央行：支付機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務擴至經(jīng)常項下

    6月20日，人民銀行發(fā)布《關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》，自7月21日起實施?！锻ㄖ访鞔_在三項原則基礎上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的非銀行支付機構(gòu)（下稱“支付機構(gòu)”）、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務。

    按照此前《中國人民銀行關于貫徹落實<國務院辦公廳關于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見>的指導意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)可與依法取得“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務許可的支付機構(gòu)合作，為企業(yè)和個人跨境貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易提供人民幣結(jié)算服務。

    而此次《通知》加大了對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度，并拓寬了支付機構(gòu)跨境業(yè)務辦理范圍?！锻ㄖ诽岢?，在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”三原則的基礎上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的支付機構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務。

    其中，《通知》所稱的市場交易主體，是指跨境電子商務、市場采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務的消費者。

    對于與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行，《通知》要求，應具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的經(jīng)驗，滿足備付金銀行相關要求，具備審核支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務真實性、合法性的能力，具備適應支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務特點的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。

    對于參與提供《通知》規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務的支付機構(gòu)，《通知》提出了五項要求，其中提到，要具備跨境人民幣結(jié)算服務相關反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務相關反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。風險控制能力較強，近兩年未發(fā)生嚴重違規(guī)情況。

    《通知》強調(diào)，開展規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務應具有真實、合法的交易基礎，且符合國家有關法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機構(gòu)合作開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的，雙方應協(xié)商建立業(yè)務真實性審核機制，共同做好業(yè)務背景真實性、合法性審核，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務。

    《通知》要求，境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應依法采集市場交易主體基本信息，并定期核驗更新，建立市場交易主體負面清單；應根據(jù)市場交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的單筆交易限額；應建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務事中審核和事后抽查制度；境內(nèi)銀行對支付機構(gòu)違規(guī)業(yè)務依法承擔連帶責任；境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務時，應依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙及非法從事支付機構(gòu)業(yè)務等相關規(guī)定。

    《通知》還要求，境內(nèi)銀行應按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息報送相關要求，及時、準確、完整地報送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結(jié)算應還原為收款和付款信息報送。境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應妥善保存集中收付或軋差凈額結(jié)算前境內(nèi)實際收付款機構(gòu)或個人的逐筆原始收付款數(shù)據(jù)備查。

    此外，《通知》明確，人民銀行及其分支機構(gòu)可依法對境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務開展非現(xiàn)場監(jiān)測，境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應予以配合。

    人民銀行指出，將穩(wěn)步推進《通知》的落地實施，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場主體提供良好的配套金融服務，切實發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經(jīng)濟、推動外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展的積極作用，支持和引導外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。