消費(fèi)金融公司“探路”ESG

    本報(bào)記者 李冰

    6月30日，重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“螞蟻消金”）發(fā)布《2023年可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”），首次披露其可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略及最新進(jìn)展。

    綜合來看，近年來，消費(fèi)金融公司積極踐行可持續(xù)發(fā)展的ESG理念，培育穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)能，重視綠色金融、社會(huì)責(zé)任及企業(yè)治理。在這一趨勢(shì)下，一個(gè)突出的變化是，消費(fèi)金融公司開始多頻次對(duì)公司的社會(huì)責(zé)任、綠色低碳等進(jìn)行信息披露，發(fā)布年度系列性的社會(huì)責(zé)任及可持續(xù)發(fā)展（ESG）報(bào)告。經(jīng)梳理，除了螞蟻消金之外，包括馬上消費(fèi)、中郵消費(fèi)金融等部分消費(fèi)金融公司已相繼探路ESG。

    螞蟻消金已服務(wù)超4億消費(fèi)者

    綜合報(bào)告來看，螞蟻消金在探路ESG方面更注重金融健康，比如，在實(shí)現(xiàn)深入場(chǎng)景的普惠基礎(chǔ)上，讓消費(fèi)者具備更強(qiáng)的自我規(guī)劃與管理能力，為消費(fèi)者提供相應(yīng)的工具（賬單助手等），并輔以易懂的金融知識(shí)科普。

    據(jù)披露，螞蟻消金提供了全國首個(gè)消費(fèi)管理工具花唄“賬單助手”，截至2023年底，全國有超過2.4億人正在使用，其中超過1億人為90后年輕人。使用賬單助手的月活用戶整體違約率，比機(jī)構(gòu)內(nèi)整體消費(fèi)者違約率的均值要低10%。

    普及金融知識(shí)方面，線上，螞蟻消金在支付寶App內(nèi)建設(shè)理性借貸教育專區(qū)，累計(jì)瀏覽量超過1億人次。線下，螞蟻消金在國家金融監(jiān)管總局重慶監(jiān)管局指導(dǎo)下，與17家金融機(jī)構(gòu)合作開展100余場(chǎng)科普活動(dòng)等。

    報(bào)告顯示，截至2023年底，螞蟻消金已服務(wù)超過4億消費(fèi)者，60%以上花唄是其接觸的第一個(gè)消費(fèi)金融產(chǎn)品；約75%的消費(fèi)者使用花唄未支付過任何利息費(fèi)用。在4億消費(fèi)者中，超過六成來自三四線及以下城市和地區(qū)。

    在小微商家方面，花唄當(dāng)前覆蓋全國4000多萬商家，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全國消費(fèi)場(chǎng)景的廣泛覆蓋。同時(shí)，花唄不僅是消費(fèi)者便捷工具，更是數(shù)千萬大小商家的數(shù)字經(jīng)營工具。目前已累計(jì)超500萬商家通過使用分期免息促進(jìn)銷售額增長。

    綠色消費(fèi)金融服務(wù)方面，螞蟻消金與天貓等消費(fèi)平臺(tái)合作舉辦“綠色產(chǎn)品消費(fèi)”專場(chǎng)活動(dòng)，推出免息分期補(bǔ)貼、幫還賬單等激勵(lì)措施，引導(dǎo)消費(fèi)者選擇綠色產(chǎn)品。報(bào)告期內(nèi)，螞蟻消金落地重慶首筆綠色同業(yè)借款，興業(yè)銀行重慶分行向螞蟻消金發(fā)放20億同業(yè)借款，螞蟻消金全部用于綠色消費(fèi)貸款。

    博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從螞蟻消金自身來看，這是該公司發(fā)布的首份ESG報(bào)告，是其三年發(fā)展的全景式呈現(xiàn)，作為一家科技背景的消金公司，其通過智能風(fēng)控科技，解決普惠金融服務(wù)的瓶頸問題，為更多下沉用戶提供適當(dāng)、健康的消費(fèi)金融服務(wù)。

    “螞蟻消金發(fā)布的ESG報(bào)告反映其重視金融健康發(fā)展路徑。一方面，消費(fèi)金融公司在展業(yè)過程中主動(dòng)承擔(dān)對(duì)環(huán)境、社會(huì)以及公司治理的相關(guān)責(zé)任，傳遞普惠金融的價(jià)值觀；另一方面，消費(fèi)金融公司持續(xù)探索利用科技能力賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在踐行低碳、環(huán)保理念的同時(shí)，滿足長尾客群的合理消費(fèi)需求。”素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮說。

    踐行ESG方向各不同

    縱觀行業(yè)，隨著國內(nèi)ESG概念逐步滲透，ESG理念已在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中得到積極響應(yīng)，近年來也引起了部分持牌消費(fèi)金融公司的重視。不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，消費(fèi)金融公司踐行ESG傾向的領(lǐng)域各不同，包括聚焦金融健康、科技普惠、個(gè)人綠色低碳賬戶、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等頗具特色的ESG議題，多體現(xiàn)對(duì)社會(huì)層面的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

    4月底，馬上消費(fèi)發(fā)布《2023年社會(huì)責(zé)任（ESG）報(bào)告》披露“金融+科技+碳中和”的綠色創(chuàng)新發(fā)展路徑。2023年，馬上消費(fèi)上線個(gè)人碳賬戶“馬上綠洲3.0”，推廣個(gè)人綠色低碳行為融入日常生活。截至2023年底，“馬上綠洲”平臺(tái)已累計(jì)開通個(gè)人碳賬戶人數(shù)60.81萬人，平臺(tái)用戶累計(jì)減碳量1300噸。

    在中郵消費(fèi)金融年內(nèi)發(fā)布的《2023年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告》中提及，董事會(huì)高度重視環(huán)境、社會(huì)、管治（ESG）建設(shè)，探索將ESG理念融入公司發(fā)展戰(zhàn)略、治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化和業(yè)務(wù)流程，重點(diǎn)推進(jìn)普惠金融、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面工作。截至2023年底，該公司線上貸款余額占比達(dá)88%以上，逐漸進(jìn)入無紙化發(fā)展模式。

    “每家消金公司對(duì)于ESG探索方向并不相同。其中，螞蟻消金格外重視金融健康，提供了該方向的探索實(shí)踐樣本。”在王蓬博看來，消金公司在積極踐行普惠基礎(chǔ)上，讓消費(fèi)者具備自我規(guī)劃與管理能力也尤為重要，用戶自身建立正確的消費(fèi)理念及健康的金融習(xí)慣，有助于做好普惠金融大文章，也能更好地保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

    蘇筱芮表示，消金公司的目標(biāo)客群以新市民為主，這就需要機(jī)構(gòu)在履行對(duì)環(huán)境和社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，多融入對(duì)金融消費(fèi)者的客戶關(guān)懷，比起業(yè)務(wù)規(guī)模更應(yīng)注重發(fā)展質(zhì)量，促進(jìn)下沉市場(chǎng)金融服務(wù)的可得性。

（編輯 上官夢(mèng)露）