保險監(jiān)管數(shù)字化邁出重要一步：人身險產(chǎn)品將啟用智能檢核系統(tǒng)

    保險監(jiān)管數(shù)字化邁出重要一步。

    21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，銀保監(jiān)會辦公廳于近日下發(fā)了關于啟用人身保險產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)有關工作的通知。

    根據(jù)銀保監(jiān)會要求，5月1日至22日為系統(tǒng)試運行階段，各人身保險公司要按系統(tǒng)要求試報信息，及時發(fā)現(xiàn)和解決系統(tǒng)使用問題。試運行期間，原產(chǎn)品報送方式并行使用。

    5月23日正式啟用系統(tǒng)，各人身險公司按照系統(tǒng)有關要求報備產(chǎn)品信息，不再使用原報送方式。

    對產(chǎn)品設計工作提出更高要求

    據(jù)了解，在原有報送方式下，各人身險公司將需要備案的產(chǎn)品報送至相應監(jiān)管系統(tǒng)后即可銷售。

    而后，監(jiān)管部門需要人工登陸后臺對備案的產(chǎn)品進行核檢，若發(fā)現(xiàn)其中存在問題，則再要求人身險公司進行相應調(diào)整。

    由于人力有限且人工核檢耗時較長，這意味著監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)備案的產(chǎn)品存在問題時，其可能已經(jīng)銷售一段時間，存在滯后性。

    人工核檢更為依賴核檢人員的經(jīng)驗和能力等，智能核檢則更為高效、精準，這實際上對于監(jiān)管部門、人身險公司都有積極意義，也提出了更高要求。

    銀保監(jiān)會要求，各人身保險公司應當高度重視系統(tǒng)啟用工作，認真參與系統(tǒng)培訓宣導，并以系統(tǒng)啟用為契機，進一步健全公司產(chǎn)品管理制度，完善產(chǎn)品備案工作流程，壓實相關產(chǎn)品管理人員責任，切實做好產(chǎn)品管理工作。

    與此同時，各人身保險公司要確保系統(tǒng)信息安全，加強系統(tǒng)使用管理，定期修改登錄密碼，防止信息泄露。系統(tǒng)使用人員發(fā)生變更時應做好交接工作。若發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)無法訪問等情況，應及時向銀保監(jiān)會報告。

    此外，中國保險行業(yè)協(xié)會應當持續(xù)做好行業(yè)標準條款制定、發(fā)布等工作。中國銀行保險信息技術管理有限公司應當根據(jù)監(jiān)管政策調(diào)整、標準條款發(fā)布等及時對系統(tǒng)進行優(yōu)化升級。

    提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平

    目前，數(shù)字化發(fā)展方興未艾。國務院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》對我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展作出整體部署，要求更好發(fā)揮政府在數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展中的作用，并提出了數(shù)字經(jīng)濟治理體系更加完善以及政府數(shù)字化監(jiān)管能力顯著增強、行業(yè)和市場監(jiān)管水平大幅提升等目標。

    銀保監(jiān)會2022年監(jiān)管工作會議指出，加強對依法監(jiān)管的科技支撐，提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平。

    銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型如火如荼。銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》明確指出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術的金融創(chuàng)新有序實踐，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全和風險管理水平全面提升。

    根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在科技投入方面，發(fā)展規(guī)劃提出推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標；在服務能力方面，提出推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標；在創(chuàng)新應用方面，提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計超過2萬個的目標。