依法合規(guī)提供信用畫像 增加個人征信市場供給

    ●本報記者彭揚

    樸道征信有限公司董事長趙以邗日前在接受中國證券報記者專訪時表示，個人征信行業(yè)發(fā)展的前提是數(shù)據(jù)和技術(shù)的高度融合。樸道征信將堅持市場化運作機制，依法合規(guī)向社會提供個人信用報告、信用評分、信用畫像、反欺詐、身份核驗等征信服務(wù)。另外，樸道征信公司的民企股東占比較高有利于各個股東之間發(fā)揮優(yōu)勢、形成合力，共同推動市場化個人征信機構(gòu)發(fā)展。

    助力完善金融基礎(chǔ)設(shè)施體系

    中國證券報：作為第二家市場化的全國個人征信機構(gòu)，樸道征信的成立將給征信行業(yè)乃至金融體系帶來哪些影響？

    趙以邗：樸道征信是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的第二家市場化個人征信機構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國。樸道征信的設(shè)立，可能會在四方面起到積極作用：

    助力完善國家金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。個人征信體系作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在防范化解重大金融風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟、構(gòu)建誠信社會等方面發(fā)揮著不可替代的作用。

    推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。樸道征信將堅持市場化運作機制，依法合規(guī)向社會提供個人信用報告、信用評分、信用畫像、反欺詐、身份核驗等征信服務(wù)，建立一套有效的信用信息記錄和傳播機制，幫助信息主體積累信用財富，降低信用交易的信息不對稱，從而為“信用白戶”融資、科技和小微企業(yè)融資等金融服務(wù)提供重要支持，推動提升普惠金融服務(wù)水平。

    探索國際領(lǐng)先的征信機構(gòu)公司治理模式。為樹立機構(gòu)公信力和權(quán)威性，加強社會監(jiān)督和個人信息保護，樸道征信設(shè)立了獨立于董事會的公信力委員會，在國內(nèi)外征信機構(gòu)中屬首創(chuàng)。樸道征信公司首屆公信力委員會由業(yè)內(nèi)具有聲望的政商學(xué)界人士組成，將定期對機構(gòu)的獨立性、數(shù)據(jù)的合規(guī)性、產(chǎn)品算法的公平性和道德性等進行審查，并積極接受市場和社會的監(jiān)督。

    探索數(shù)據(jù)要素賦能金融發(fā)展的有效路徑。樸道征信由國有地方金融控股企業(yè)和民營大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)合發(fā)起。作為大股東代表，北京金控集團將憑借自身在政務(wù)數(shù)據(jù)匯聚全、數(shù)據(jù)治理模式新、數(shù)據(jù)應(yīng)用場景多等方面的優(yōu)勢，為打造覆蓋全社會的征信平臺和國家社會信用體系提供良好助力。

    互為補充錯位發(fā)展

    中國證券報：與人民銀行征信系統(tǒng)、百行征信相比，樸道征信的業(yè)務(wù)領(lǐng)域有何不同？

    趙以邗：人民銀行征信系統(tǒng)主要是共享持牌金融機構(gòu)掌握的個人和企業(yè)借貸信息，按照《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)必須向人民銀行征信中心運維的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送信貸信息，同時從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)有權(quán)查詢信貸信息。

    百行征信主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的借貸信息共享，為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)及持牌金融機構(gòu)提供征信服務(wù)。

    樸道征信力圖通過市場化的機制，采集個人信貸信息以外的信用數(shù)據(jù)，通過對這些數(shù)據(jù)進行分析、整理、加工，對個人的信用狀況做出判斷，幫助金融機構(gòu)觸達客戶、識別客戶、判斷客戶，幫助缺乏信貸記錄或只有少量借貸記錄的人群享受普惠金融服務(wù)。

    人民銀行征信中心、百行征信、樸道征信都是為金融機構(gòu)識別和判斷客戶的信用狀況提供征信服務(wù)，三者功能互為補充、分工合作、互相促進、錯位發(fā)展，共同為金融機構(gòu)提供多樣化的征信產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)金融機構(gòu)對個人信用狀況的全面掌握。

    堅持市場化運作機制

    中國證券報：樸道征信的股東中，民企股東占比較高，作出這一安排是出于怎樣的考慮？

    趙以邗：樸道征信股東中，國有股東為第一大股東，民企股東占比較高，是堅持“兩個毫不動搖”在個人征信市場發(fā)展、個人征信機構(gòu)組建上的充分體現(xiàn)。

    個人征信行業(yè)發(fā)展的前提是數(shù)據(jù)和技術(shù)的高度融合。在長期的業(yè)務(wù)發(fā)展中，民營企業(yè)特別是互聯(lián)網(wǎng)平臺民營企業(yè)，在積累了大量個人數(shù)據(jù)的同時，也運用先進的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，為個人征信行業(yè)的發(fā)展提供支撐。樸道征信的民企股東占比較高，是公司市場化運營思維和運轉(zhuǎn)機制的充分體現(xiàn)，也是對民營企業(yè)長期積累的數(shù)據(jù)技術(shù)基礎(chǔ)的認可和尊重，有利于各個股東之間發(fā)揮優(yōu)勢、形成合力，共同推動市場化個人征信機構(gòu)的發(fā)展。

    中國證券報：樸道征信此前表示將堅持市場化運作機制，以“征信+科技”為核心競爭力。為此，公司將采取哪些措施？

    趙以邗：當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟時代，催生了各式各樣的新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)，信息使用者不僅需要單純的數(shù)據(jù)服務(wù)，更需要基于具體業(yè)務(wù)場景下的數(shù)據(jù)服務(wù)。為此，以基礎(chǔ)信用報告為主要產(chǎn)品的征信服務(wù)模式需要“征信+科技”的服務(wù)模式作必要補充，并逐漸過渡到雙服務(wù)模式共同發(fā)揮作用。