銀保監(jiān)會(huì)督促銀保機(jī)構(gòu) 構(gòu)建聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)

    作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，良好的聲譽(yù)和信用對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言尤為重要。近日，銀保監(jiān)會(huì)制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（下稱《辦法》），對(duì)原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)分別于2009年和2014年出臺(tái)的專項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引進(jìn)行了統(tǒng)一與完善。

    聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)重要原則。其中，“前瞻性原則”重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)樹立預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要求加強(qiáng)源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見性。“匹配性原則”要求聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不僅要與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營狀況、治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等相適應(yīng)，同時(shí)也要符合外部環(huán)境動(dòng)態(tài)變化，不斷調(diào)整完善。

    《辦法》力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”的問題，明確規(guī)定“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任”，并對(duì)機(jī)構(gòu)各層級(jí)、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確?！掇k法》還將主體責(zé)任進(jìn)一步落實(shí)落細(xì)，從全流程管理和常態(tài)化建設(shè)兩個(gè)維度提出監(jiān)管要求。

    具體而言，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事前評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、分級(jí)研判、應(yīng)對(duì)處置、信息報(bào)告、考核問責(zé)、評(píng)估總結(jié)等七個(gè)環(huán)節(jié)，建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理完整閉環(huán)；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)排查、應(yīng)急演練、聯(lián)動(dòng)機(jī)制、社會(huì)監(jiān)督、聲譽(yù)資本積累、內(nèi)部審計(jì)、同業(yè)協(xié)作等七方面做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)日常管理工作。

    在監(jiān)督管理上，《辦法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人監(jiān)管體系，將機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為監(jiān)管評(píng)級(jí)及市場準(zhǔn)入的考慮因素，并可針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施行政處罰。

    在保留了原兩部指引的適用對(duì)象，即商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的同時(shí)，考慮到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢和行業(yè)重要性，《辦法》還增加了信托公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司作為直接適用對(duì)象。此外，銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)也參照《辦法》執(zhí)行，以此引導(dǎo)各種類型的金融行業(yè)機(jī)構(gòu)共同提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。