陸金所控股計(jì)葵生：跨境財(cái)富管理將爆發(fā)式增長

    證券時(shí)報(bào)記者 鄧雄鷹

    不久前，陸金所香港推出了首個(gè)開放式智能投資顧問平臺(tái)，并宣布與紐約梅隆投資管理達(dá)成合作協(xié)議。這是陸金所控股加快境外業(yè)務(wù)布局的一個(gè)縮影。

    陸金所控股（簡稱陸控）聯(lián)席CEO計(jì)葵生和陸金所香港（簡稱陸金香港）CEO蔡華近日接受記者采訪，詳談大灣區(qū)發(fā)展機(jī)遇和陸控國際化業(yè)務(wù)策略。

    內(nèi)地家庭跨境投資比重在上升

    陸金所控股是中國平安集團(tuán)聯(lián)營公司，作為個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)，旗下涵蓋零售信貸、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)。2020年10月，陸金所控股正式登陸紐交所。2020年全年，陸金所控股總收入為520.46億元，同比增長8.8%。

    陸金所控股旗下財(cái)富管理平臺(tái)包括陸金所、陸國際（新加坡）和陸金香港。陸香港在香港注冊(cè)成立，持有香港證監(jiān)會(huì)的1、4、9號(hào)牌照。

    蔡華表示，全球市場(chǎng)受到新冠疫情影響，無感接觸的理財(cái)服務(wù)需求劇增，包括財(cái)富管理行業(yè)在內(nèi)的整個(gè)金融行業(yè)電子化及智能化進(jìn)程都在加速發(fā)展。香港是全球最重要的金融中心之一，僅財(cái)富管理的總規(guī)模就有近1萬億美元，香港市場(chǎng)金融服務(wù)線上化的機(jī)會(huì)還非常大。

    “紐約梅隆是全球領(lǐng)先的資產(chǎn)管理公司之一，為什么愿意花費(fèi)大量人力物力和我們合作，其實(shí)是大家都看到了以香港為核心的財(cái)富管理市場(chǎng)未來具有大爆發(fā)的可能性。”計(jì)葵生說。

    蔡華介紹，部分港澳居民有跨境投資需求，不少內(nèi)地家庭跨境投資比重亦在上升。陸金香港APP的客戶群以香港本地居民為主，也有部分是有內(nèi)地生活背景的香港居民，平臺(tái)整體客戶群中以35歲男性的占比較高，顯示年輕客戶對(duì)線上理財(cái)?shù)慕邮芏雀哂诶弦惠叀?/p>

    “大灣區(qū)金融開放試點(diǎn)和推進(jìn)將進(jìn)一步激發(fā)線上理財(cái)和相關(guān)技術(shù)需求。”在計(jì)葵生看來，這種增長不會(huì)是線性緩慢增長，而是爆發(fā)式增長。“雖然現(xiàn)在不知道這個(gè)爆發(fā)期何時(shí)會(huì)到來，但我們充滿信心并在積極布局。”他說。

    計(jì)葵生認(rèn)為，即將推出的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”將成為粵港澳大灣區(qū)金融互聯(lián)互通的重要里程碑。“根據(jù)細(xì)則，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額暫定為1500億元，如果未來發(fā)展順利，預(yù)估還會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大。”

    計(jì)葵生表示，香港是世界級(jí)的金融中心，也是大灣區(qū)的重要組成部分，作為大灣區(qū)金融建設(shè)的重要樞紐，香港在“跨境理財(cái)通”等重點(diǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃中發(fā)揮著極為重要的作用，陸金香港扎根于香港，能夠有效輻射西亞太與東南亞地區(qū)市場(chǎng)，加速國際化進(jìn)程。

    加快境外市場(chǎng)布局

    大灣區(qū)跨境理財(cái)?shù)闹鸩介_放、亞洲居民財(cái)富管理市場(chǎng)的巨大前景，以及香港優(yōu)越的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，是陸控以香港為基礎(chǔ)加快國際化業(yè)務(wù)布局的主要原因。

    計(jì)葵生表示，通過金融科技輸出賦能，深化境外市場(chǎng)布局已成為陸控國際化戰(zhàn)略的一項(xiàng)優(yōu)先工作，該公司將以旗下陸金香港、陸國際（新加坡）兩大平臺(tái)為抓手，積極探索金融科技賦能新路徑。

    具體來說，陸控國際化戰(zhàn)略將聚焦于境外個(gè)人客戶與機(jī)構(gòu)市場(chǎng)兩大方向：

    一方面是B2C模式。針對(duì)個(gè)人投資者，陸控通過線上理財(cái)平臺(tái)、陸金香港與陸金所國際，拓展境外財(cái)富管理市場(chǎng)。

    另一方面是B2B2C模式。針對(duì)境外機(jī)構(gòu)市場(chǎng)，陸控目前正通過“云輸出”解決方案，將技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)證的在線運(yùn)營模型，向香港以及東南亞的銀行合作伙伴進(jìn)行賦能。

    相關(guān)探索已在積極推進(jìn)。今年5月，陸金香港與民生銀行香港分行達(dá)成戰(zhàn)略合作，為民生銀行香港分行網(wǎng)上銀行客戶提供中資港元基金等多元化理財(cái)產(chǎn)品及一站式解決方案。

    7月，陸金香港推出了首個(gè)開放式智能投資顧問平臺(tái)，并宣布與紐約梅隆投資管理達(dá)成合作協(xié)議，聯(lián)合推出Apollo智能投顧組合，通過專業(yè)智能投資顧問“Lucy”（陸思），為用戶量身打造資產(chǎn)配置方案。

    計(jì)葵生表示，未來公司將會(huì)繼續(xù)加大研發(fā)投入，優(yōu)化零售信貸和財(cái)富管理運(yùn)營流程，同時(shí)基于陸金所多年科技研發(fā)與業(yè)務(wù)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)將自身的智能技術(shù)應(yīng)用向行業(yè)、境外機(jī)構(gòu)輸出賦能。