訂完成《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），于昨日起向社會公開征求意見。相較原《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，《征求意見稿》作出較大調(diào)整，重點體現(xiàn)在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管指標(biāo)和公司治理等方面。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，隨著經(jīng)濟金融形勢的變化，原《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》已無法滿足財務(wù)公司行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和有效監(jiān)管的需要。近年來，企業(yè)集團經(jīng)營風(fēng)險向財務(wù)公司傳導(dǎo)問題日益突出，個別財務(wù)公司被集團利用，淪為對外融資工具，加速產(chǎn)業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)化成金融風(fēng)險。

    從主要修訂內(nèi)容看，《征求意見稿》調(diào)整了市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，擴大對外開放，將申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團許可條件進行調(diào)整，明確跨國集團可直接發(fā)起設(shè)立外資財務(wù)公司。

    《征求意見稿》優(yōu)化了企業(yè)集團財務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍，取消了部分未能有效服務(wù)集團發(fā)展且外部成本更低、替代性更強的非核心主營業(yè)務(wù)，區(qū)分財務(wù)公司對內(nèi)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和對外專項業(yè)務(wù)，實施分級監(jiān)管。例如，《征求意見稿》縮減了財務(wù)公司“發(fā)行債券、股權(quán)投資、擔(dān)保、信貸資產(chǎn)證券化、衍生產(chǎn)品交易、融資租賃、保險代理、委托投資”等業(yè)務(wù)。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，《征求意見稿》充分汲取破產(chǎn)及高風(fēng)險財務(wù)公司風(fēng)險教訓(xùn)，堅決杜絕財務(wù)公司淪為企業(yè)集團對外融資平臺，強調(diào)財務(wù)公司資金來源和使用均在集團內(nèi)部的定位。此外，實踐中相關(guān)業(yè)務(wù)未能為企業(yè)集團主業(yè)發(fā)展提供有效的金融服務(wù)和支持，由外部提供服務(wù)的成本更低、替代性更強。

    《征求意見稿》還優(yōu)化了監(jiān)管指標(biāo)，增設(shè)了部分票據(jù)業(yè)務(wù)和集團外負債等監(jiān)管指標(biāo)，力爭實現(xiàn)對財務(wù)公司風(fēng)險的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。

    對于這一安排，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，近年來個別企業(yè)集團利用財務(wù)公司違規(guī)開具大量無真實貿(mào)易背景的票據(jù)，在集團出現(xiàn)經(jīng)營危機后，財務(wù)公司承兌票據(jù)逾期，造成重大社會影響。

    為加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管，《征求意見稿》新增“票據(jù)承兌余額不得超過資產(chǎn)總額的15%、承兌匯票保證金余額不得超過存款總額的10%、票據(jù)承兌和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)總額不得高于資本凈額”等監(jiān)管指標(biāo)；將原監(jiān)測指標(biāo)“票據(jù)承兌余額不得超過存放同業(yè)余額的3倍、貸款余額不得高于存款余額與實收資本的80%”規(guī)范為監(jiān)管指標(biāo)。

    此外，《征求意見稿》強化向上延伸監(jiān)管，防范集團產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，增加了強化股東監(jiān)管的相關(guān)措施；強化公司治理監(jiān)管要求，提升法人獨立性；完善風(fēng)險處置和退出機制，增加財務(wù)公司破產(chǎn)相關(guān)條款及制定恢復(fù)處置計劃的相關(guān)內(nèi)容。