易綱：截至10月8日數字人民幣交易金額約560億元

    本報記者 劉琪

    11月9日，中國人民銀行發(fā)布中國人民銀行行長易綱在芬蘭央行新興經濟體研究院成立30周年紀念活動上的視頻演講。

    易綱表示，近年來，特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后，全球電子支付尤其是移動支付迅速發(fā)展。去年，中國移動支付金額同比增長近25%，目前普及率已達86%，在便利居民生活的同時有力支持了抗疫工作。但當前，電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險。央行數字貨幣（CBDC）使得央行可以在數字經濟時代繼續(xù)為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時維護支付體系穩(wěn)定。

    目前，110多個國家不同程度上開展了CBDC相關工作。對中國而言，研發(fā)數字人民幣主要是為了滿足國內零售支付需要，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣和支付體系運行效率。

    易綱介紹，人民銀行從2014年起開始研究法定數字貨幣，在2016年搭建了中國第一代央行數字貨幣原型，同時提出M0定位、雙層運營體系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網公司等合作，共同進行數字人民幣研發(fā)。2019年末，數字人民幣開始試點，目前包括十個城市及2022北京冬奧會場景。部分城市還推出了數字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。今年7月，人民銀行發(fā)布了數字人民幣白皮書。截至今年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。

    易綱表示，下一步，將根據試點情況，有針對性地完善數字人民幣的設計和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數字人民幣的管理模式；二是繼續(xù)提升結算效率、隱私保護、防偽等功能；三是推動數字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一；四是完善數字人民幣生態(tài)體系建設，提升數字人民幣普惠性和可得性。

    “CBDC對于貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響主要取決于CBDC的設計。如果CBDC更類似現(xiàn)金，則影響相對有限。但若具有存款等金融資產的屬性，則可能引發(fā)存款替代，導致金融中介規(guī)模收縮并降低貨幣政策傳導效率”，易綱表示。

    鑒于此，人民銀行妥善研發(fā)設計方案，有效降低負面影響。首先，堅持數字人民幣的M0定位，不計付利息，降低與銀行存款的競爭。其次，采取雙層運營體系，即央行實施中心化管理，保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調控能力；商業(yè)銀行和支付機構作為中介，為公眾進行數字人民幣兌換并提供支付服務。再次，設置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦，盡可能降低擠兌風險。同時，在試點過程中，對貨幣政策、金融市場和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測試內容。

    易綱表示，CBDC需處理好隱私保護和預防犯罪之間的關系。目前國際社會的一個基本共識是CBDC不可能完全匿名，否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風險，損害公眾利益。但也有人質疑，央行數字貨幣是否會導致央行掌控了太多的信息？

    “我們高度重視數字人民幣的個人信息保護問題，并采取了相應的制度安排和技術設計”，易綱表示，數字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名，大額依法可溯”的原則，在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時嚴格控制個人信息的儲存與使用，除非有明確的法律要求，人民銀行不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構。近期中國還出臺了《數據安全法》《個人信息保護法》等多部法律，從立法層面加強數據安全及隱私保護。

    對于下一步計劃，易綱表示，我們始終強調，央行數字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少。中國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大，這些因素以及居民的支付習慣決定了在可預見的將來，現(xiàn)金仍將長期存在。只要存在對現(xiàn)金的需求，人民銀行就不會停止現(xiàn)金供應或以行政命令對其進行替換。

    數字人民幣設計和用途主要是滿足國內零售支付需求?？缇臣皣H使用相對復雜，涉及反洗錢、客戶盡職調查等法律問題，國際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復雜性，數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主。

    “人民銀行愿與各國央行以及國際機構加強數字貨幣領域的合作。我們已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯(lián)酋央行及香港金管局聯(lián)合發(fā)起了多邊央行數字貨幣橋（mCBDCbridge）項目，共同研究央行數字貨幣在跨境支付中的作用和技術可行性。我們與歐央行也就CBDC的設計開展了技術層面的交流。未來，我們將繼續(xù)以開放包容的方式，與在座央行和國際組織探討CBDC的標準和原則，在推動國際貨幣體系向前發(fā)展的過程中，妥善應對各類風險挑戰(zhàn)”易綱表示。

（編輯 喬川川）