證券時報記者 劉敬元
備受關注的中郵保險“引戰(zhàn)”友邦保險事項已然獲批。昨日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布批復文件,批準中郵保險注冊資本從215億元增至286.63億元,由友邦保險認購新增注冊資本71.63億元。完成后,友邦保險將對中郵保險持股24.99%。
中郵保險此前為中國郵政系全資公司,以銀保業(yè)務為主;友邦保險則主打個險,定位中高端客群。雙方的聯(lián)姻計劃在去年6月底公布,隨即受到保險業(yè)界高度關注。
友邦保險耗資120億
持股中郵保險24.99%
根據(jù)批復,銀保監(jiān)會批準中郵保險注冊資本從215億元增至286.63億元,由友邦保險有限公司(在港上市的友邦保險控股有限公司的全資附屬公司,下稱友邦保險)認購新增注冊資本71.63億元,對應中郵保險股權比例為24.99%。據(jù)悉,友邦保險為此耗資120.33億元。而中郵保險此次120.33億元的交易引資額,也是我國保險業(yè)截至目前最大的增資擴股“引戰(zhàn)”項目。增資后,中郵保險注冊資本將升至壽險業(yè)第三位,僅次于平安人壽和大家人壽。
增加注冊資本和股東后,中郵保險保持中資性質不變,股權結構變?yōu)椋褐袊]政集團有限公司持股38.20%,友邦保險有限公司持股24.99%,北京中郵資產管理有限公司持股15.00%,中國集郵有限公司持股12.19%,郵政科學研究規(guī)劃院有限公司持股9.62%。
友邦此前披露,擬投資的總價值相當于中郵保險2020年12月31日賬面價值的1.34倍。中郵保險2020年新業(yè)務價值為18.66億元人民幣(合2.69億美元)。
友邦曾對證券時報記者表示,相信對中郵保險的股權投資,拓寬了友邦在中國壽險市場的增長機遇,能在分銷渠道和客戶群方面與友邦集團現(xiàn)行中國策略互補。
也有業(yè)界人士在分析這一交易時稱,友邦希望擴大在中國的布局,中郵希望提高業(yè)務價值,雙方優(yōu)勢有互補性。友邦保險是公認的泛亞地區(qū)領先的人壽和健康保險公司,擁有個人代理人渠道優(yōu)勢,以及壽險業(yè)一流的業(yè)務價值。中郵保險優(yōu)勢在于銀保業(yè)務和銷售渠道,通過其與郵儲銀行的分銷合作關系,可觸達全國約40000個金融網(wǎng)點以及超過6億名零售客戶。
據(jù)悉,友邦保險已與中國郵政簽訂業(yè)務合作框架協(xié)議,以探索更多業(yè)務機遇。
友邦此前已在中國內地設立全資子公司友邦人壽,后者將完全獨立于此次投資。友邦對證券時報記者表示,“本次對中郵保險的投資與友邦保險現(xiàn)行的中國策略高度互補。”友邦人壽會繼續(xù)專注于通過其獨樹一幟的“最優(yōu)秀代理”模式,向快速增長的中產階層和富??蛻羧禾峁└哔|素的保障和長期儲蓄產品,而中郵保險可觸達中國最大的零售金融分銷網(wǎng)絡,專注于在中國為大眾和新興市場提供財務保障。
償二代二期規(guī)則已成行
中郵保險邁向深化改革
就此次“引戰(zhàn)”主體中郵保險而言,“引戰(zhàn)”增資首先將提升其償付能力。
從保險業(yè)務收入指標看,中郵保險近年發(fā)展迅速。2020年該公司原保險保費收入近820億元,同比增長達21.40%,保費已躋身行業(yè)第九位。2021年前三季度保險業(yè)務收入已接近800億元,繼續(xù)較快增長。不過,中郵保險償付能力下降得也明顯,截至2021年三季度末,核心償付能力充足率為99%、綜合償付能力為155%,最近一期風險綜合評級為A。在償二代二期規(guī)則自今年一季度開始執(zhí)行的情況下,中郵保險償付能力或將承受壓力,此次“引戰(zhàn)”增資后,其償付能力將得到一定補充。
中郵保險披露,截至2021年底,公司總資產突破4000億元,年度營業(yè)收入邁上千億平臺,未發(fā)生重大風險事件和資金案件。該公司表示,將以此次“引戰(zhàn)”為契機,穩(wěn)步推進戰(zhàn)略重點,增強核心競爭優(yōu)勢。
與此同時,中郵保險還將增資“引戰(zhàn)”獲批視作邁出深化改革的關鍵一步。
據(jù)悉,中國郵政集團旗下金融子公司大多都在推進混改和市場化改革。在此次“引戰(zhàn)”之前,中郵保險已市場化聘任高管,去年12月新任總經理李學軍即為市場化引入。李學軍曾任人保壽險副總裁,更早前在中國人壽擔任過教育培訓部總經理、戰(zhàn)略與市場部總經理、湖南省分公司總經理等職務,還曾短暫擔任過陽光保險集團業(yè)務總監(jiān)。
根據(jù)友邦發(fā)布的信息,友邦保險將有權提名一位非執(zhí)行董事加入中郵保險董事會。據(jù)中郵保險官網(wǎng)信息,截至去年12月2日,該公司一共有6位董事,其中3位為獨立董事。
此前,曾有業(yè)界人士分析,在體制和機制方面,友邦是純外資,長期以來在中國市場積累獨資經營經驗,而中郵保險此前是純國資,雙方不同文化的磨合、融合,效果如何尚需要時間檢驗。
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