湖北不斷豐富金融產(chǎn)品“貨架” 為科創(chuàng)企業(yè)安上金融力量助推器

    回顧公司的孵化期，璟泓科技董事長王健斌心生感慨：“把房子、別墅都賣了，為創(chuàng)業(yè)投入的啟動(dòng)資金還是很快就捉襟見肘了。”

    王健斌的經(jīng)歷并非孤例?？萍计髽I(yè)在發(fā)展初期，往往缺乏實(shí)物資產(chǎn)，同時(shí)還存在技術(shù)不確定性。這也導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)彼時(shí)在為科技企業(yè)提供傳統(tǒng)金融服務(wù)時(shí)，存在收益不匹配風(fēng)險(xiǎn)等問題。一些科技企業(yè)曾經(jīng)只能通過創(chuàng)始人“自掏腰包”或抵押房產(chǎn)來獲得初始資金。

    如今，科技企業(yè)觸手可及的金融產(chǎn)品“貨架”越來越豐富。上海證券報(bào)記者日前隨銀保監(jiān)會(huì)前往湖北武漢多家科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，歷經(jīng)多年發(fā)展，“武漢·中國光谷”星光熠熠：一批科技企業(yè)在這里孵化、成熟、騰飛；一系列支持科技企業(yè)的金融創(chuàng)新也在這里先行先試、落地開花。各類金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)、提升科技與風(fēng)控能力、協(xié)同共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，讓科技企業(yè)安心投入研發(fā)，專注主業(yè)、成長壯大。

    “武漢探索開展科技金融已有十多年的經(jīng)驗(yàn)，湖北銀行保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新已形成比較完備的政策、組織、機(jī)制和產(chǎn)品體系。”湖北銀保監(jiān)局局長劉學(xué)生說。

    金融“輸血”為科技企業(yè)夯實(shí)底氣

    在湖北，高新技術(shù)企業(yè)多達(dá)10400家，這一數(shù)字位列全國第七、中部地區(qū)第一；科技企業(yè)孵化器在孵企業(yè)超過25000家；還擁有大批在通信、激光、材料、生物、軍工等領(lǐng)域能參與國際競爭的企業(yè)。

    其中，大量科技企業(yè)就匯集于武漢市東湖高新區(qū)。盡管受到疫情影響，但去年東湖高新區(qū)GDP實(shí)現(xiàn)了來之不易的正增長，GDP總量和增幅領(lǐng)先全市。如果說技術(shù)是科技企業(yè)在經(jīng)濟(jì)逆周期中強(qiáng)勢生長的“護(hù)城河”，銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的支持則為其提供了逆市增長的底氣。

    近年來，面對(duì)擁有技術(shù)、前景明朗卻暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頻伸援手。

    華工安鼎財(cái)務(wù)總監(jiān)梁自忍告訴記者，在貿(mào)易形勢影響下，信創(chuàng)行業(yè)面臨極大挑戰(zhàn)，華工安鼎作為信息安全產(chǎn)品及信息安全服務(wù)的提供商，建立我國自主可控的產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)尤為重要；同時(shí)，為確保產(chǎn)品全部核心技術(shù)的自主可控，公司每年要在研發(fā)上投入大量資金。

    2018年，來自漢口銀行的500萬元貸款，為華工安鼎產(chǎn)品線的研發(fā)攻關(guān)一解后顧之憂；而當(dāng)去年疫情對(duì)公司經(jīng)營造成打擊、營業(yè)收入不及上年同期的50%時(shí)，銀行又根據(jù)監(jiān)管部門政策，為這筆貸款辦理了一年期的延期還本付息，及時(shí)緩解了公司償債壓力，助力其在去年下半年回到經(jīng)營正軌。

    霍立克電氣同樣是去年疫情防控期間一系列金融支持政策的受益者。經(jīng)歷十余年發(fā)展，公司目前是電力永磁開關(guān)技術(shù)的引領(lǐng)者，也是低碳智能輸變電解決方案的提供商。去年公司開拓通訊5G市場，但受疫情影響停工停產(chǎn)近4個(gè)月，資金難以回籠，卻還需要大量資金支付給供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。

    回憶起當(dāng)時(shí)的場景，霍立克電氣總經(jīng)理劉葉晴說，疫情防控期間，武漢農(nóng)商行將原本500萬元額度的純信用專利權(quán)質(zhì)押貸款，提升額度至1000萬元，貼息政策下年化貸款利率僅為2.03%；東湖高新區(qū)的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金，也為公司提供了“救命錢”，不但盤活了資金，還確保了生產(chǎn)所需原材料的順暢供應(yīng)。

    據(jù)了解，截至今年6月末，湖北全省科技型企業(yè)融資總額達(dá)到6653.3億元，較疫情發(fā)生前的2019年末大幅增長46.13%，服務(wù)科技型企業(yè)達(dá)到6235家，新增2117家。

    2020年以來湖北省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)為602家（次）科技企業(yè)提供584億元科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付1.5億元。

    保證保險(xiǎn)“續(xù)航”

    企業(yè)研發(fā)投入不再愁

    曾經(jīng)，科技企業(yè)要靠股東“自掏腰包”積累啟動(dòng)資金；如今，供其選擇的金融產(chǎn)品“貨架”日益豐富。

    武漢農(nóng)商行光谷分行副行長王偉說，有的科技企業(yè)在初創(chuàng)期甚至還缺乏知識(shí)產(chǎn)權(quán)，對(duì)此，銀行最初提供的金融產(chǎn)品，一是信用貸款，二是保證保險(xiǎn)貸款，額度約300萬元；當(dāng)企業(yè)通過研發(fā)形成技術(shù)、獲得專利、規(guī)模擴(kuò)大，銀行可以為其提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，解決500萬元至2000萬元的資金需求；等企業(yè)成熟，擁有固定資產(chǎn)或應(yīng)收賬款，股權(quán)也具備一定價(jià)值，直接融資和間接融資的選擇都會(huì)更多元；一旦企業(yè)成功上市，信用貸款或股權(quán)質(zhì)押貸款又將成為其主流信貸產(chǎn)品。

    2014年，霍立克電氣通過人保財(cái)險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)，建立了相應(yīng)的產(chǎn)品合作，最開始獲得了200萬元保證保險(xiǎn)貸款。劉葉晴認(rèn)為，這一產(chǎn)品有多重優(yōu)勢：信用貸款，可以進(jìn)行貸款貼息，而且補(bǔ)貼類保險(xiǎn)讓企業(yè)免于擔(dān)心生產(chǎn)中遇到意外風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)營壓力。

    這是“政銀保”模式解決企業(yè)融資難題的一個(gè)典型做法。據(jù)了解，2020年以來，科技型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)共為湖北省202家（次）科技企業(yè)提供近5億元的融資支持，累計(jì)賠付409萬元。

    從賣房創(chuàng)業(yè)到質(zhì)押專利得貸款

    知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是指企業(yè)以合法擁有的專利權(quán)等經(jīng)評(píng)估作為質(zhì)押物，從銀行獲得貸款的一種融資方式。

    璟泓科技是一家專注于生物檢測領(lǐng)域的企業(yè)。曾經(jīng)為了創(chuàng)設(shè)公司而出售房產(chǎn)的王健斌告訴記者，公司自2005開始孵化，在技術(shù)通過臨床試驗(yàn)即將推向市場之際，卻遇到了資金瓶頸。

    “當(dāng)時(shí)我在報(bào)紙上看到，漢口銀行成立了一家科技金融服務(wù)中心，其中有一個(gè)產(chǎn)品是用專利權(quán)作質(zhì)押來獲取貸款。我抱著試一試的心態(tài)找到了銀行。”這一試，讓公司獲得了第一筆金融支持——200萬元貸款。

    這筆貸款好似“及時(shí)雨”。王健斌說，靠著這筆貸款，璟泓科技迅速打開市場，公司發(fā)展持續(xù)邁上新臺(tái)階?，F(xiàn)在，璟泓科技可實(shí)現(xiàn)年利潤6000多萬元，營業(yè)收入超3億元，正在接受輔導(dǎo)沖刺主板上市。

    據(jù)湖北銀保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至今年6月末，湖北省科技型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額14.65億元，較2019年末大幅增長76.76%。

    未來，湖北金融業(yè)支持科技創(chuàng)新的力度更強(qiáng)、覆蓋更廣、效率更高。劉學(xué)生表示，該局將進(jìn)一步推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮金融支持地方高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的重要作用，為夯實(shí)湖北科技強(qiáng)省的“四梁八柱”，塑造湖北在全國科技創(chuàng)新版圖中的領(lǐng)先地位貢獻(xiàn)金融力量。