推動社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展提升中小微企業(yè)融資服務(wù)效能

    ■田耿文

    為進一步推動社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展，日前，國家發(fā)展改革委辦公廳印發(fā)《2024—2025年社會信用體系建設(shè)行動計劃》。其中提到，進一步提升中小微企業(yè)融資服務(wù)效能，開展“信易貸”專項產(chǎn)品試點，制定信用信息共享平臺授權(quán)運營管理辦法。

    中小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的生力軍，也是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。然而，不少中小微企業(yè)因處于初創(chuàng)期或成長期，缺乏有效抵押和擔保，其融資難、融資貴問題尚未得到根本緩解。

    推動社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展，通過加強信用信息共享應(yīng)用，幫助中小微企業(yè)以“信”換“貸”，即以信用換取貸款。此舉為緩解銀企之間信息不對稱難題，促進中小微企業(yè)順利融資提供了“信用方案”，對解決中小微企業(yè)和個體工商戶融資難題，促進普惠金融發(fā)展具有重要意義。

    一方面，社會信用體系的建設(shè)和完善，將使金融機構(gòu)更快速獲取客戶的信用信息，從而加快資金審批流程，提高服務(wù)效率。同時，金融機構(gòu)也可基于信用信息，開發(fā)更多符合市場需求的信貸產(chǎn)品，以滿足不同客戶的融資需求。

    另一方面，良好的信用環(huán)境有助于金融機構(gòu)降低運營成本，提高盈利能力。通過提供更高效便捷的金融服務(wù)，金融機構(gòu)可吸引更多客戶，擴大市場份額，還可有效降低信息不對稱對金融機構(gòu)帶來的風險，有助于更好地防范和化解金融風險，確保金融穩(wěn)定發(fā)展。

    近年來，我國高度重視并全面加強社會信用體系建設(shè)，持續(xù)深化信用信息共享應(yīng)用，加快構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺，社會信用體系建設(shè)取得顯著成效。

    但同時，我們也要看到，現(xiàn)有共享信息尚不足以支撐金融機構(gòu)對中小微企業(yè)等經(jīng)營主體作出精準信用評價，推動社會信用體系建設(shè)進一步高質(zhì)量發(fā)展任重道遠。如何進一步推動社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展？

    首先，應(yīng)提升法治化規(guī)范化水平，加快出臺相應(yīng)法律法規(guī)，推動省級信用立法全覆蓋，為信用體系建設(shè)提供堅實的法律基礎(chǔ)。

    同時，還應(yīng)盡快建立守信激勵和失信懲戒機制，營造誠實、守信的市場經(jīng)營環(huán)境。在此基礎(chǔ)上，積極引導(dǎo)企業(yè)樹立誠信意識，提升自身信用水平，進而提升融資能力。

    另外，強化部門之間合作和信用信息共享應(yīng)用也很重要。通過建立健全數(shù)據(jù)共享機制，推動在重要領(lǐng)域，如工商、稅務(wù)、司法、銀行等領(lǐng)域，實現(xiàn)信用信息互聯(lián)互通。這有助于金融機構(gòu)更全面準確地了解企業(yè)信用狀況，降低融資風險。

    高質(zhì)量的社會信用體系建設(shè)有助于促進金融服務(wù)中小微質(zhì)效。金融機構(gòu)應(yīng)以推動社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展為契機，通過加強公共信用信息同金融信息共享整合，并不斷提升自身業(yè)務(wù)水平，更好地支持中小微企業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟增長提供有力支撐。