二季度重在提振信貸需求 專家預計金融機構或將積極推動活躍個人消費

    本報記者 吳珊 見習記者 楊潔

    近期，多部門陸續(xù)發(fā)聲要求金融支持實體經(jīng)濟等政策靠前安排和加快節(jié)奏。結合一季度經(jīng)濟數(shù)據(jù)，各金融機構也正以務實舉措和擔當作為，推動二季度經(jīng)濟取得實效。

    中國人民銀行日前公布的今年一季度金融機構貸款投向“賬本”顯示，2022年一季度末，金融機構人民幣各項貸款余額201.01萬億元，同比增長11.4%；一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。

    “一季度數(shù)據(jù)體現(xiàn)出金融機構對實體經(jīng)濟的信貸支持力度繼續(xù)加大，重點支持國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，最終呈現(xiàn)出‘量升價降，結構優(yōu)化’特點。”中信證券首席經(jīng)濟學家明明對《證券日報》記者表示，具體來看，企業(yè)和個人貸款利率普遍回落，新發(fā)放企業(yè)貸款利率處于較低水平；工業(yè)和基礎設施建設是提振宏觀經(jīng)濟的重要抓手，投向這一領域的貸款保持快速增長；個體工商戶和小微企業(yè)目前面臨較大壓力，普惠金融領域貸款保持較快增速，有力支持了對小微企業(yè)和個體工商戶的紓困幫扶，穩(wěn)住市場主體；綠色貸款、科創(chuàng)貸款也有較好表現(xiàn)。

    民生銀行首席研究員溫彬對《證券日報》記者表示，在重點投放領域方面，特別是普惠金融、綠色貸款和涉農(nóng)貸款，無論是增速還是貸款額都保持了較快增長，這有助于進一步發(fā)揮好金融貨幣政策對實體經(jīng)濟的支持作用。

    不過，溫彬提到，從貸款結構上來看，還存在一些現(xiàn)實問題：一季度企業(yè)的短期貸款及票據(jù)融資余額同比增長2.28萬億元，而中長期貸款同比少增5144億元，這反映出當前的企業(yè)有效信貸需求不足。

    信貸作為社會融資的重要渠道，其投放的規(guī)模與結構對經(jīng)濟增長影響至關重要。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，二季度以來截至目前，至少已有15家上市銀行接待包括基金、券商、險資等在內的多類機構調研，累計調研次數(shù)達36次，其中信貸投放相關問題頗受關注。

    近段時間江浙滬疫情對部分行業(yè)產(chǎn)生一定影響，對此，江陰銀行表示，該行一方面主動加強風險排查，強化風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)、化解風險隱患，防止新增業(yè)務領域風險。另一方面，嚴格執(zhí)行貸款風險分類雙60標準，充分暴露風險，做實信貸資產(chǎn)質量。

    張家港行在接待機構調研時則表示，該行普惠金融條線受疫情有一定的影響，由于部分地區(qū)采取防疫封控政策，信貸需求有所下降，在貸款投放策略上，疫情期間主要以防守為主，二季度主要集中精力做以下工作：加大對存量客戶的走訪力度；強化技能培訓，提升客戶經(jīng)理綜合能力；進一步優(yōu)化信貸投放結構。隨著后續(xù)疫情穩(wěn)定，復工復產(chǎn)和信貸需求的修復，為后續(xù)貸款投放做好準備。此外，今年的信貸投放基調還是向“兩小部門”傾斜。

    南京銀行此前在一季度業(yè)績說明會上表示，貸款方面，該行全年計劃投放1500億元左右，一季度已經(jīng)完成了800多億元。下面三個季度主要是調結構，在小微企業(yè)貸款和零售貸款發(fā)力。同時，綠色金融、科技金融、鄉(xiāng)村振興以及票據(jù)、普惠等都會同時發(fā)力，相信今年貸款投放1500億元肯定能完成，而且有可能會超過這個數(shù)字。

    明明表示，4月份以來，政策層面已先后推出4400億元再貸款工具，投向包括科技創(chuàng)新、交通物流領域、煤炭清潔高效利用以及普惠養(yǎng)老領域，據(jù)此預計接下來將對于重要民生和疫情恢復領域提供充足保障，同時繼續(xù)通過信貸投放引導我國經(jīng)濟結構轉型升級。考慮到一季度住戶貸款表現(xiàn)不佳，未來金融機構或將積極推動活躍個人消費，發(fā)揮消費對經(jīng)濟循環(huán)的牽引作用。

    “下階段還是要穩(wěn)增長，穩(wěn)物價，穩(wěn)就業(yè)，確保經(jīng)濟增長運行在一個合理區(qū)間。”溫彬認為，從貨幣政策和信貸支持的角度來看，會繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，在重點行業(yè)領域和薄弱環(huán)節(jié)，會進一步鼓勵金融機構加大信貸投放支持，優(yōu)化信貸結構。

（編輯 何帆 才山丹）