中小企業(yè)出口信保投保難 亟待多方合作提高滲透率

    本報(bào)記者 冷翠華 蘇向杲

    “公司向中國信保、美亞保險(xiǎn)（AIG）等公司購買應(yīng)收賬款信用保險(xiǎn)，保障應(yīng)收賬款的安全性，確保在無法回款時(shí)獲得充足的保險(xiǎn)賠償。”一家有海外出口業(yè)務(wù)的電子技術(shù)企業(yè)董秘對記者表示。

    這是目前疫情延續(xù)、國際政治形勢復(fù)雜多變的環(huán)境下，不少中小微企業(yè)對出口信用保險(xiǎn)投保需求的真實(shí)寫照。不過，《證券日報(bào)》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前仍有不少中小微企業(yè)在投保出口信保時(shí)，遭遇“投保難”困局。

    4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》，提出了23條具體措施，并明確提到“加大出口信用保險(xiǎn)支持力度”。

    保險(xiǎn)公司多舉措促外貿(mào)

    “金融23條”提出，發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)增信保障作用，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好對中小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)理賠效率。深化政保銀企四方合作，通過跨境金融服務(wù)平臺“出口信保保單融資”應(yīng)用場景，提供更豐富的跨境貿(mào)易背景信息和更便捷的核驗(yàn)服務(wù)，精準(zhǔn)服務(wù)外貿(mào)企業(yè)，擴(kuò)大保單融資規(guī)模。

    作為國有政策性保險(xiǎn)公司，中國信保是我國出口信保業(yè)務(wù)最重要的參與者。為更好支持中小微企業(yè)的發(fā)展，中國信保積極探索創(chuàng)新舉措。

    以中國信保上海分公司為例。該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，根據(jù)上海疫情形勢，該公司放寬了承保受理限制，推動(dòng)“應(yīng)保盡保”，并放寬理賠受理限制。同時(shí)，該公司建立保費(fèi)緩繳機(jī)制、快賠先賠機(jī)制，并聚焦重點(diǎn)痛點(diǎn)，確保支持更精準(zhǔn)。一方面，加大普惠金融支持力度，對符合專精特新等條件的中小微企業(yè)，實(shí)施不低于10%的階段性降費(fèi)；另一方面，提升信保融資支持力度，針對企業(yè)資金緊張問題，充分發(fā)揮信保融資聯(lián)席會議機(jī)制的作用，支持各金融機(jī)構(gòu)深化保單融資合作，持續(xù)擴(kuò)大“信保+擔(dān)保+銀行”融資模式覆蓋面，切實(shí)緩解外貿(mào)企業(yè)融資難題。

    今年，受地緣沖突的影響，外貿(mào)企業(yè)所處的外部環(huán)境更趨嚴(yán)峻復(fù)雜。中國信保上海分公司3月份受理報(bào)損案件件數(shù)和報(bào)損金額同比分別增長61%及50%。面對困難，該公司出臺關(guān)于貨物處理、延期報(bào)損、延期索賠、變更支付方式等靈活政策，幫助外貿(mào)企業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，開展模擬理賠，為外貿(mào)企業(yè)量身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理“體檢”；此外，還通過案例和專業(yè)分析建議提升外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控意識和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的能力。

    根據(jù)中國信保2021年經(jīng)營情況，其去年全年承保金額突破8000億美元，達(dá)8301.7億美元，同比增長17.9%；服務(wù)企業(yè)16.2萬家，增長10.2%。

    除中國信保之外，部分商業(yè)保險(xiǎn)公司近年來也開展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加大對外貿(mào)企業(yè)的支持。為助力出口企業(yè)抗疫突圍，人保財(cái)險(xiǎn)利用遍布城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，擴(kuò)大對中小微出口企業(yè)的覆蓋面，大力推動(dòng)出口信用險(xiǎn)向更廣闊的基層延伸。2021年，人保財(cái)險(xiǎn)出口信用險(xiǎn)承保金額841億美元，服務(wù)小微企業(yè)超過1.2萬家。

    平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，該公司自2014年開展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)至去年年底，累計(jì)為客戶的約124億美元出口貿(mào)易額提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。新冠疫情發(fā)生以來，該公司采取多項(xiàng)舉措，包括推廣小微企業(yè)線上化投保服務(wù)通道、優(yōu)化對受疫情影響較大的地區(qū)企業(yè)短期出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率、允許合理緩交保費(fèi)等，有效發(fā)揮短期出口信用保險(xiǎn)的支持作用。

    加強(qiáng)合作提升支持力度

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前，我國從事出口信保業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企主要是中國信保以及人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)等少數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)公司，其中，僅中國信保開展長期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。整體上看，目前我國出口信保業(yè)務(wù)覆蓋面在進(jìn)一步擴(kuò)大，但滲透率仍有待提高。

    經(jīng)營門檻高是開展該業(yè)務(wù)的公司較少的一個(gè)原因。普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾向記者表示，出口信用保險(xiǎn)涉及國別風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)的評判要熟悉海外交易對手方當(dāng)?shù)氐恼?、?jīng)濟(jì)、法律、人文等因素，風(fēng)控模型要基于大量的國別數(shù)據(jù)，因此，經(jīng)營門檻很高，也非?？简?yàn)經(jīng)營險(xiǎn)企的綜合運(yùn)營水平。

    中國自保網(wǎng)執(zhí)行董事曹志宏在接受記者采訪時(shí)表示，整體上看，我國出口信保對出口的支持力度較大。同時(shí)，根據(jù)中國信保近幾年的保費(fèi)和保額變化可以看出，2019年以來，政策性出口信保的降費(fèi)力度較大。以2019年為例，中國信保的承保保費(fèi)收入為20.8億美元，同比下降了28.8%，但2019年的保額僅同比下降了0.4%。這也從側(cè)面反映了出口信保對外貿(mào)企業(yè)的支持力度。

    曹志宏同時(shí)指出，在現(xiàn)實(shí)中，中小微企業(yè)獲得出口信保支持難度較大。一方面，中小民營企業(yè)自身較難獲得信用評級，另一方面，其海外客戶大多是中小微企業(yè)或者個(gè)人，保險(xiǎn)公司較難了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)，評估會更為謹(jǐn)慎。

    結(jié)合出口信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，曹志宏認(rèn)為，目前要從深化政保銀企四方合作，提升出口信保對企業(yè)的支持力度，最重要也最可行的是保險(xiǎn)公司加強(qiáng)和商務(wù)部等涉外部門的合作，通過數(shù)據(jù)庫的建設(shè)和完善，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)獲取能力和風(fēng)險(xiǎn)分析能力。