銀保監(jiān)會(huì)：擬對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)總額要求調(diào)整至300億元

    本報(bào)訊 7月29日，為加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，銀保監(jiān)會(huì)修訂完成了《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》）。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，《征求意見(jiàn)稿》修訂內(nèi)容較原《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，作出了相對(duì)較大的調(diào)整，重點(diǎn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管指標(biāo)和公司治理等方面。

    一是調(diào)整市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放。將申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)許可條件進(jìn)行調(diào)整，明確跨國(guó)集團(tuán)可直接發(fā)起設(shè)立外資財(cái)務(wù)公司。二是突出監(jiān)管重點(diǎn)，提高監(jiān)督效率。按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)務(wù)公司的服務(wù)范圍，將財(cái)務(wù)公司相關(guān)行政許可程序和申請(qǐng)材料要求，統(tǒng)一在《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中予以明確。三是優(yōu)化業(yè)務(wù)范圍，實(shí)施業(yè)務(wù)分級(jí)監(jiān)管。取消了部分未能有效服務(wù)集團(tuán)發(fā)展且外部成本更低、替代性更強(qiáng)的非核心主營(yíng)業(yè)務(wù)，區(qū)分財(cái)務(wù)公司對(duì)內(nèi)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和對(duì)外專項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)施分級(jí)監(jiān)管。四是優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。增設(shè)了部分票據(jù)業(yè)務(wù)和集團(tuán)外負(fù)債等監(jiān)管指標(biāo)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。五是強(qiáng)化向上延伸監(jiān)管，防范集團(tuán)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。鑒于企業(yè)集團(tuán)和財(cái)務(wù)公司的高度關(guān)聯(lián)性和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)性，增加了強(qiáng)化股東監(jiān)管的相關(guān)措施。六是強(qiáng)化公司治理監(jiān)管要求，提升法人獨(dú)立性。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》等相關(guān)法規(guī)，增加具有財(cái)務(wù)公司特色的公司治理要求。七是完善風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，補(bǔ)齊制度短板。增加財(cái)務(wù)公司破產(chǎn)相關(guān)條款，以及制定恢復(fù)處置計(jì)劃的相關(guān)內(nèi)容。

    《征求意見(jiàn)稿》對(duì)財(cái)務(wù)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整，一是對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)總額要求由50億元調(diào)整至300億元，營(yíng)業(yè)收入總額要求由40億元調(diào)整至200億元，稅前利潤(rùn)總額要求由2億元調(diào)整至10億元，實(shí)收資本要求由8億元調(diào)整至50億元等，基本與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平相符。二是明確企業(yè)集團(tuán)貨幣資金不低于50億元、成員單位數(shù)量不低于50家的條件，強(qiáng)調(diào)企業(yè)集團(tuán)自身的資金歸集能力和成員單位的數(shù)量規(guī)模要求。三是增加非金融企業(yè)作為控股股東須連續(xù)盈利3年以上、凈資產(chǎn)率不低于40%、權(quán)益性投資比例不高于40%等條件，強(qiáng)調(diào)對(duì)控股股東的更嚴(yán)格要求。四是將財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本由1億元調(diào)整至10億元，以增強(qiáng)財(cái)務(wù)公司抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

    《征求意見(jiàn)稿》還縮減了財(cái)務(wù)公司“發(fā)行債券、股權(quán)投資、擔(dān)保、信貸資產(chǎn)證券化、衍生產(chǎn)品交易、融資租賃、保險(xiǎn)代理、委托投資”等業(yè)務(wù)，嚴(yán)格限制財(cái)務(wù)公司的集團(tuán)外融資和非核心功能業(yè)務(wù)。一是充分汲取破產(chǎn)及高風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)，堅(jiān)決杜絕財(cái)務(wù)公司淪為企業(yè)集團(tuán)對(duì)外融資平臺(tái)，強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)公司資金來(lái)源和使用均在集團(tuán)內(nèi)部的定位。二是實(shí)踐中相關(guān)業(yè)務(wù)未能為企業(yè)集團(tuán)主業(yè)發(fā)展提供有效的金融服務(wù)和支持，由外部提供服務(wù)的成本更低、替代性更強(qiáng)。經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)測(cè)算和行業(yè)調(diào)研，相關(guān)業(yè)務(wù)余額占行業(yè)資產(chǎn)總額比例均不超過(guò)3%，另外也對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整設(shè)置了過(guò)渡期，因此縮減業(yè)務(wù)不會(huì)對(duì)行業(yè)、市場(chǎng)以及單體機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重大影響。

    此外，《征求意見(jiàn)稿》還對(duì)財(cái)務(wù)公司實(shí)施業(yè)務(wù)分級(jí)監(jiān)管，給予財(cái)務(wù)公司正向激勵(lì)，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)狀況較好的公司提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。即將服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的存款、貸款以及結(jié)算等作為財(cái)務(wù)公司開(kāi)業(yè)即可開(kāi)展的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；將具有一定風(fēng)險(xiǎn)外延性的同業(yè)拆借、票據(jù)承兌等作為專項(xiàng)業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)公司須具備相關(guān)條件方可開(kāi)展。

    銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，總體來(lái)看，《征求意見(jiàn)稿》優(yōu)化了財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍，有利于進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)務(wù)公司的主責(zé)主業(yè)，引導(dǎo)其堅(jiān)守正確的定位、專注服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（蘇向杲 楊潔）

（編輯 何帆）