今年以來,各地銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為毫不手軟。在5月公布的行政處罰信息中,有25張百萬元級罰單。從案由來看,信貸資金流向違規(guī)是“重災(zāi)區(qū)”。
●本報記者 歐陽劍環(huán)
監(jiān)管部門重拳出擊
據(jù)記者梳理,25張百萬元級罰單中有10張來自上海銀保監(jiān)局,均是對金融機構(gòu)在2015年-2019年期間違法違規(guī)行為作出處罰。
其中,盛京銀行相關(guān)分支機構(gòu)合計收到3張罰單;大華銀行(中國)罰金最高,該行在2018年至2019年向部分借款人收取咨詢服務(wù)費,構(gòu)成以貸收費領(lǐng)罰382萬元。此外,多家機構(gòu)被數(shù)罪并罰。例如,平安銀行資金運營中心由于違規(guī)向未取得土地使用權(quán)證的房地產(chǎn)項目提供融資等6項案由被罰款300萬元。
除銀行外,被處罰的金融機構(gòu)還包括中國信達和中銀消費金融等非銀行金融機構(gòu)。其中,中國信達由于2019年4月變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地出讓金提供融資、2018年8月違規(guī)收購企業(yè)之間非真實存在的債權(quán)被罰100萬元;中銀消費金融由于2018年8月至2019年6月貸款調(diào)查、審查不盡職、2018年4月至2019年12月存在以貸收費行為被罰100萬元。
有4張罰單由深圳銀保監(jiān)局開出。中國銀行深圳分行、建設(shè)銀行深圳分行、工商銀行深圳市分行、集友銀行分別被罰210萬元、130萬元、180萬元、200萬元。
另有4張罰單由寧波銀保監(jiān)局開出,杭州銀行寧波分行、寧波鄞州農(nóng)商行、恒豐銀行寧波分行、廣發(fā)銀行寧波分行分別被罰220萬元、215萬元、160萬元、140萬元。杭州銀行寧波分行領(lǐng)罰案由包括授信審查審批嚴重不審慎、信貸資金被歸集使用、貸款資金被挪用、違反宏觀調(diào)控政策、委托貸款資金來源審查未盡職、員工與授信客戶發(fā)生非正常資金往來、非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)與事實不符。
嚴查資金違規(guī)流入樓市
梳理上述大額罰單案由可以發(fā)現(xiàn),信貸資金被挪用和違規(guī)向房地產(chǎn)項目提供融資是機構(gòu)領(lǐng)罰的“重災(zāi)區(qū)”。
今年以來,個人經(jīng)營貸款違規(guī)流入樓市備受矚目。3月,深圳銀保監(jiān)局通報3起典型案例,曝光經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的套路。5月公布的行政處罰信息顯示,該局對信貸資金違規(guī)流入房市的高壓態(tài)勢不改。
例如,在中國銀行深圳分行收到的210萬元罰單中,案由包括個人經(jīng)營性貸款三查不盡職,信貸資金被挪用;小微企業(yè)貸款三查不盡職,信貸資金被挪用;經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款用途不合理,資金被挪用于繳納地價;經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款未有效核實貸款用途真實性,資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā);黃金租賃業(yè)務(wù)管理不到位。
也有銀行因信貸資金違規(guī)流入其他限制性領(lǐng)域被罰。例如,浙江臨安農(nóng)商行由于貸款資金被挪用于資本市場、流動資金貸款挪用于投資套利等多項案由被浙江銀保監(jiān)局罰款160萬元。
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