6月1日,人民銀行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》,并向社會公開征求意見。《中華人民共和國反洗錢法》修改工作已列入全國人大常委會2021年度立法工作計劃,此次征求意見稿是適應(yīng)當前及未來反洗錢形勢的需要,填補《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定存在的空白和不足。
央行在發(fā)布的關(guān)于征求意見稿的說明中表示,修訂《反洗錢法》是推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必然要求。隨著反洗錢工作形勢不斷變化,反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風(fēng)險為本,反洗錢的義務(wù)內(nèi)容已經(jīng)由反洗錢擴展到反恐怖主義融資、防擴散融資。
“現(xiàn)行《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定存在的空白和不足,包括洗錢上游犯罪類型范圍狹窄、監(jiān)管處罰規(guī)定粗略、缺乏對單位和個人的反洗錢要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業(yè)反洗錢制度不完善等,制約了反洗錢工作的有效開展。”央行表示。
修訂《反洗錢法》還是防控金融風(fēng)險的必然要求。說明中提出,各種金融亂象是金融風(fēng)險發(fā)生的重要誘因,只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本,有效防控金融風(fēng)險。新時代的反洗錢工作需要圍繞追蹤資金向縱深發(fā)展,通過構(gòu)建金融系統(tǒng)預(yù)防體系、完善洗錢風(fēng)險管控制度等,有效追蹤資金,防控金融風(fēng)險。
秉持著風(fēng)險為本的反洗錢監(jiān)管理念,近年來,反洗錢不再是金融機構(gòu)需要承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任,特定非金融機構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時,也應(yīng)當參照金融機構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù)。
征求意見稿表示,單位和個人應(yīng)當依法配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)為履行反洗錢義務(wù)開展的客戶盡職調(diào)查,配合反洗錢調(diào)查;依法履行巨額現(xiàn)金收付申報、反洗錢特別預(yù)防措施等義務(wù)。其中,特定非金融機構(gòu)包括提供房屋銷售、經(jīng)紀服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構(gòu);接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實體業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所;從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場所、貴金屬交易商等。
同時,大額現(xiàn)金交易是被重點監(jiān)控的領(lǐng)域。征求意見稿提出,任何單位和個人為提供商品或者服務(wù)等目的,不通過金融機構(gòu)而是以現(xiàn)金方式收付,且數(shù)額巨大超過規(guī)定金額的,應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。巨額現(xiàn)金收付申報具體辦法由國務(wù)院授權(quán)國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同相關(guān)部門制定。任何單位和個人不得采取拆分現(xiàn)金交易等方式規(guī)避巨額現(xiàn)金收付申報義務(wù)。
為增強反洗錢行政處罰懲戒性。征求意見稿調(diào)整法律責(zé)任中關(guān)于違法行為的罰款幅度,提高違法責(zé)任與處罰的匹配程度;將“未按照規(guī)定建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險管理政策”和“未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢特別預(yù)防措施”等違法行為納入處罰范圍;完善反洗錢處罰類型,增加警告處罰;增加對其他單位和個人違法行為的法律責(zé)任。
此外,修訂《反洗錢法》是擴大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求。央行指出,目前,國際社會已經(jīng)建立一套完整的反洗錢標準,涉及領(lǐng)域不斷擴展,涉及內(nèi)容更加復(fù)雜,反洗錢標準也成為經(jīng)濟金融領(lǐng)域的重要國際規(guī)則。完善我國反洗錢工作制度,有助于推進我國金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理。
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