證券日?qǐng)?bào)APP

掃一掃
下載客戶端

您所在的位置: 網(wǎng)站首頁 > 金融機(jī)構(gòu) > 保險(xiǎn) > 正文

如何讓條款“看得懂”? 保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)醞釀 三款人身險(xiǎn)產(chǎn)品示范條款

2021-12-20 06:29  來源:上海證券報(bào)

    上海證券報(bào)記者獲悉,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(下稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”)近日就《定期壽險(xiǎn)示范條款(公開征求意見稿)》《終身壽險(xiǎn)示范條款(公開征求意見稿)》《一年期意外傷害保險(xiǎn)示范條款(公開征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見。這是保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)近五年來首次發(fā)布人身險(xiǎn)產(chǎn)品的示范條款。

    由于保險(xiǎn)條款專業(yè)性強(qiáng)、晦澀難懂,保險(xiǎn)產(chǎn)品讓消費(fèi)者“看不懂”的問題長期困擾著保險(xiǎn)業(yè)。根據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給指導(dǎo)意見》文件中“持續(xù)開展產(chǎn)品條款標(biāo)準(zhǔn)化、簡單化、通俗化工作”精神,保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)開展了人身險(xiǎn)示范條款制定工作。所以,上述三個(gè)示范條款應(yīng)運(yùn)而生。

    首先,這次的示范條款在對(duì)名詞釋義方面進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范。比如,對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)等名詞的解釋,現(xiàn)有的部分人身險(xiǎn)產(chǎn)品條款中并沒有特別解釋,部分保險(xiǎn)公司對(duì)這些名詞的解釋也各不相同。業(yè)內(nèi)人士表示,通過示范條款對(duì)這些名詞的統(tǒng)一和規(guī)范,可以避免消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司在一些名詞釋義上產(chǎn)生分歧。

    其次,這次下發(fā)的定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的示范條款中,都提到了“轉(zhuǎn)換年金權(quán)益”。根據(jù)示范條款對(duì)“轉(zhuǎn)換年金權(quán)益”的描述,“投保人或者受益人可以通過以下方式申請(qǐng)轉(zhuǎn)換年金:投保人可一次性領(lǐng)取本合同的現(xiàn)金價(jià)值,或者將現(xiàn)金價(jià)值的全部或部分轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)?。皇芤嫒嗽陬I(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí),可選擇一次性領(lǐng)取,或者將保險(xiǎn)金全部或部分轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取。若轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取,轉(zhuǎn)換年金領(lǐng)取金額根據(jù)轉(zhuǎn)換年金當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司提供的年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)確定。轉(zhuǎn)換的保險(xiǎn)金不得低于保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低限額。”

    業(yè)內(nèi)人士表示,“轉(zhuǎn)換年金權(quán)益”的表述,在增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品中較為常見,但不同公司產(chǎn)品的表述不盡相同。而定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品和定額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品中,“轉(zhuǎn)換年金權(quán)益”的表述較少出現(xiàn)。對(duì)于購買定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者來說,示范條款令其領(lǐng)取方式更為靈活,尤其對(duì)于未成年的受益人,轉(zhuǎn)換年金權(quán)益會(huì)更有意義。

    此外,一年期意外傷害險(xiǎn)的示范條款中著重添加了“不保證續(xù)保”說明,即明確將不保證續(xù)保寫進(jìn)合同,若保險(xiǎn)期間屆滿,需重新申請(qǐng)后等待保險(xiǎn)公司審核,若產(chǎn)品已停售,不再接受投保申請(qǐng)。

    業(yè)內(nèi)人士表示,這一示范條款也是對(duì)銀保監(jiān)會(huì)近兩年規(guī)范短期健康險(xiǎn)相關(guān)要求的持續(xù)落實(shí)。根據(jù)此前規(guī)范短期健康險(xiǎn)的要求,未來保險(xiǎn)公司無法再在保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中以“自動(dòng)續(xù)保”“承諾續(xù)保”“可續(xù)保至××周歲”等表述,間接突破短期健康險(xiǎn)的保證續(xù)保期限。而此次意外險(xiǎn)示范條款在這方面再次強(qiáng)調(diào)與明確,修正不保證續(xù)保的不合規(guī)表述,將再一次起到降低銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的作用。

    從國際保險(xiǎn)業(yè)制定并使用標(biāo)準(zhǔn)條款的歷史經(jīng)驗(yàn)來看,標(biāo)準(zhǔn)條款有利于消費(fèi)者更容易理解保險(xiǎn)產(chǎn)品,也有利于提高保險(xiǎn)監(jiān)管效率,從而進(jìn)一步減少保險(xiǎn)理賠糾紛、節(jié)約保險(xiǎn)消費(fèi)者的法律訴訟成本。

-證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)
  • 24小時(shí)排行 一周排行

版權(quán)所有證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B2-20181903

京公網(wǎng)安備 11010202007567號(hào)京ICP備17054264號(hào)

證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請(qǐng)仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。

證券日?qǐng)?bào)社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800

網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

證券日?qǐng)?bào)APP

掃一掃,即可下載

官方微信

掃一掃,加關(guān)注

官方微博

掃一掃,加關(guān)注