本報記者 劉琪
“我國在宏觀審慎政策方面的探索實踐起步較早。”10月21日,中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝在2020金融街論壇年會上談到,2003年人民銀行在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域首次引入最低首付比例政策,并根據(jù)形勢變化,多次逆周期調(diào)整最低首付比例要求。2010年,人民銀行引入差別存款準備金動態(tài)調(diào)整機制,并于2016年升級為宏觀審慎評估(MPA),將信貸投放與金融機構(gòu)資本水平及經(jīng)濟增長相聯(lián)系,有效促進了貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。
潘功勝表示,黨中央、國務院高度重視宏觀審慎管理工作。2017年第五次全國金融工作會議提出,要以防范系統(tǒng)性金融風險為底線,加強宏觀審慎管理制度建設(shè)。黨的十九大報告提出,“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架”。2019年年初,黨中央、國務院批定的機構(gòu)改革方案,進一步明確了人民銀行負責宏觀審慎管理的職能,牽頭建立宏觀審慎管理框架,統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施,并批準設(shè)立了宏觀審慎管理局。
據(jù)潘功勝介紹,近年來,中國人民銀行重點開展了以下幾方面工作:一是建立我國宏觀審慎政策框架;二是有序推進系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管;三是加強金融控股公司監(jiān)管;四是開展重點領(lǐng)域宏觀審慎管理。
他進一步表示,2018年11月份,人民銀行聯(lián)合監(jiān)管部門發(fā)布了《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管的指導意見》,確立了我國系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)測、監(jiān)管和風險處置的總體制度框架。在總體制度框架下,人民銀行會同銀保監(jiān)會制定了《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》,明確了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估方法、評估范圍、評估流程,從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復雜性四個維度確立了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估指標體系,目前已完成對外公開征求意見,擬于近期發(fā)布。
“正在制定《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》,從附加資本、杠桿率、大額風險暴露、公司治理、恢復和處置計劃、信息披露和數(shù)據(jù)報送等方面對系統(tǒng)重要性銀行提出監(jiān)管要求。”潘功勝表示,評估辦法和附加監(jiān)管規(guī)定發(fā)布后,中國人民銀行將會同銀保監(jiān)會,認真開展評估工作,及時發(fā)布我國系統(tǒng)重要性銀行名單及配套附加監(jiān)管實施方案。
此外,潘功勝表示,為健全我國銀行業(yè)風險處置機制,人民銀行起草了《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》,對我國全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力比率、構(gòu)成及監(jiān)督檢查、信息披露等提出要求。目前正在向社會公開征求意見。
“相比貨幣政策,宏觀審慎政策的理論與實踐總體上起步不久,各國宏觀審慎政策框架都還在不斷健全完善。”潘功勝表示,下一步將認真履行宏觀審慎政策牽頭職責,在實踐探索中不斷健全符合我國國情的雙支柱調(diào)控框架,支持形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。
一是持續(xù)健全宏觀審慎政策框架。適時發(fā)布《宏觀審慎政策指引》,完善我國宏觀審慎政策的總體設(shè)計和治理機制。繼續(xù)加強重點領(lǐng)域宏觀審慎管理工作,不斷豐富宏觀審慎政策工具箱并制定工具啟用、校準和退出機制。
二是完善系統(tǒng)性風險監(jiān)測評估體系。重點健全房地產(chǎn)金融、外匯市場、債券市場、影子銀行以及跨境資金流動等重點領(lǐng)域宏觀審慎監(jiān)測、評估和預警體系,分步實施宏觀審慎壓力測試并將其制度化。
三是加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)和金融控股公司監(jiān)管。強化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管。建立我國系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)、證券機構(gòu)宏觀審慎管理框架。制定系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的恢復和處置計劃。完善金融控股公司監(jiān)管配套細則,依法依規(guī)、穩(wěn)妥有序開展金融控股公司準入管理和持續(xù)監(jiān)管。
四是做好宏觀審慎政策與其他政策的協(xié)調(diào)配合。加強宏觀審慎政策和貨幣政策、微觀審慎監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)配合,充分發(fā)揮政策合力。加強宏觀審慎政策與財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策等的協(xié)調(diào)配合,增強金融服務實體經(jīng)濟能力。
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