險(xiǎn)企營(yíng)銷員“渴望上班” 專家預(yù)計(jì)保險(xiǎn)展業(yè)僅一二季度受影響

    本報(bào)記者 冷翠華

    新型冠狀病毒感染的肺炎疫情牽動(dòng)著全國上下的心。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，受疫情影響，2月份乃至整個(gè)一季度保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)將受到較大影響，需要面訪和“雙錄”的險(xiǎn)種尤甚。“從來沒有像現(xiàn)在這樣渴望上班，快憋瘋了。”友邦保險(xiǎn)一名營(yíng)銷員用微信給記者發(fā)來苦笑表情并表示。

    “預(yù)計(jì)此次疫情將對(duì)保險(xiǎn)展業(yè)帶來一季度至二季度的短期向下沖擊，此次疫情結(jié)束后將向上反轉(zhuǎn)。”天風(fēng)證券夏昌盛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。昨日，記者在朋友圈隔空采訪了幾位營(yíng)銷員和他們的客戶了解到，受疫情影響，居民普遍減少外出活動(dòng)，保險(xiǎn)代理人活動(dòng)量亦降低，拜訪、接觸、面談的頻次、時(shí)間顯著下降，對(duì)保險(xiǎn)展業(yè)形成沖擊。

    輕型疾病醫(yī)療賠付或下降

    疫情會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生哪些短期重大影響？

    中泰證券分析師陸韻婷認(rèn)為，新型冠狀病毒感染的肺炎疫情給險(xiǎn)企帶來的賠付壓力有限。從重疾險(xiǎn)來看，此次疫情的肺炎屬于新型病種，不在險(xiǎn)企已銷售的重疾險(xiǎn)的約定賠付范圍內(nèi)。從短期險(xiǎn)來看，各大險(xiǎn)企均大幅放松疫情相關(guān)保險(xiǎn)的理賠條件，不過，從已經(jīng)發(fā)生的實(shí)際理賠案件來看，賠付支出不高。同時(shí)，從2003年“非典”來看，由于大家擔(dān)心前往醫(yī)院有二次交叉感染的風(fēng)險(xiǎn)，其他輕型疾病的醫(yī)療賠付反而呈下降態(tài)勢(shì)，因此，整體來看，險(xiǎn)企的賠付壓力不會(huì)大增。

    國務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，目前已經(jīng)確診的新型冠狀病毒感染的肺炎患者的醫(yī)療費(fèi)用主要由財(cái)政負(fù)擔(dān)，商業(yè)健康險(xiǎn)賠付會(huì)有增長(zhǎng)但有限；含有死亡責(zé)任的壽險(xiǎn)賠付取決于死亡人數(shù)。復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系主任許閑也認(rèn)為，最大的賠付可能來自含有身故責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但預(yù)計(jì)對(duì)險(xiǎn)企影響不會(huì)太大。

    中信建投研報(bào)指出，與此次疫情相關(guān)的保險(xiǎn)還有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中關(guān)于活動(dòng)取消、延遲、更換場(chǎng)地的保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等可能涉及理賠責(zé)任，但這些險(xiǎn)種占比較小，總體上由于疫情增加的賠付支出不會(huì)太大。

    盡管疫情對(duì)險(xiǎn)企的賠付影響不會(huì)太大，但業(yè)內(nèi)人士皆認(rèn)為，受此次疫情影響，2月份乃至一季度險(xiǎn)企的新單保費(fèi)會(huì)受到?jīng)_擊。

    陸韻婷認(rèn)為，近期，人員集中的活動(dòng)將受限，保險(xiǎn)營(yíng)銷員的出勤、培訓(xùn)將由線下轉(zhuǎn)線上，同時(shí)近期大部分客戶會(huì)拒絕代理人的面訪請(qǐng)求，對(duì)業(yè)績(jī)出單有較大影響。特別是去年12月份和今年1月份開門紅進(jìn)度較弱，原計(jì)劃于春節(jié)后進(jìn)行新一輪儲(chǔ)蓄險(xiǎn)推動(dòng)的公司，很難再找到統(tǒng)一的時(shí)點(diǎn)進(jìn)行集中推動(dòng)。同時(shí)，壽險(xiǎn)公司的增員活動(dòng)近期也將受到影響。

    朱俊生還提到，由于多地已經(jīng)實(shí)施銷售一年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品必須在關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行“雙錄”的政策，目前也會(huì)對(duì)人身險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響。他還提出，在減少人員接觸的情況下，能否淡化“雙錄”的要求，降低疫情影響，通過其他方式保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，這是需要相關(guān)監(jiān)管部門考慮的。

    健康險(xiǎn)將最受益

    盡管此次疫情對(duì)險(xiǎn)企短期業(yè)績(jī)可能帶來一些影響，但業(yè)界人士普遍認(rèn)為，經(jīng)過此次疫情，人們的保險(xiǎn)意識(shí)將大幅提升，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)尤其是健康險(xiǎn)業(yè)是利好。

    許閑表示，長(zhǎng)期來看，此次疫情對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將產(chǎn)生正面影響，尤其是人們的保險(xiǎn)意識(shí)會(huì)進(jìn)一步提升，利好保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。

    “重大災(zāi)害打破了歲月靜好的幻象，投保積極性提升是必然的，也是一個(gè)理性的現(xiàn)象，并有助于提升對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的需求。”朱俊生表示。

    通過復(fù)盤“非典”，2003年疫情結(jié)束后，居民保險(xiǎn)意識(shí)得到空前提升，相關(guān)新險(xiǎn)種蓬勃發(fā)展。夏昌盛認(rèn)為，主要有三方面原因，一是疫情的蔓延讓公眾感受到疾病對(duì)健康和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的威脅，媒體的宣傳也喚醒居民的保險(xiǎn)意識(shí)，潛在的購買需求開始大量轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的購買行為；二是多家險(xiǎn)企快速適時(shí)推出新興險(xiǎn)種和服務(wù)，滿足社會(huì)公眾的投保需求；三是險(xiǎn)企積極支援抗擊疫情，出錢出力，樹立了良好的行業(yè)形象。

    “保險(xiǎn)的核心功能是保障，在重大災(zāi)難面前保險(xiǎn)業(yè)通過賠付增強(qiáng)了被保險(xiǎn)人及其家庭應(yīng)對(duì)能力，彰顯了行業(yè)的核心價(jià)值。”朱俊生表示。

    在此次抗擊疫情的過程中，保險(xiǎn)業(yè)各公司積極行動(dòng)，截至1月30日16點(diǎn)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)行業(yè)此次捐贈(zèng)的款項(xiàng)和物資已經(jīng)超過了2億元。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)免費(fèi)提供大量專屬保險(xiǎn)保障，風(fēng)險(xiǎn)保額超過千億元。目前，多家險(xiǎn)企已經(jīng)有疫情相關(guān)理賠案例，截至2月1日20：00，中國平安旗下的保險(xiǎn)公司累計(jì)完成與疫情相關(guān)的6例保險(xiǎn)賠付及4例保險(xiǎn)預(yù)賠付，合計(jì)賠付金額近73萬元。

    記者在保險(xiǎn)營(yíng)銷員和各家保險(xiǎn)公司發(fā)布的朋友圈看到，即使在春節(jié)期間，大家也一直在朋友圈實(shí)時(shí)更新各自公司的動(dòng)態(tài)，進(jìn)行保險(xiǎn)理念的宣傳。平安人壽一名營(yíng)銷員表示，盡管春節(jié)前后沒法和客戶見面，但線上聯(lián)系并不少，她也會(huì)給客戶推送有關(guān)疫情防控的一些知識(shí)。“待疫情過去，肯定會(huì)非常忙碌，和客戶的見面也要排隊(duì)。”

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，一旦疫情結(jié)束，隨著社會(huì)公眾活動(dòng)量逐步恢復(fù)正常，保險(xiǎn)需求有望迎來前期抑制后的迅速增長(zhǎng)，居民投保意識(shí)崛起有望促進(jìn)保險(xiǎn)尤其是健康險(xiǎn)的銷售，后續(xù)若推出相關(guān)新險(xiǎn)種，產(chǎn)品切換將利好新單增長(zhǎng)。