三地銀行保險業(yè)“十年發(fā)展樣本”：金融服務實體經(jīng)濟能力提升 風險化解取得重要成果

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    7月12日，在銀保監(jiān)會召開的“銀行業(yè)保險業(yè)這十年”系列主題新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會辦公廳新聞宣傳處處長毛竹青表示，黨的十八大以來，銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)新的跨越式發(fā)展。金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)逐步形成，防范化解重大金融風險取得重要成果，銀行業(yè)保險業(yè)改革開放呈現(xiàn)新的局面，嚴監(jiān)管氛圍基本形成。

    會上，湖南銀保監(jiān)局黨委書記、局長向恒，新疆銀保監(jiān)局黨委書記、局長趙巍，深圳銀保監(jiān)局黨委書記、局長張利星分別介紹了當?shù)劂y行業(yè)保險業(yè)十年的發(fā)展情況和監(jiān)管工作的舉措情況。

    服務實體經(jīng)濟取得顯著進步

    服務實體經(jīng)濟是金融的宗旨和天職。黨的十八大以來，湖南、新疆、深圳銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展取得顯著進步。

    向恒介紹，近十年，湖南銀行業(yè)各項貸款余額增長2.8倍，年均增速15.1%，高于同期全國平均水平2.4個百分點，總量接近6萬億元；各項存款余額增長1.9倍，年均增速11.8%，高于同期全國平均水平0.9個百分點，總量達到6.7萬億元；保險深度由2.2%上升至3.3%，保險密度由705元每人上升至2278元每人。有力支持湖南GDP由全國第11位躍升至第9位。

    向恒進一步表示，特別是今年以來，湖南銀保監(jiān)局著力促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)，防范化解金融風險，構(gòu)建轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展長效機制，積極想辦法、謀對策、出實招。例如，圍繞服務“三高四新”，精準加強重點金融服務。突出支持先進制造業(yè)發(fā)展，引導金融機構(gòu)聚焦湖南12大重點產(chǎn)業(yè)集群，加大金融供給。同時，圍繞穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，大力加強托底金融服務。出臺支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)相關(guān)政策文件共7份，有力督促銀行保險機構(gòu)重點支持物流業(yè)、旅游業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、建筑業(yè)等困難行業(yè)企業(yè)紓困解難。

    “新疆銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展的情況和全國的形勢是保持一致的，同向翻倍，這是核心詞。”趙巍表示，截至6月末，新疆銀行業(yè)資產(chǎn)總額3.96萬億元，各項存款余額2.78萬億元，各項貸款余額2.78萬億元，較2012年末分別增長132.84%、124.92%、225.07%。截至5月末，保險業(yè)資產(chǎn)總額1889.03億元，保費收入408.82億元，較2012年末分別增長289.44%、244.12%，保險給付增長幅度達到了309.27%。特別是新疆農(nóng)業(yè)保險自2014年起至今持續(xù)為全國第一大農(nóng)險市場，說明保險業(yè)對新疆的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持力度非常大，市場規(guī)模占比全國約7.2%。

    在服務質(zhì)效方面，近十年來，新疆銀行業(yè)信貸投放總量持續(xù)增加，貸款年均增速保持在14%以上，遠高于同期新疆GDP增速。各項貸款主要以中長期貸款為主，余額占比持續(xù)保持在60%左右。普惠型小微企業(yè)貸款增速近年來持續(xù)高于各項貸款平均增速。

    深圳是粵港澳大灣區(qū)建設的重要引擎。黨的十八大以來，深圳銀保監(jiān)局在銀保監(jiān)會的堅強領(lǐng)導下，帶領(lǐng)轄區(qū)銀行保險機構(gòu)為大灣區(qū)建設提供有力金融支撐。

    張利星表示，深圳銀行業(yè)保險業(yè)堅持以自身高質(zhì)量發(fā)展服務大灣區(qū)高質(zhì)量建設，行業(yè)發(fā)展各項指標位居全國前列。十年間，轄區(qū)金融業(yè)增加值年均增速11.7%，銀行業(yè)、保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模保持全國大中城市第三位和第二位，各項貸款年均增速15.1%，其中制造業(yè)貸款年均增速12.1%，小微企業(yè)貸款年均增速22.3%。大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要發(fā)布以來，深圳轄區(qū)先進制造業(yè)貸款、科技型企業(yè)貸款、綠色信貸增速分別達到27.2%、39.4%和53.7%。與此同時，深圳在全國率先推出新型城市定制型專屬重疾險產(chǎn)品，率先落地環(huán)境污染強制責任保險，率先發(fā)布獨立代理人登記注冊指引，率先出臺構(gòu)建新型保險中介市場體系實施意見等。十年間，保險業(yè)賠付支出年均增速15.6%，保障功能不斷凸顯。轄區(qū)金融業(yè)發(fā)展為大灣區(qū)建設注入強勁動能。

    改革實現(xiàn)明顯突破

    三地銀行業(yè)保險業(yè)在深化金融改革、防范化解金融風險方面也取得了實效。

    過去十年，湖南銀保監(jiān)局推進銀行業(yè)保險業(yè)改革實現(xiàn)明顯突破。持續(xù)健全金融機構(gòu)公司治理，規(guī)范股東股權(quán)管理，轄內(nèi)法人銀行全部完成股權(quán)托管。推動市縣農(nóng)村信用社改制全面完成，組建了102家農(nóng)商行。持續(xù)豐富機構(gòu)門類，填補了人身保險、民營銀行、消費金融等地方法人機構(gòu)空白。同時，防范化解重大金融風險取得過硬實效。湖南銀保監(jiān)局大步推進不良資產(chǎn)處置，累計處置不良貸款3363億元。支持重點企業(yè)化解債務風險，累計組建債權(quán)人委員會125家，弱化貸款風險175億元。在全國率先全面取締P2P網(wǎng)貸機構(gòu)，推動網(wǎng)貸風險基本出清。

    “近十年，沒有發(fā)生嚴重的單體機構(gòu)風險，沒有發(fā)生影響區(qū)域金融穩(wěn)定、引發(fā)系統(tǒng)性風險的重大風險事件。”向恒表示。

    就新疆銀行業(yè)保險業(yè)的風險防控推進情況，趙巍表示，“我們堅持以‘時時放心不下’的責任感，一以貫之增強憂患意識、樹牢底線思維，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。”

    數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，新疆轄區(qū)銀行業(yè)不良貸款率1.18%，較5月份的1.23%有進一步好轉(zhuǎn)，保持在合理水平。同時，新疆銀保監(jiān)局注重強化資產(chǎn)質(zhì)量分類，推動銀行前瞻性提足撥備，多渠道補充資本。截至3月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)撥備余額近800億元，撥備覆蓋率239.68%，其中轄區(qū)法人銀行機構(gòu)撥備覆蓋率211.41%，具有較強的風險抵御和損失吸收能力。此外，積極推進農(nóng)信社和城商行改革，以改革推動發(fā)展、以改革助力化險。持續(xù)教育引導銀行保險機構(gòu)回歸本源、堅守定位、依法合規(guī)經(jīng)營，做好這幾個方面的同時，嚴肅查處各類違法違規(guī)行為。

    深圳銀保監(jiān)局在機制建設方面邁出新步伐。張利星介紹，近年來，深圳銀保監(jiān)局會同省市金融管理部門，聯(lián)合發(fā)布貫徹落實金融支持粵港澳大灣區(qū)建設意見實施方案，會同深圳人行、市金融局發(fā)布推動深圳金融業(yè)服務新發(fā)展格局29條指導意見，為金融支持大灣區(qū)和先行示范區(qū)建設繪好“施工圖”、定好“任務書”。與此同時，金融開放躍上新臺階。目前，深圳外資金融機構(gòu)數(shù)量僅次于上海、北京，已形成種類齊全、功能完備的外資金融機構(gòu)體系。深圳外資銀行中，港資銀行的資產(chǎn)規(guī)模、存貸款、凈利潤占比均超過七成，深圳已成為港資銀行聚集程度最高的城市。

    “在銀保監(jiān)會統(tǒng)籌與指導下，我局與（中國）香港金管局在銀行業(yè)市場準入、監(jiān)管信息共享、風險防控等方面保持密切聯(lián)系，跨境監(jiān)管合作日益緊密。保險業(yè)方面，大灣區(qū)建有粵港澳深四地保險監(jiān)管聯(lián)席會議機制，目前已舉辦二十一屆聯(lián)席會議，成為交流探討大灣區(qū)保險業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新、推動互聯(lián)互通，以及加強規(guī)則銜接和監(jiān)管協(xié)作的重要平臺。”張利星說。