信貸投放加碼 銀行“活水”保障企業(yè)融資需求

    “近期工行加大信貸投放力度，著力解決新冠肺炎疫情防控期間企業(yè)融資難問題。”工商銀行北京分行西城區(qū)某支行普惠金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人6月1日在接受中國證券報(bào)記者采訪時(shí)表示。

    記者近日調(diào)研了解到，隨著穩(wěn)增長重磅政策密集出爐，各銀行迅速落實(shí)相關(guān)政策要求，明確將加大信貸投放作為當(dāng)前及全年經(jīng)營工作重中之重。多家銀行加大對中小微企業(yè)信貸供給力度，采取多項(xiàng)措施減費(fèi)讓利，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，保障企業(yè)融資需求。

    多舉措助企融資紓困

    疫情防控期間，多家銀行加大對中小微企業(yè)信貸供給力度，提升普惠金融服務(wù)覆蓋面和精準(zhǔn)度。

    前述負(fù)責(zé)人介紹，在本輪疫情開始時(shí)，工行梳理物資供應(yīng)、物流、餐飲等受疫情影響較大且與民生保障息息相關(guān)的受困企業(yè)名單，安排專人對接企業(yè)。這些企業(yè)可申請紓困專項(xiàng)貸款。對較優(yōu)質(zhì)企業(yè)，銀行還可為其辦理主動授信。

    最新數(shù)據(jù)顯示，工商銀行一季度普惠貸款較年初增長近1800億元。農(nóng)業(yè)銀行北京分行針對民生物資保供、疫情防控等領(lǐng)域的小微企業(yè)，今年以來共發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款逾4.7億元，貸款精準(zhǔn)投向服裝百貨、醫(yī)療器械、道路運(yùn)輸、農(nóng)林牧漁等融資需求迫切的行業(yè)。

    此外，多家銀行還豐富還款方式，靈活采用續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排等方式，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸，緩解客戶還款壓力。

    “對受疫情影響較大、到期還款較為吃力的客戶，我們會進(jìn)行相關(guān)調(diào)研并參考其信用評級，情況屬實(shí)且符合要求的客戶可申請無還本續(xù)貸。”中信銀行普惠金融部某客戶經(jīng)理介紹，該行推出多款普惠金融專屬產(chǎn)品，可隨借隨還、按天計(jì)息，降低企業(yè)還款壓力。

    除降低貸款利率外，部分銀行還主動承擔(dān)部分企業(yè)貸款房屋抵押登記費(fèi)及房地產(chǎn)類押品評估費(fèi)，減免中小微企業(yè)貸款多項(xiàng)結(jié)算費(fèi)用，包括轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)、電子銀行服務(wù)費(fèi)等。例如，光大銀行與合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商降低擔(dān)保費(fèi)率，規(guī)范、減免有關(guān)服務(wù)收費(fèi)等，推動小微企業(yè)融資成本持續(xù)下行。

    加大對企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)支持力度

    多家銀行近期密集召開專題會議，部署貫徹落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤具體措施，將加大信貸投放力度作為全年經(jīng)營工作重點(diǎn)。

    具體來看，工商銀行提出，迅速對接中央和各地政策措施，用好用足各類工具和金融產(chǎn)品，做到主動發(fā)力、應(yīng)貸盡貸、盡早投放，為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)多作貢獻(xiàn)。中國銀行表示，助力有效傳導(dǎo)貨幣政策，全力加大對重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放力度。光大銀行提出，要積極回應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)切，加大信貸儲備和投放力度，將做好信貸穩(wěn)定增長、同比多增作為當(dāng)前及全年經(jīng)營工作的重中之重。

    中信銀行表示，要精準(zhǔn)發(fā)力，確保全行信貸總量穩(wěn)定增長。

    目前國內(nèi)疫情防控形勢逐步明朗，各家銀行正加大對企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的支持力度。6月1日起，上海進(jìn)入全面恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序階段。人民銀行上?？偛?、上海銀保監(jiān)局日前召開的上海主要金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸工作座談會提出，要聚焦重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)，通過各種方式加大銀企對接，做好項(xiàng)目儲備，確保信貸平穩(wěn)增長。

    各家金融機(jī)構(gòu)搶抓時(shí)間窗口，助力上海企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至5月31日，郵儲銀行上海分行轄內(nèi)18家網(wǎng)點(diǎn)恢復(fù)正常營業(yè)。充分發(fā)揮線上金融產(chǎn)品優(yōu)勢，積極引導(dǎo)客戶通過線上渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。設(shè)置抗疫應(yīng)急貸款專項(xiàng)額度，將信貸資源向防疫物資生產(chǎn)制造企業(yè)和保供保暢企業(yè)傾斜。加大對生活消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等方面的信貸資金支持。

    保障融資需求

    受疫情影響，此前企業(yè)和居民有效信貸需求不足問題有所顯現(xiàn)。

    浙江地區(qū)某大行二級分行負(fù)責(zé)人介紹，該行5月信貸投放逾30億元，同比增長超預(yù)期。“從我行的情況看，今年信貸投放相對樂觀，但企業(yè)需求有后勁不足的情況，也反映出企業(yè)對預(yù)期的謹(jǐn)慎。”

    江蘇地區(qū)某大行二級分行普惠金融部負(fù)責(zé)人表示，在該行支持的中小微企業(yè)中，來自批發(fā)零售行業(yè)、旅游業(yè)、制造業(yè)的企業(yè)較多。今年以來，受疫情影響，許多企業(yè)已歇業(yè)很長時(shí)間。目前，當(dāng)?shù)匾呀?jīng)在推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，5月企業(yè)融資需求較4月會明顯好轉(zhuǎn)。“當(dāng)前銀行信貸額度充足，但對企業(yè)而言當(dāng)務(wù)之急是要有訂單，有了訂單才有信心向銀行貸款。”這位負(fù)責(zé)人表示。

    光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，在有關(guān)部門推動下，銀行將加快信貸投放節(jié)奏。預(yù)計(jì)大型銀行和政策性銀行會發(fā)揮主力作用，憑借資金成本優(yōu)勢提前加大對重大項(xiàng)目的放款。對公短期貸款、票據(jù)融資預(yù)計(jì)也會明顯沖量。