險企應對全球化競爭應著力提升“三種能力”

    ■冷翠華

    近期，美國保德信、比利時富杰集團、意大利忠利集團等外資險企通過股權(quán)收購、戰(zhàn)略投資等方式加快布局中國市場。這既是中國保險市場開放大門越開越大的生動注解，也意味著我國險企與國際行業(yè)巨頭同臺競技已然常態(tài)化。我國險企要想脫穎而出，必須苦練內(nèi)功，提升優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務的供給能力，以及精細化管理、全球化布局的能力。

    事實上，具有吸引力的開放政策、不斷增加的市場機遇、較好的營商環(huán)境，使得中國保險市場成為外資機構(gòu)布局的優(yōu)選對象。近年來，我國居民保險意識持續(xù)增強，保險市場發(fā)展迅速。2023年，我國保險業(yè)原保險保費收入突破5萬億元，同比增長9.13%；截至今年一季度末，我國保險業(yè)總資產(chǎn)突破30萬億元，較去年年底增長9.7%。

    展望未來，保險業(yè)發(fā)展空間依然巨大。從保險密度和保險深度來看，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2023年，我國保險密度為3635元/人（約516美元/人），低于約882美元/人的全球平均保險密度；我國保險深度為4.1%，也低于約6.83%的全球平均保險深度。這意味著我國保險市場將保持強成長性、高景氣度。

    更重要的是，我國正著力推進高水平對外開放，開放大門還將越開越大。栽下梧桐樹，引得鳳凰來。市場大、政策好、環(huán)境優(yōu)，無疑將進一步增強我國保險市場對外資機構(gòu)的“磁吸力”。我國保險機構(gòu)也需要重新審視市場發(fā)展趨勢和行業(yè)競爭格局，在建設金融強國的征程上，持續(xù)提升以下三方面能力。

    一是強專業(yè)，持續(xù)提升優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務的供給能力。保險業(yè)是管理風險的行業(yè)，應立足當前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢下企業(yè)和居民對風險管理的新需求，優(yōu)化產(chǎn)品和服務。在人口老齡化背景下，人身險公司應深入推動保險業(yè)與健康管理、醫(yī)療服務、養(yǎng)老服務等產(chǎn)業(yè)銜接，實現(xiàn)從“保健康人”到“保人健康”的轉(zhuǎn)變，主抓“治未病”。同時，在居民家庭增加金融資產(chǎn)配置的過程中，險企要積極探索耐心資本長期投資的新路子，助力居民財產(chǎn)性收入長期穩(wěn)健增長。

    二是強效率，持續(xù)提升精細化管理能力。步入高質(zhì)量發(fā)展新階段，保險業(yè)發(fā)展必須摒棄以規(guī)模擴張為目的的粗放模式，擺脫“人海戰(zhàn)術”和拼費用等經(jīng)營“慣性”。一方面，樹牢穩(wěn)健經(jīng)營理念，加強資產(chǎn)負債管理。在控制負債端成本、提升資產(chǎn)端收益的基礎上，險企還應加強負債端和資產(chǎn)端的統(tǒng)籌聯(lián)動，將資產(chǎn)負債管理理念貫穿于公司經(jīng)營的全鏈條。特別是在長期利率下行的背景下，險企投資端收益承壓，資產(chǎn)負債管理能力成為險企發(fā)展行穩(wěn)致遠的“勝負手”。另一方面，深入推進數(shù)字化、智能化升級，提升運營效率和精細化管理水平，并將費用管控成果更多地傳導至產(chǎn)品定價、客戶服務等方面，實現(xiàn)技術、管理和市場的良性互動。

    三是強布局，持續(xù)增強全球布局能力。當前，我國保險業(yè)的國際競爭力與國際一流險企相比還有差距。在雙向開放程度日益加深的情況下，增強全球布局能力和國際競爭力是我國險企打響品牌、力爭一流之路上急需補上的短板。這既需要險企緊緊抓住我國進一步深化改革擴大開放的戰(zhàn)略機遇，把自身發(fā)展融入國家發(fā)展大局，也需要以滿足客戶跨境業(yè)務需求為發(fā)力方向，持續(xù)提升綜合金融服務能力。此外，險資還需要提升資產(chǎn)全球配置的能力，拓寬投資路徑、增強投資收益，更好反哺承保與理賠業(yè)務。

    百舸爭流，奮楫者先。高質(zhì)量發(fā)展的號角早已吹響，險企轉(zhuǎn)型發(fā)展的探索也在深入推進。期待我國險企能在全球化競爭中練就“真功夫”、提升“真本領”，當好居民財富保值增值的守護者，更好發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的作用。