央行金融科技發(fā)展步伐提速 讓金融更好回歸服務(wù)本質(zhì)

    本報(bào)記者 劉琪

    日前，央行行長易綱在央行合肥中心支行調(diào)研并召開座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職，面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，金融部門要加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新研發(fā)投入，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)等科技手段，推動(dòng)線上線下金融服務(wù)有機(jī)融合、同步發(fā)力。

    近年來，央行對(duì)金融科技發(fā)展高度重視。2019年8月份，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，并提出到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。

    今年以來，央行發(fā)展金融科技的步伐一直在提速。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林教授在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，首先是央行數(shù)字貨幣進(jìn)展速度顯著提升，目前已經(jīng)開始在特定區(qū)域小范圍的試點(diǎn)，央行數(shù)字貨幣的進(jìn)程推進(jìn)將會(huì)顯著影響整個(gè)金融科技生態(tài)，對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化進(jìn)程提出了更高的要求。其次央行旗下的金融科技公司——成方金融科技有限公司在7月底成立，該公司是由央行征信中心、清算總中心等五家公司出資設(shè)立。

    據(jù)了解，成方金科以服務(wù)央行履職、提升金融監(jiān)管能力、改進(jìn)金融服務(wù)水平為目標(biāo)，按照統(tǒng)一的技術(shù)架構(gòu)和標(biāo)準(zhǔn)體系，整合需求，打造公共技術(shù)平臺(tái)和通用技術(shù)組件，運(yùn)用金融科技手段，推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，探索大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用，面向人民銀行系統(tǒng)提供安全、高效的信息科技服務(wù)。

    此外，央行還推進(jìn)在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市（區(qū)）試點(diǎn)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管，探索運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段賦能金融“惠民利企”，紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點(diǎn)難點(diǎn)，助力疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。

    金融科技引起的數(shù)字化浪潮為金融業(yè)發(fā)展帶來翻天覆地的變化，也為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)插上了強(qiáng)有力的翅膀。蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，金融科技可以通過區(qū)塊鏈、機(jī)器學(xué)習(xí)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段幫助金融機(jī)構(gòu)更好地融合各行業(yè)數(shù)據(jù)，真正有助于金融機(jī)構(gòu)開發(fā)場(chǎng)景化風(fēng)控模型和場(chǎng)景化金融產(chǎn)品，讓金融更好、更安全的下沉到場(chǎng)景中、下沉到實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中。同時(shí)，金融科技可以幫助打造數(shù)字監(jiān)管體系，從流量層、數(shù)據(jù)層、產(chǎn)品層和科技層充分鏈接和穿透金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)行，提升金融監(jiān)管部門對(duì)與金融機(jī)構(gòu)的金融行為層的監(jiān)管能力。此外，金融業(yè)務(wù)線上化比重已經(jīng)較高，金融科技可以幫助將監(jiān)管科技融合到互聯(lián)網(wǎng)和線下的場(chǎng)景中去，充分從市場(chǎng)監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)媒體和應(yīng)用內(nèi)容分發(fā)等層面，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能力，提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)預(yù)先發(fā)現(xiàn)，“打早打小”的能力。

    在盤和林看來，金融科技創(chuàng)新能夠更好地讓金融回歸服務(wù)本質(zhì)。金融科技的發(fā)展能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化服務(wù)升級(jí)，從而廣泛發(fā)揮數(shù)據(jù)、科技等的重要性，針對(duì)不同資金需求、不同資金實(shí)力的中小企業(yè)提供差異化的金融服務(wù)，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。在保障金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，金融科技還能夠借助大數(shù)據(jù)等技術(shù)推動(dòng)企業(yè)信息的安全共享，形成時(shí)效更快、范圍更廣、調(diào)查更深入的監(jiān)管體系，并且還能夠追溯資金去向形成常態(tài)化的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，進(jìn)而提升金融體系的風(fēng)控能力。

（編輯 上官夢(mèng)露）