買(mǎi)理財(cái)、辦貸款、繳稅！這些事兒 數(shù)字人民幣都能辦了

    近日，建設(shè)銀行手機(jī)銀行APP端上線數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)功能，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

    今年以來(lái)，數(shù)字人民幣落地多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，包括購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、辦理貸款、繳納稅款等。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)提供的功能服務(wù)趨于多樣化，此前已有銀行上線“銀行賬戶+數(shù)字人民幣錢(qián)包”組合支付和智能兌換功能，可幫助用戶自由定制活期計(jì)劃。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這為居民使用數(shù)字人民幣提供了更加豐富的金融場(chǎng)景。未來(lái)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)還可以開(kāi)發(fā)數(shù)字人民幣購(gòu)買(mǎi)基金、保險(xiǎn)等功能，數(shù)字人民幣相關(guān)的定制產(chǎn)品也有望多樣化，助力居民零錢(qián)管理。

    建行上線數(shù)字人民幣理財(cái)專區(qū)

    中國(guó)建設(shè)銀行APP顯示，該行日前推出了數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)功能，并為客戶提供了兩款理財(cái)產(chǎn)品，分別為“龍寶按日開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品”和“安鑫按日開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品”。

    據(jù)建行工作人員介紹，目前該行僅支持賬戶指定的“一類錢(qián)包”購(gòu)買(mǎi)數(shù)字人民幣理財(cái)，用戶需要先將在建行的數(shù)字人民幣錢(qián)包升級(jí)為“一類錢(qián)包”才可購(gòu)買(mǎi)。

    圖片來(lái)源：中國(guó)建設(shè)銀行APP

    據(jù)了解，個(gè)人數(shù)字人民幣錢(qián)包分四類，其中一類錢(qián)包，需現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)申請(qǐng)人身份信息，需驗(yàn)證有效身份證件、手機(jī)號(hào)及本人境內(nèi)銀行賬戶信息；可綁定本人境內(nèi)銀行賬戶，支持個(gè)人數(shù)字人民幣錢(qián)包內(nèi)數(shù)字人民幣與綁定賬戶存款的互轉(zhuǎn)；實(shí)名程度最高；二類、三類、四類錢(qián)包則可遠(yuǎn)程開(kāi)立。

    據(jù)了解，此前工行、建行、農(nóng)行已經(jīng)推出了數(shù)字人民幣錢(qián)包的余額智能管理功能。

    以工商銀行APP為例，該行智能兌換功能可將數(shù)字人民幣自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款，并提供“按期自動(dòng)存”和“超額自動(dòng)存”兩種功能，用戶可自由定制活期計(jì)劃。此外，該行可以提供“銀行賬戶+數(shù)字人民幣錢(qián)包”組合支付功能，當(dāng)數(shù)字人民幣錢(qián)包余額不足時(shí)，可以從銀行賬戶自動(dòng)充入完成交易。

    圖片來(lái)源：中國(guó)工商銀行APP

    圖片來(lái)源：中國(guó)工商銀行APP

    助力數(shù)字人民幣零錢(qián)管理

    對(duì)于建行推出數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)，冠苕咨詢創(chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示，這是在零錢(qián)管理上更進(jìn)一步，增加了數(shù)字人民幣在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中的應(yīng)用場(chǎng)景，也是之前光大理財(cái)上線首支數(shù)字人民幣理財(cái)產(chǎn)品后的一個(gè)新突破。

    一位建設(shè)銀行客戶對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示：“隨著數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景的增加，未來(lái)居民在數(shù)字人民幣錢(qián)包中的零錢(qián)也會(huì)越來(lái)越多，我認(rèn)為這一功能未來(lái)發(fā)揮的作用會(huì)越來(lái)越大，我也非常樂(lè)意使用這一功能。”

    值得注意的是，在建設(shè)銀行APP可看到信用卡還款、子錢(qián)包、紅包、智慧食堂、禮品紀(jì)念品、智能合約、硬件錢(qián)包等功能服務(wù)。這也意味著，數(shù)字人民幣的用途以后可能更多。

    圖片來(lái)源：中國(guó)建設(shè)銀行APP

    數(shù)字人民幣應(yīng)用多點(diǎn)開(kāi)花

    近期，數(shù)字人民幣應(yīng)用多點(diǎn)開(kāi)花。今年6月初，大連某國(guó)際貨運(yùn)代理有限公司在交通銀行大連分行成功辦理全國(guó)首筆數(shù)字人民幣繳納關(guān)稅業(yè)務(wù)。

    6月7日，農(nóng)行江蘇蘇州太倉(cāng)分行以數(shù)字人民幣形式，向某公司發(fā)放普惠貸款150萬(wàn)元，并作為原料款支付至上游供應(yīng)商數(shù)字人民幣錢(qián)包。這是全國(guó)首筆由銀行發(fā)放的，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景上的首創(chuàng)性突破，也在助企紓困方面實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新嘗試。

    4月26日，中國(guó)人民銀行文昌市支行、文昌市財(cái)政局、文昌市氣象局、交通銀行文昌支行通力協(xié)作，順利從國(guó)庫(kù)將100萬(wàn)元財(cái)政實(shí)撥資金轉(zhuǎn)至文昌市氣象局?jǐn)?shù)字人民幣對(duì)公錢(qián)包，實(shí)現(xiàn)全國(guó)首單數(shù)字人民幣財(cái)政實(shí)撥資金業(yè)務(wù)在文昌落地。

    業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，隨著各試點(diǎn)城市工作的陸續(xù)推開(kāi)，數(shù)字人民幣還有望在多個(gè)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)新的突破。

    “目前來(lái)看，利用數(shù)字人民幣結(jié)合智能合約可擴(kuò)展可定向的特性，在保險(xiǎn)、預(yù)付費(fèi)、貸款發(fā)放、B2B資金結(jié)算、房租租賃等銀行常見(jiàn)的經(jīng)營(yíng)性場(chǎng)景里都有數(shù)字人民幣的項(xiàng)目在試點(diǎn)，這些試點(diǎn)場(chǎng)景實(shí)際上都值得銀行借鑒。概括起來(lái)，只要是符合存在定向支付、交易流程不透明、交易資金用途難以約束這幾個(gè)條件的場(chǎng)景都可以適用。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示。