銀保監(jiān)會(huì)：引導(dǎo)銀行增加小微企業(yè)信貸投放

    銀保監(jiān)會(huì)20日發(fā)布消息稱，總體來(lái)看，小微企業(yè)金融服務(wù)正走上高質(zhì)量發(fā)展軌道，融資覆蓋面不斷擴(kuò)大、信貸投放顯著增長(zhǎng)、不良貸款率控制在合理水平。下一步，將增加金融機(jī)構(gòu)有效供給，引導(dǎo)銀行增加小微企業(yè)信貸投放；推動(dòng)商業(yè)銀行貸款方式變革，逐步提高信用貸款占比。

    小微信貸顯著增長(zhǎng)

    近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)從體制機(jī)制、信貸投放、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面出臺(tái)了一系列政策，密集采取措施，推動(dòng)銀行業(yè)提升服務(wù)能力，加大服務(wù)力度。小微企業(yè)金融服務(wù)取得了增量、擴(kuò)面、穩(wěn)定價(jià)、控風(fēng)險(xiǎn)平衡發(fā)展的成果。

    總體來(lái)看，在監(jiān)管和相關(guān)部門綜合統(tǒng)籌的政策支持、激勵(lì)、督導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題方面取得了積極成效，小微企業(yè)金融服務(wù)正走上高質(zhì)量發(fā)展的軌道。

    一是融資覆蓋面不斷擴(kuò)大。截至2019年三季度末，單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2086.4萬(wàn)戶，較年初增加363.16萬(wàn)戶。

    二是信貸投放顯著增長(zhǎng)。截至2019年三季度末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額36.39萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)20.81%，比各項(xiàng)貸款增速高10.9個(gè)百分點(diǎn)。

    三是降利減費(fèi)成果較為顯著。在2018年推動(dòng)降低銀行業(yè)小微企業(yè)貸款利率工作的基礎(chǔ)上，2019年普惠型小微企業(yè)貸款利率總體呈穩(wěn)中有降態(tài)勢(shì)。前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

    四是不良貸款率控制在合理水平。普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.56%，貸款質(zhì)量總體穩(wěn)定。

    五是銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升。許多銀行大量使用數(shù)字技術(shù)，改進(jìn)授信審批模型，通過(guò)大數(shù)據(jù)為客戶畫像，識(shí)別有效融資需求，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)。有的新型互聯(lián)網(wǎng)銀行實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款“3分鐘申請(qǐng)、1秒鐘決定、0人工干涉”。臺(tái)州等地的地方性法人銀行將“跑街”積累的社會(huì)化信息和“跑數(shù)”采集的數(shù)字化信息相結(jié)合，深度挖掘客戶信息，改進(jìn)服務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)首貸3小時(shí)、續(xù)貸半小時(shí)。

    引導(dǎo)貸款利率保持合理水平

    下一步，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力做好以下七方面工作。

    一是增加金融機(jī)構(gòu)的有效供給，引導(dǎo)銀行持續(xù)下沉客戶群體，提升金融服務(wù)覆蓋面，增加小微企業(yè)信貸投放。

    二是加大結(jié)構(gòu)性降成本力度，引導(dǎo)銀行貸款利率繼續(xù)保持在合理水平，規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)，同時(shí)會(huì)同有關(guān)部門發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?；鸬淖饔?，引導(dǎo)降低融資擔(dān)保費(fèi)率。

    三是持續(xù)完善銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，指導(dǎo)銀行細(xì)化授信盡職免責(zé)和差異化考核激勵(lì)，健全基層“敢貸、愿貸”的專業(yè)化機(jī)制。

    四是推動(dòng)商業(yè)銀行貸款方式變革，督促銀行以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力為立足點(diǎn)，注重審核第一還款來(lái)源，減少對(duì)抵質(zhì)押品的過(guò)度依賴，逐步提高信用貸款占比，完善推廣續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解資金周轉(zhuǎn)難題。

    五是推動(dòng)建立健全信用信息共享機(jī)制，推廣完善以線上直連方式運(yùn)用涉稅數(shù)據(jù)信息、為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的“銀稅互動(dòng)”模式，用好全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”平臺(tái)等企業(yè)信息資源，探索破解銀企信息不對(duì)稱難題。

    六是構(gòu)建監(jiān)管考核長(zhǎng)效機(jī)制，研究制定小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)銀行服務(wù)小微企業(yè)的工作進(jìn)行綜合全面評(píng)價(jià)，形成系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化的考核評(píng)估機(jī)制。

    七是指導(dǎo)銀行業(yè)在全國(guó)開展“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接工作，全面深入了解小微企業(yè)融資需求，提高服務(wù)主動(dòng)性、針對(duì)性，讓銀行金融服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。