三地銀行保險(xiǎn)業(yè)“十年發(fā)展樣本”：金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力提升 風(fēng)險(xiǎn)化解取得重要成果

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    7月12日，在銀保監(jiān)會(huì)召開的“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)這十年”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳新聞宣傳處處長(zhǎng)毛竹青表示，黨的十八大以來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的跨越式發(fā)展。金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要成果，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放呈現(xiàn)新的局面，嚴(yán)監(jiān)管氛圍基本形成。

    會(huì)上，湖南銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)向恒，新疆銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)趙巍，深圳銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)張利星分別介紹了當(dāng)?shù)劂y行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)十年的發(fā)展情況和監(jiān)管工作的舉措情況。

    服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得顯著進(jìn)步

    服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的宗旨和天職。黨的十八大以來，湖南、新疆、深圳銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展取得顯著進(jìn)步。

    向恒介紹，近十年，湖南銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額增長(zhǎng)2.8倍，年均增速15.1%，高于同期全國(guó)平均水平2.4個(gè)百分點(diǎn)，總量接近6萬(wàn)億元；各項(xiàng)存款余額增長(zhǎng)1.9倍，年均增速11.8%，高于同期全國(guó)平均水平0.9個(gè)百分點(diǎn)，總量達(dá)到6.7萬(wàn)億元；保險(xiǎn)深度由2.2%上升至3.3%，保險(xiǎn)密度由705元每人上升至2278元每人。有力支持湖南GDP由全國(guó)第11位躍升至第9位。

    向恒進(jìn)一步表示，特別是今年以來，湖南銀保監(jiān)局著力促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，積極想辦法、謀對(duì)策、出實(shí)招。例如，圍繞服務(wù)“三高四新”，精準(zhǔn)加強(qiáng)重點(diǎn)金融服務(wù)。突出支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦湖南12大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群，加大金融供給。同時(shí)，圍繞穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，大力加強(qiáng)托底金融服務(wù)。出臺(tái)支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)相關(guān)政策文件共7份，有力督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持物流業(yè)、旅游業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、建筑業(yè)等困難行業(yè)企業(yè)紓困解難。

    “新疆銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的情況和全國(guó)的形勢(shì)是保持一致的，同向翻倍，這是核心詞。”趙巍表示，截至6月末，新疆銀行業(yè)資產(chǎn)總額3.96萬(wàn)億元，各項(xiàng)存款余額2.78萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款余額2.78萬(wàn)億元，較2012年末分別增長(zhǎng)132.84%、124.92%、225.07%。截至5月末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額1889.03億元，保費(fèi)收入408.82億元，較2012年末分別增長(zhǎng)289.44%、244.12%，保險(xiǎn)給付增長(zhǎng)幅度達(dá)到了309.27%。特別是新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2014年起至今持續(xù)為全國(guó)第一大農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)，說明保險(xiǎn)業(yè)對(duì)新疆的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持力度非常大，市場(chǎng)規(guī)模占比全國(guó)約7.2%。

    在服務(wù)質(zhì)效方面，近十年來，新疆銀行業(yè)信貸投放總量持續(xù)增加，貸款年均增速保持在14%以上，遠(yuǎn)高于同期新疆GDP增速。各項(xiàng)貸款主要以中長(zhǎng)期貸款為主，余額占比持續(xù)保持在60%左右。普惠型小微企業(yè)貸款增速近年來持續(xù)高于各項(xiàng)貸款平均增速。

    深圳是粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的重要引擎。黨的十八大以來，深圳銀保監(jiān)局在銀保監(jiān)會(huì)的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，帶領(lǐng)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為大灣區(qū)建設(shè)提供有力金融支撐。

    張利星表示，深圳銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持以自身高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)大灣區(qū)高質(zhì)量建設(shè)，行業(yè)發(fā)展各項(xiàng)指標(biāo)位居全國(guó)前列。十年間，轄區(qū)金融業(yè)增加值年均增速11.7%，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模保持全國(guó)大中城市第三位和第二位，各項(xiàng)貸款年均增速15.1%，其中制造業(yè)貸款年均增速12.1%，小微企業(yè)貸款年均增速22.3%。大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要發(fā)布以來，深圳轄區(qū)先進(jìn)制造業(yè)貸款、科技型企業(yè)貸款、綠色信貸增速分別達(dá)到27.2%、39.4%和53.7%。與此同時(shí)，深圳在全國(guó)率先推出新型城市定制型專屬重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，率先落地環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，率先發(fā)布獨(dú)立代理人登記注冊(cè)指引，率先出臺(tái)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系實(shí)施意見等。十年間，保險(xiǎn)業(yè)賠付支出年均增速15.6%，保障功能不斷凸顯。轄區(qū)金融業(yè)發(fā)展為大灣區(qū)建設(shè)注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

    改革實(shí)現(xiàn)明顯突破

    三地銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在深化金融改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面也取得了實(shí)效。

    過去十年，湖南銀保監(jiān)局推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革實(shí)現(xiàn)明顯突破。持續(xù)健全金融機(jī)構(gòu)公司治理，規(guī)范股東股權(quán)管理，轄內(nèi)法人銀行全部完成股權(quán)托管。推動(dòng)市縣農(nóng)村信用社改制全面完成，組建了102家農(nóng)商行。持續(xù)豐富機(jī)構(gòu)門類，填補(bǔ)了人身保險(xiǎn)、民營(yíng)銀行、消費(fèi)金融等地方法人機(jī)構(gòu)空白。同時(shí)，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得過硬實(shí)效。湖南銀保監(jiān)局大步推進(jìn)不良資產(chǎn)處置，累計(jì)處置不良貸款3363億元。支持重點(diǎn)企業(yè)化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，累計(jì)組建債權(quán)人委員會(huì)125家，弱化貸款風(fēng)險(xiǎn)175億元。在全國(guó)率先全面取締P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，推動(dòng)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)基本出清。

    “近十年，沒有發(fā)生嚴(yán)重的單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，沒有發(fā)生影響區(qū)域金融穩(wěn)定、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件。”向恒表示。

    就新疆銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控推進(jìn)情況，趙巍表示，“我們堅(jiān)持以‘時(shí)時(shí)放心不下’的責(zé)任感，一以貫之增強(qiáng)憂患意識(shí)、樹牢底線思維，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。”

    數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，新疆轄區(qū)銀行業(yè)不良貸款率1.18%，較5月份的1.23%有進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，保持在合理水平。同時(shí)，新疆銀保監(jiān)局注重強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量分類，推動(dòng)銀行前瞻性提足撥備，多渠道補(bǔ)充資本。截至3月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額近800億元，撥備覆蓋率239.68%，其中轄區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率211.41%，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力。此外，積極推進(jìn)農(nóng)信社和城商行改革，以改革推動(dòng)發(fā)展、以改革助力化險(xiǎn)。持續(xù)教育引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)回歸本源、堅(jiān)守定位、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，做好這幾個(gè)方面的同時(shí)，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。

    深圳銀保監(jiān)局在機(jī)制建設(shè)方面邁出新步伐。張利星介紹，近年來，深圳銀保監(jiān)局會(huì)同省市金融管理部門，聯(lián)合發(fā)布貫徹落實(shí)金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)意見實(shí)施方案，會(huì)同深圳人行、市金融局發(fā)布推動(dòng)深圳金融業(yè)服務(wù)新發(fā)展格局29條指導(dǎo)意見，為金融支持大灣區(qū)和先行示范區(qū)建設(shè)繪好“施工圖”、定好“任務(wù)書”。與此同時(shí)，金融開放躍上新臺(tái)階。目前，深圳外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量?jī)H次于上海、北京，已形成種類齊全、功能完備的外資金融機(jī)構(gòu)體系。深圳外資銀行中，港資銀行的資產(chǎn)規(guī)模、存貸款、凈利潤(rùn)占比均超過七成，深圳已成為港資銀行聚集程度最高的城市。

    “在銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌與指導(dǎo)下，我局與（中國(guó)）香港金管局在銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管信息共享、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面保持密切聯(lián)系，跨境監(jiān)管合作日益緊密。保險(xiǎn)業(yè)方面，大灣區(qū)建有粵港澳深四地保險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，目前已舉辦二十一屆聯(lián)席會(huì)議，成為交流探討大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新、推動(dòng)互聯(lián)互通，以及加強(qiáng)規(guī)則銜接和監(jiān)管協(xié)作的重要平臺(tái)。”張利星說。