寧夏金融局精準(zhǔn)出拳 創(chuàng)新推行信用貸款試點(diǎn)

    本報(bào)記者 李立平

    《證券日報(bào)》記者了解到，為加強(qiáng)對中小微企業(yè)的金融支持，緩解個體工商戶在復(fù)工復(fù)產(chǎn)中的融資需求，寧夏金融局重拳出擊，創(chuàng)新推行信用貸款試點(diǎn)。

    “寧夏金融局聚焦商業(yè)綜合體專業(yè)市場，與黃河農(nóng)村商業(yè)銀行、石嘴山銀行、寧夏銀行及個體工商戶共同探討摸索出無抵押、無擔(dān)保的信用貸款新模式。第一批試點(diǎn)額度為4000萬元，如果推進(jìn)順利，后續(xù)還要在銀川市62家商業(yè)綜合體專業(yè)市場逐步推廣。”4月10日，寧夏金融局局長吳瓊在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，這種信用貸款模式達(dá)到了精準(zhǔn)輸血、精準(zhǔn)幫扶，對企業(yè)、個體工商戶、銀行都是多贏的局面。

    銀川信用貸款或達(dá)30億元

    據(jù)了解，疫情發(fā)生后，寧夏金融局建立了商業(yè)綜合體金融聯(lián)絡(luò)員機(jī)制，由局領(lǐng)導(dǎo)包抓、處級干部聯(lián)系，對銀川市內(nèi)62家商業(yè)綜合體和專業(yè)市場進(jìn)行對接聯(lián)絡(luò)，支持3家地方法人銀行選取部分商業(yè)綜合體和專業(yè)市場先行開展商戶無抵押、無擔(dān)保信用貸款試點(diǎn)工作。

    吳瓊對《證券日報(bào)》記者表示，“銀川地區(qū)有62家商業(yè)綜合體專業(yè)市場，從業(yè)個體工商戶2萬多戶，按此規(guī)模推廣下去，能做到30億元左右的信用貸款，這對缺少抵押擔(dān)保的小微企業(yè)和工商戶來說是非常大的一個支持。這些小微企業(yè)、工商戶發(fā)展起來，會在產(chǎn)業(yè)鏈上起到帶動作用。”

    寧夏四季鮮農(nóng)產(chǎn)品綜合批發(fā)市場（以下簡稱“四季鮮市場”）是示范帶動當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和流通的重要平臺。市場入駐經(jīng)營商戶達(dá)3900余戶，擁有固定鋪位的商戶占75%。據(jù)估算，該市場飽和狀態(tài)下全年可完成各類農(nóng)產(chǎn)品交易量150萬噸，實(shí)現(xiàn)交易額達(dá)120億元，將直接解決2萬人就業(yè)，間接帶動周邊10萬農(nóng)民就業(yè)。

    四季鮮果品蔬菜批發(fā)市場有限公司董事長唐旭峰向《證券日報(bào)》記者表示，今年以來，市場商戶普遍存在經(jīng)營困難、資金短缺等實(shí)際問題。“由于商戶運(yùn)費(fèi)補(bǔ)貼以及蔬菜儲備需要大量資金支持，緊急情況下，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行予以特事特辦，在24小時之內(nèi)受理并批復(fù)了2000萬元貸款用于四季鮮市場解決流動資金問題，確保了市場蔬菜供應(yīng)量足價穩(wěn)。”唐旭峰說。

    四季鮮市場商戶馬伏珍在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，這次黃河農(nóng)村商業(yè)銀行無抵押、無擔(dān)保信用貸解決了商戶融資難、融資貴的問題。“許多商戶經(jīng)營是小本生意，住房都是按揭貸款，營業(yè)房都是租賃、無法抵押，此次黃河農(nóng)村商業(yè)銀行直接做信用貸款，解決了商戶進(jìn)貨資金短缺的實(shí)際問題。同時，其還為四季鮮市場的商戶辦理‘黃河e收銀’業(yè)務(wù)，POS機(jī)手續(xù)費(fèi)全免，為商戶節(jié)省了一大筆結(jié)算費(fèi)用，減少了我們的經(jīng)營成本。”

    地方銀行量身定制貸款產(chǎn)品

    據(jù)《證券日報(bào)》記者了解，為做好試點(diǎn)工作，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行在前期做了大量調(diào)研工作，提前對接四季鮮市場，全面摸排商戶融資需求，梳理出意向貸款商戶174個，融資總需求近5000萬元。

    黃河農(nóng)村商業(yè)銀行黨委副書記、行長魏根東向《證券日報(bào)》記者介紹說：“近年來，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行通過‘專業(yè)市場+商戶’的貸款模式，開發(fā)‘黃河e貸’‘商戶貸’‘復(fù)工貸’等產(chǎn)品，支持四季鮮市場和市場內(nèi)商戶做優(yōu)做強(qiáng)，累計(jì)向市場內(nèi)商戶發(fā)放貸款1.6億元，2019年又授信2億元支持四季鮮市場完善市場功能、建設(shè)電子化信息結(jié)算系統(tǒng)。疫情期間，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行特事特辦、快審快貸，24小時為四季鮮市場提供2000萬元流動資金貸款，全力滿足企業(yè)融資需求。”

    魏根東表示，下一步，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行將繼續(xù)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)力度，細(xì)化綜合金融服務(wù)方案，針對市場內(nèi)不同類型的商戶，按照“一企一策”“一類一品”的原則，量身定制貸款產(chǎn)品，為市場內(nèi)商戶提供信貸支持、結(jié)算服務(wù)、資金管理等一站式綜合金融服務(wù)，切實(shí)降低商戶融資和資金結(jié)算成本。

    談及信用貸款試點(diǎn)的創(chuàng)新，吳瓊表示，業(yè)無信則不興，人無信則不立，商業(yè)綜合體專業(yè)市場的商戶只要守法經(jīng)營，并在該市場經(jīng)營期滿一年以上，基本都可以申請到免抵押、免擔(dān)保的信用貸款。

    其表示，和其他類型的貸款相比，信用貸款的創(chuàng)新特點(diǎn)主要體現(xiàn)在三個方面：一是，商戶憑借自身積累的信用來貸款，不需要抵押、不需要擔(dān)保，從一星到五星，根據(jù)信用等級可獲得不同額度的貸款，五星級商戶最高可獲貸款50萬元；二是，商業(yè)綜合體專業(yè)市場通過對商戶的產(chǎn)品稱量及銷售記錄可以清晰地掌握商戶的運(yùn)營情況，對商戶信用進(jìn)行較好地監(jiān)控；三是，在結(jié)算方式上，銀行對商戶通過安裝POS機(jī)等方式統(tǒng)一結(jié)算平臺，只要通過商戶提供的結(jié)算流水、商業(yè)綜合體專業(yè)市場方的結(jié)算印證清單、銀行方的銀行流水，由銀行對商戶進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，三方數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，后臺會自動測算出某個商戶的信用額度，做到操作上可行、風(fēng)險(xiǎn)上可控。