從支付服務(wù)晉級到數(shù)字化綜合服務(wù) 跨境支付服務(wù)商也踢“世界杯”

    眼下，世界杯的熱度持續(xù)席卷全球，代表中國出戰(zhàn)的當(dāng)然不是國足，而是義烏小商品。手搖旗、球衣、嗚嗚祖拉（一種喇叭）、鑰匙扣、水杯、哨子、手拍器……為卡塔爾世界杯生產(chǎn)應(yīng)援產(chǎn)品的、以義烏小商家為代表的中國小微商戶，產(chǎn)品銷量成倍陡增。

    熱搜新聞中，關(guān)乎義烏廠商“接單接到手軟”“爆單”等屢占眼球。據(jù)義烏體育用品協(xié)會估算，義烏制造幾乎占到整個世界杯周邊商品市場份額的70%。

    支撐“中國元素”在世界杯上大放異彩的，除了小商家擁有的完善產(chǎn)業(yè)鏈和深厚的產(chǎn)品加工經(jīng)驗(yàn)、強(qiáng)有力的跨境物流支持、銀行業(yè)的信貸活水灌溉外，還有一股正在崛起且日益關(guān)鍵的力量——跨境支付服務(wù)商。

    跨境支付堪稱外貿(mào)閉環(huán)的“最后一公里”。作為貿(mào)易基建，支付聚合了資金流、信息流，聯(lián)通著國內(nèi)外市場的消費(fèi)者和商家，是支撐全球跨境貿(mào)易背后無形的橋。

    重構(gòu)跨境支付鏈路

    最近，一則關(guān)于跨境支付的新聞引人關(guān)注——首屆中國-阿拉伯國家峰會召開前夕，“世界超市”義烏與阿拉伯國家完成了首單跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。

    具體而言，義烏國際商貿(mào)城四區(qū)的義特網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，通過“義支付”收到了來自沙特阿拉伯客戶的跨境人民幣貨款，標(biāo)志著小商品城旗下的第三方支付公司推出的首單跨境人民幣支付業(yè)務(wù)成功落地。在大國外交的背景下，此事的確令人振奮——阿拉伯朋友開始用人民幣付款了。此前，外交部發(fā)布《新時代的中阿合作報告》指出，支持中國和阿拉伯國家符合條件的金融機(jī)構(gòu)互設(shè)分支和開展多領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作，加強(qiáng)雙方央行間貨幣合作，商討擴(kuò)大跨境本幣結(jié)算和互換安排。

    回歸跨境支付的技術(shù)歷程，實(shí)際上，近幾年我國的跨境支付一直在低調(diào)穩(wěn)健發(fā)展。以PingPong、連連支付等為代表的頭部跨境支付服務(wù)商，從技術(shù)上依托在境內(nèi)外取得的支付牌照及相關(guān)資質(zhì)，早已在我國香港、北美、歐洲、日本、新加坡、東南亞等經(jīng)濟(jì)體內(nèi)合規(guī)持牌展業(yè)，實(shí)現(xiàn)了跨境人民幣的收付。

    也就是說，雖然境外的賣家大多數(shù)還是選擇以當(dāng)?shù)刎泿胖Ц?，但是我們的跨境支付服?wù)商從技術(shù)上早已具備了順暢地將其轉(zhuǎn)化為本幣（即人民幣）結(jié)算的能力。

    毫不夸張地說，跨境收款對于中小外貿(mào)企業(yè)而言意味著生命線。在順利交付海外訂單后，小商家需要快速收回款項(xiàng)，如果沒有按時回籠資金，一家較小規(guī)模的外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)能很容易就會被壓垮。

    目前，跨境貿(mào)易的結(jié)算方式大致可分為以下幾類：

    最原始的，是銀行匯款或電匯。在此模式下，境外銀行辦理匯款，通過SWIFT（或西聯(lián)、速匯金等）等境外外匯清算機(jī)構(gòu)將匯款轉(zhuǎn)給境內(nèi)收款行。境內(nèi)銀行以落地清算的形式記賬，通知收款人收款。收款人在核對信息無誤后，外匯才實(shí)際匯入自己的銀行賬戶。顯而易見，這種方式有周期長、操作麻煩、效率低、各參與主體成本高等缺點(diǎn)。

    第二是國際信用卡托收。支付公司從各個銀行獲得授權(quán)，然后向外貿(mào)商戶提供收款通道。外貿(mào)賣家可以讓用戶直接在網(wǎng)頁或APP上輸入國際卡相關(guān)信息進(jìn)行支付。此模式要求買家必須有賣方指定的國際信用卡。

    第三就是境內(nèi)的賣家直接辦理多幣種賬戶，自行操作匯款、匯兌、轉(zhuǎn)賬。比如，我國的小商家去渣打銀行、花旗銀行等開戶，但開戶本身就對賬戶主體有不少門檻，不是每個小商家、個體工商戶都能開立境外賬戶，很多企業(yè)甚至都沒有在海關(guān)登記。

    外貿(mào)企業(yè)跨境收付款的難題在于，傳統(tǒng)國際電匯網(wǎng)絡(luò)操作困難且資金回收周期長，尤其對于訂單小且資金分散的中小微外貿(mào)企業(yè)來說，要獲得上述服務(wù)所需的顯性和隱性成本都較高。同時，在匯款時如果選擇非正規(guī)的渠道，極容易卷入洗錢風(fēng)險。此外，它們還需要解決諸如出口權(quán)、貿(mào)易發(fā)票等諸多問題。

    當(dāng)效率低、付款慢、成本高成為傳統(tǒng)跨境支付清算通訊系統(tǒng)SWIFT和銀行系統(tǒng)提供的跨境支付服務(wù)的通病，靈活、可靠又安全的跨境支付服務(wù)商就迎來了市場機(jī)遇。

    瞄準(zhǔn)市場痛點(diǎn)，頭部支付服務(wù)商憑借合規(guī)風(fēng)控和技術(shù)能力，在境外不斷拿下牌照，拓展多個主流幣種的快捷收款，讓中小微外貿(mào)企業(yè)能夠低門檻、低成本地享受全球賬戶帶來的便利。它們通常在全球設(shè)立多個分支機(jī)構(gòu)和辦公點(diǎn)，可以為歐洲、北美、日韓、東南亞等當(dāng)?shù)乜蛻籼峁]有時差、沒有文化和體制差異的本地化服務(wù)，以減少“信息摩擦成本”。

    以PingPong為例，它搭建了全球多幣種統(tǒng)一清算網(wǎng)絡(luò)和通達(dá)全球的跨境數(shù)字化服務(wù)平臺，提供跨境支付、供應(yīng)鏈融資、SaaS服務(wù)等多種跨境服務(wù)的綜合解決方案，幫助跨境賣家和企業(yè)節(jié)省資金成本，并提供一系列增值服務(wù)，為中小企業(yè)在合規(guī)前提下的全球展業(yè)提供收付支持。

    值得一提的是，頭部跨境支付服務(wù)商還實(shí)現(xiàn)了底層關(guān)鍵技術(shù)專利的全覆蓋。據(jù)證券時報記者了解，PingPong的關(guān)鍵核心技術(shù)100%為自主研發(fā)，在賬戶體系、支付流程、資金管理、貨幣兌換、信用評估、風(fēng)控防范等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)均實(shí)現(xiàn)了底層技術(shù)專利的全面覆蓋和保護(hù)。

    支付服務(wù)進(jìn)階數(shù)字化服務(wù)

    海關(guān)總署的數(shù)據(jù)顯示，我國外貿(mào)韌勁十足，今年前11個月進(jìn)出口總值38.34萬億元，比去年同期（下同）增長8.6%。其中，出口21.84萬億元，增長11.9%；進(jìn)口16.5萬億元，增長4.6%。當(dāng)下如火如荼的世界杯，毫無疑問再為我國的外貿(mào)出口助力一把。

    從外貿(mào)主體看，民營企業(yè)進(jìn)出口快速增長。前11個月，全國有進(jìn)出口實(shí)績的民營企業(yè)49.75萬家，同比增加7.3%；合計進(jìn)出口19.41萬億元，同比增長13.6%；占同期我國外貿(mào)總值的50.6%，比去年同期提升2.2個百分點(diǎn)，繼續(xù)發(fā)揮外貿(mào)“主力軍”作用。

    跟隨著“主力軍”的腳步，我國的跨境支付服務(wù)商不僅在更多的國家、更多的地區(qū)布局支付牌照及資質(zhì)，還不斷升級和轉(zhuǎn)型自己的商業(yè)模式——它們雖然是第三方支付機(jī)構(gòu)，但其功能早已不局限于支付，而是成為服務(wù)外貿(mào)商戶進(jìn)行跨境貿(mào)易的解決方案提供商。

    契合著外貿(mào)B2B企業(yè)的貿(mào)易鏈路、交易模式、銷售模式和支付模式的改變，跨境支付巨頭圍繞跨境電商平臺，搭建了全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)，主要包含跨境電商平臺企業(yè)、制造企業(yè)及其上下游供應(yīng)商、貿(mào)易商、采購商、物流公司、報關(guān)行、第三方支付公司、金融機(jī)構(gòu)、代運(yùn)營公司、財稅服務(wù)提供商等市場主體，分別參與貨物流、資金流、信息流和商流等多個環(huán)節(jié)。

    據(jù)證券時報記者了解，頭部的跨境支付服務(wù)商除了跟境外主要銀行建立收付合作，還會跟主流的電商平臺建立合作，比如Amazon、Walmart、Wish、eBay、Shopee等全球主流電商平臺；同時，逐步拿下Visa、MasterCard等國際六大信用卡組織的會員資質(zhì)。

    依托全鏈路合作，頭部跨境支付機(jī)構(gòu)還可以為銀行或支付機(jī)構(gòu)接入全球多個主流電商平臺的海外本地收款能力；支持機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交易真實(shí)性審核能力；為機(jī)構(gòu)提供更適用于跨境電商等中小客戶的合規(guī)風(fēng)控能力，減少機(jī)構(gòu)合規(guī)人員的重復(fù)投入；還可以根據(jù)機(jī)構(gòu)需求，提供全鏈路資金解決方案等。

    基于合規(guī)布局、科技實(shí)力、全球生態(tài)伙伴聯(lián)盟和本地化服務(wù)能力等，頭部跨境支付服務(wù)商現(xiàn)已成功探索并推出了全新的服務(wù)模式：通過一個應(yīng)用程序編程接口（API）開放，把其支付網(wǎng)絡(luò)、可覆蓋全球多個國家和地區(qū)的海外資金清分通道、全球合規(guī)的本地化經(jīng)營能力等向客戶整體打包輸出，一鍵式快速實(shí)現(xiàn)和全球支付網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)對接，幫助它們更方便快速地觸達(dá)全球市場的運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)，一鍵接入全球主流電商平臺，在更多的目標(biāo)國家內(nèi)合規(guī)落地展業(yè)。

    “第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的角色，已經(jīng)從支付服務(wù)進(jìn)化為數(shù)字化綜合服務(wù)，需要進(jìn)一步承擔(dān)起資金流通、守護(hù)資金安全的職責(zé)，并且能整合和發(fā)揮自身天然的數(shù)字化能力和資源優(yōu)勢，從主要解決資金流問題，衍生至更多節(jié)點(diǎn)去幫助用戶拓展全球商機(jī)。”某頭部跨境支付服務(wù)商的一名高管人士表示。