國家金融監(jiān)管總局未來五年高質(zhì)量普惠保險(xiǎn)發(fā)展體系基本建成

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“國家金融監(jiān)管總局”）發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），明確普惠保險(xiǎn)發(fā)展目標(biāo)。

    《意見》提到，未來五年，高質(zhì)量的普惠保險(xiǎn)發(fā)展體系基本建成?；A(chǔ)保險(xiǎn)服務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面取得新進(jìn)展，重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)群體保險(xiǎn)服務(wù)可得性實(shí)現(xiàn)新提升，保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)取得新成效，普惠保險(xiǎn)助力金融強(qiáng)國建設(shè)邁上新臺階。

    中央金融工作會議明確指出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。去年，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，對普惠保險(xiǎn)發(fā)展提出新要求。

    “各類市場主體積極開展普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，普惠保險(xiǎn)服務(wù)供給不斷深化，產(chǎn)品類型不斷豐富，社會覆蓋面逐步拓展，普惠保險(xiǎn)整體呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展勢頭，并取得較好成效。”國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，但也要看到，當(dāng)前普惠保險(xiǎn)發(fā)展仍存在服務(wù)廣度不夠、質(zhì)量不高、創(chuàng)新不足等問題，保險(xiǎn)供給與人民群眾保障需求之間仍存在較大差距。

    推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”

    《意見》提出普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的基本原則，即堅(jiān)持廣泛覆蓋，提升保險(xiǎn)服務(wù)的可及性；堅(jiān)持惠民利民，提升保險(xiǎn)服務(wù)可負(fù)擔(dān)性；堅(jiān)持公平誠信，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障屬性；堅(jiān)持穩(wěn)健運(yùn)行，提升保險(xiǎn)經(jīng)營的可持續(xù)性。

    中國銀行研究院研究員楊娟表示，“四個(gè)堅(jiān)持”表明保險(xiǎn)應(yīng)圍繞“可及性、可負(fù)擔(dān)性、保障性、可持續(xù)性”四個(gè)方面加快發(fā)展，這也是提高金融政治性、人民性的根本要求。而可及性與可負(fù)擔(dān)性恰恰是評估養(yǎng)老金融（尤其是個(gè)人養(yǎng)老金）發(fā)展的重要指標(biāo)，可見，具備可及性與可負(fù)擔(dān)性的普惠保險(xiǎn)（尤其是普惠養(yǎng)老保險(xiǎn)）產(chǎn)品必將是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)展的重要方向。

    同時(shí)，《意見》提到，擴(kuò)大企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等供給和服務(wù)，分散企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，助力提升產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈安全；發(fā)展適合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從業(yè)人員意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等。

    在積極參與重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障方面，《意見》提到，推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，穩(wěn)步拓寬大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)等覆蓋面，鼓勵發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠精準(zhǔn)性，著力提高小型農(nóng)戶投保率。

    針對養(yǎng)老問題，《意見》支持保險(xiǎn)服務(wù)多樣化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)投保簡單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健、領(lǐng)取形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品，積極應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)。在風(fēng)險(xiǎn)有效隔離的基礎(chǔ)上，支持保險(xiǎn)公司以適當(dāng)方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，探索實(shí)現(xiàn)長期護(hù)理、風(fēng)險(xiǎn)保障與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等服務(wù)有效銜接。

    “可以預(yù)見，普惠保險(xiǎn)對養(yǎng)老金融的支撐作用會進(jìn)一步增強(qiáng)。”楊娟說。

    完善普惠保險(xiǎn)管理機(jī)制

    《意見》對保險(xiǎn)公司完善普惠保險(xiǎn)管理機(jī)制做出要求，要求保險(xiǎn)公司要建立普惠保險(xiǎn)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)體制，加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)，董事會和管理層定期聽取普惠保險(xiǎn)發(fā)展情況。明確普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)牽頭部門，建立推動普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的工作機(jī)制。保險(xiǎn)公司要將開展普惠保險(xiǎn)、履行社會責(zé)任納入經(jīng)營績效考核，大型保險(xiǎn)公司普惠保險(xiǎn)考核權(quán)重原則上不低于5%。加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)內(nèi)控管理，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)，并及時(shí)識別和防控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

    談及保險(xiǎn)公司如何改進(jìn)和提升普惠保險(xiǎn)服務(wù)，上述負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司要主動承擔(dān)保障民生、服務(wù)社會的責(zé)任使命，立足自身經(jīng)營特點(diǎn)和優(yōu)勢，積極參與和推動普惠保險(xiǎn)發(fā)展。

    具體來看，保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持自愿投保原則，依法保護(hù)普惠保險(xiǎn)投保人的知情權(quán)和選擇權(quán)。要真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地宣傳普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化、簡單化。提高普惠保險(xiǎn)服務(wù)的數(shù)字化、智能化水平，提供適老化和無障礙服務(wù)。通過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代理普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，要建立相對穩(wěn)定的合作關(guān)系，確保服務(wù)的可及性和便利性。保險(xiǎn)公司要提供便捷的承保、理賠和查詢服務(wù)，做到“應(yīng)賠盡賠、能賠快賠”。

    未來，國家金融監(jiān)管總局將扎實(shí)推進(jìn)《意見》落地實(shí)施工作，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，提高農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體保障水平，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等抗風(fēng)險(xiǎn)能力；提升普惠保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，發(fā)揮各類保險(xiǎn)公司積極作用，健全普惠保險(xiǎn)管理機(jī)制，規(guī)范普惠保險(xiǎn)代理、協(xié)辦行為。