理財通備戰(zhàn)忙！大灣區(qū)銀行專屬產品與服務在路上了

    證券時報記者 潘玉蓉

    近日，跨境理財通試點細則公開征求意見。

    證券時報記者從多家灣區(qū)銀行了解到，各行系統(tǒng)搭建、風險防控等工作已基本就緒，隨時準備為大灣區(qū)居民在家門口進行跨境投資提供便利。

    灣區(qū)銀行摩拳擦掌

    粵港澳大灣區(qū)社會經濟發(fā)展水平較高、高凈值人士數量集聚，區(qū)內居民跨境投資理財需求迫切。

    證券時報記者了解到，面對強勁的市場需求，珠三角各家銀行火力全開，紛紛瞄準跨境理財通業(yè)務。工商銀行深圳分行依托自身客戶、產品、渠道、資金、科技、境內外一體化優(yōu)勢，以期在客戶數量上爭得先機；深圳中行具有全球化優(yōu)勢以及跨境服務經驗，將聯合中銀香港、中國銀行澳門分行進行合作聯動；深圳農行近年來打造和完善包括跨境金融在內的六大金融服務體系，已經在跨境金融產品上進行了一系列的探索；而恒生銀行等外資行，依托香港母行在當地的網點和影響力，也在躍躍欲試。

    根據征求意見稿，在大灣區(qū)9城市內繳納社保5年、個人投資經驗滿2年且金融資產100萬以上，滿足相關條件的灣區(qū)居民，可在內地合作銀行投資港澳理財產品。

    跨境理財通試點細則征求意見中，有些操作細節(jié)還是首次對外披露。比如，內地合作銀行可以代理港澳銷售銀行開戶見證，為合資格的內地投資者提供“南向通”投資戶見證開戶服務。

    恒生銀行（中國）副行長兼財富管理及個人銀行業(yè)務主管秦宜對證券時報記者表示，征求意見稿首次提出線上開戶及代理開戶見證服務，在疫情常態(tài)化下，將進一步提升內地居民開立港澳賬戶的便利性。

    中行深圳分行表示，“北向通”投資戶將可支持I類、II類個人人民幣銀行結算賬戶，自2019年起，香港、澳門見證開立內地II類、III類個人人民幣賬戶業(yè)務試點已相繼落地，這也為理財通投資者提供了更多的賬戶開立方式。

    專屬服務方案已上路

    投資范圍方面，北向投資品種目前還是低風險類型的產品。

    根據征求意見稿，“北向通”投資范圍包括內地理財公司，包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司按照理財業(yè)務相關管理辦法發(fā)行，并經發(fā)行人和內地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風險的非保本凈值化理財產品，但現金管理類理財產品除外；經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為“R1”至“R3”風險的公開募集證券投資基金。

    而“南向通”業(yè)務可購買的投資產品，將由港澳管理部門規(guī)定，需要參考港澳金融管理部門頒布的細則。

    “我行客戶比較關注跨境理財通的具體產品，同時我們也將持續(xù)跟進港澳金融管理部門頒布的細則。”工商銀行深圳分行表示。前期在監(jiān)管實施細則的制定過程中，該行曾給出過意見建議。

    據了解，工行已面向個人和企業(yè)客戶推出了“灣區(qū)服務通”、“灣區(qū)賬戶通”等產品服務，借助灣區(qū)特色金融產品和服務促進灣區(qū)物流、資金流、信息流的互聯互通。

    中國銀行深圳分行對證券時報記者表示，深圳中行將為灣區(qū)客戶推出“跨境理財通”專屬服務方案。此次“跨境理財通”政策惠及個人投資者財富管理領域，擴展了個人和家庭資產配置可投資范圍，銀行也將為灣區(qū)居民提供更加豐富的跨境投資選擇，服務區(qū)內居民資產管理需要，有利于大灣區(qū)內地銀行進一步拓展國際化業(yè)務空間。

    “跨境理財通業(yè)務需要三地銀行合作開展，這將進一步深化大灣區(qū)內銀行間的金融合作交流，有利于各地金融機構取長補短、互相促進。”中國銀行深圳分行表示。

    中國銀行深圳分行正研究相關業(yè)務規(guī)則，推進系統(tǒng)功能及流程設計等工作，目前各項業(yè)務準備工作正在有序推進，條件成熟后將第一時間推出“跨境理財通”的具體產品和配套服務。

    農業(yè)銀行深圳分行表示，經過前期的籌備，該行已經完成系統(tǒng)搭建等準備工作，跨境理財通業(yè)務實施后，客戶即可通過柜臺和電子渠道實現跨境理財產品的購買和贖回。

    恒生銀行則表示，該行正推進“跨境理財通”項目的籌備工作，在跨境賬戶開立、資金劃轉、產品上線、認購及后續(xù)服務等多個方面進行綜合布局，爭取在相關政策落地后成為首批試點銀行。去年8月，恒生投資管理公司曾與平安資產管理（香港）合作發(fā)行首只聯合品牌基金恒生平安亞洲收益基金，為跨境理財通試點鋪路。