銀行保險機構(gòu)應(yīng)建立全流程聲譽風(fēng)險體系

    為提高銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理水平，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)有效防范化解聲譽風(fēng)險，銀保監(jiān)會昨日發(fā)布施行《銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理辦法》，要求銀行保險機構(gòu)從事前評估、風(fēng)險監(jiān)測、分級研判、應(yīng)對處置、信息報告、考核問責(zé)、評估總結(jié)等七個環(huán)節(jié)，建立全流程聲譽風(fēng)險管理體系。

    本辦法所稱聲譽風(fēng)險，是指由銀行保險機構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行保險機構(gòu)形成負(fù)面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。

    聲譽風(fēng)險管理逐漸成為金融機構(gòu)風(fēng)險管理體系的重要組成部分，原銀監(jiān)會、原保監(jiān)會分別于2009年和2014年出臺了專項聲譽風(fēng)險管理指引。

    《辦法》保留了原兩部指引的適用對象，即商業(yè)銀行和保險公司。同時，考慮到聲譽風(fēng)險態(tài)勢和行業(yè)重要性，還增加了信托公司、保險集團公司作為直接適用對象。此外，還明確銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照《辦法》執(zhí)行，引導(dǎo)各種類型的金融行業(yè)機構(gòu)共同提高聲譽風(fēng)險管理水平。

    本著全覆蓋原則，《辦法》要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)以公司治理為著力點，將聲譽風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，覆蓋各業(yè)務(wù)條線、所有分支機構(gòu)和子公司，覆蓋各部門、崗位、人員和產(chǎn)品，覆蓋決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)，同時應(yīng)防范第三方合作機構(gòu)可能引發(fā)的對本機構(gòu)不利的聲譽風(fēng)險，充分考量其他內(nèi)外部風(fēng)險的相關(guān)性和傳染性。

    例如，《辦法》明確，銀行保險機構(gòu)應(yīng)設(shè)立或指定部門作為機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理部門，并配備相應(yīng)管理資源。其他職能部門及分支機構(gòu)負(fù)責(zé)執(zhí)行聲譽風(fēng)險防范和聲譽事件處置中與本部門（機構(gòu)）有關(guān)的各項決策，同時應(yīng)設(shè)置專職或兼職的聲譽風(fēng)險管理崗位。

    《辦法》還遵循有效性原則，要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)合理、及時高效的風(fēng)險防范及應(yīng)對處置機制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽事件，及時修復(fù)機構(gòu)受損聲譽和社會形象。例如，銀行保險機構(gòu)應(yīng)建立聲譽風(fēng)險事前評估機制，在進行重大戰(zhàn)略調(diào)整、參與重大項目、實施重大金融創(chuàng)新及展業(yè)、重大營銷活動及媒體推廣、披露重要信息、涉及重大法律訴訟或行政處罰、面臨群體性事件、遇到行業(yè)規(guī)則或外部環(huán)境發(fā)生重大變化等容易產(chǎn)生聲譽風(fēng)險的情形時，應(yīng)進行聲譽風(fēng)險評估，根據(jù)評估結(jié)果制定應(yīng)對預(yù)案。建立聲譽事件分級機制，結(jié)合機構(gòu)實際，對聲譽事件的性質(zhì)、嚴(yán)重程度、傳播速度、影響范圍和發(fā)展趨勢等進行研判評估，科學(xué)分類，分級應(yīng)對。

    此外，為增加《辦法》實施的有效性，《辦法》要求機構(gòu)將聲譽事件的防范處置情況納入考核范圍，對引發(fā)聲譽事件或預(yù)防及處置不當(dāng)造成重大損失或嚴(yán)重不良影響的相關(guān)人員和聲譽風(fēng)險管理部門、其他職能部門、分支機構(gòu)等應(yīng)依法依規(guī)進行問責(zé)追責(zé)。同時，要求監(jiān)管機構(gòu)將銀行保險機構(gòu)的聲譽風(fēng)險管理納入法人監(jiān)管體系，將機構(gòu)的聲譽風(fēng)險管理狀況作為監(jiān)管評級及市場準(zhǔn)入的考慮因素。明確了監(jiān)管機構(gòu)可采取監(jiān)督管理談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令機構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施，實現(xiàn)了聲譽風(fēng)險監(jiān)管與上位法的緊密銜接，提升了聲譽風(fēng)險監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性和可操作性。